Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1419/2023 ~ М-704/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-1419/2023

УИД: 51RS0001-01-2023-000786-17

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Волковой Ю.А.,

при помощнике судьи Мутрук О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терехова И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Терехов И.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Тереховым И.А. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 546 000 рублей под 24,99 % годовых на срок 60 месяцев.

В целях заключения кредитного договора между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03)», № по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.5.6»., № по программе «Будь здоров! Будь здоров Вариант1».

В совокупности оформление указанных договоров соответствует требованиям п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита для получения дисконта по процентной ставке в размере 15%.

Оплата страховой премии по указанным договорам производилась Банком в день заключения кредитного договора и за счет кредитных денежных средств, по договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о досрочном прекращении Договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по Кредитному договора.

Требование истца удовлетворено частично, произведен возврат части страховой премии по договору №.

По договорам № по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.5.6»., № по программе «Будь здоров! Будь здоров Вариант1» в возврате страховой премии отказано, со ссылкой но то, что указанные договоры не относятся к Договорам заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договорам потребительского кредита.

Считает отказ не обоснованным, просит суд взыскать с ответчика часть страховой суммы за не истекший период страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531 636 рублей 81 копейка, штраф 265 818 рублей 41 копейка.

Истец Терехов И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, мнения по иску не представил.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд сведения по кредитному договору.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тереховым И.А. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 546 000 рублей под 24,99 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита стандартная процентная ставка по кредиту при оформлении договора страхования жизни и здоровья соответствующего требованиям установленным пунктом 18 индивидуальных условий, составляет 9,99% годовых, без оформления такого договора процентная ставка составляет 24,99% годовых.

В целях заключения кредитного договора между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03)», в соответствии с которым страховая сумма составила – 1 546 000 руб., страховая премия – 5 707, 83 руб., строк страхования 13 месяцев. Страховые риски – «Смерть застрахованного ВС», «Инвалидность застрахованного ВС»;

№ по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.5.6»., страхования сумма – 1 546 000 руб., страховая премия -534 112,08 руб., срок страхования – 60 месяцев. Страховые риски: - «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного»., «Потеря работы».

№L0302/542/V7141/22 по программе «Будь здоров! Будь здоров Вариант1», страховая сумма- 250 000 рублей и 180 000 рублей; страховая премия – 2 993 руб. и 3 007 руб.. Срок страхования – 12 месяцев, с условием возможной пролонгации.

В совокупности оформление указанных договоров соответствует требованиям п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита для получения дисконта по процентной ставке в размере 15%.

Оплата страховой премии по указанным договорам производилась Банком в день заключения кредитного договора и за счет кредитных денежных средств, по договора потребительского кредита.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Внесенная истцом плата за страхование является страховой премией.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования - как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может рассматриваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителей.

Таким образом, возможность возвращения потребителю страховой премии при досрочном прекращении договора поставлена в зависимость от достигнутой сторонами при заключении сделки страхования договоренности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о досрочном прекращении Договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по Кредитному договора.

Требование истца удовлетворено частично, произведен возврат части страховой премии по договору №.

По договорам № по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.5.6»., № по программе «Будь здоров! Будь здоров Вариант1» в возврате страховой премии отказано, со ссылкой но то, что указанные договоры не относятся к Договорам заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договорам потребительского кредита.

С учетом требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт того, что договоры № по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы Программа 1.5.6»., № по программе «Будь здоров! Будь здоров Вариант1» не относятся к Договорам заключенным целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договорам потребительского кредита.

Таким образом, учитывая, что ответчиком частично были удовлетворены требования истца о возврате части страховой премии по договору №, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» части страховой суммы за не истекший период страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 531 636 рублей 81 копейку.

Положением части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С учетом приведенной выше правовой нормы суд признает за истцом право на получение штрафа в размере 265 818,41 руб. (531636,81 руб. /2).

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7715228310) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> №) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 531 636 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 265 818 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7715228310) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 516 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░