Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-605/2024 (2-4779/2023;) ~ М-3472/2023 от 10.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего Путиловой Н.А.

при секретаре Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

19 марта 2024 года

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Ищенко Н. А., Горелову И. А., Елсаид С. С. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «БСТ-БАНК» АО обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит суд взыскать солидарно с Ищенко Н. А., Горелова И. А., Елсаид С. С. в пользу АКБ «БСТ-БАНК» АО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 6755 657,84 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 297596,63 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 82533,67 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 2435,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 43892 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, принадлежащий на праве собственности Ищенко Н.А.

Установить способ продажи – на торгах.

Установить начальную продажную цену 7 200 000 руб.;

-земельный участок, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащий на праве собственности Ищенко Н.А.

Установить способ продажи – на торгах.

Установить начальную продажную цену 300 000.

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм:

основной долг 6 755 657,84 руб.,

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 297 596,63 руб.,

неустойка за просрочку оплаты основного долга 82533,67 руб.,

проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 18 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме,

пеня за просрочку оплаты процентов 2435,32 руб.,

госпошлины 43 892 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Ищенко Н.А., Гореловым И.А., Елсаид С.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 7 500 000 руб. на приобретение жилого дома, общей площадью 125 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес> и земельного участка, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых.

Кредит обеспечен залогом жилого дома, общей площадью 125 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 7 200 000 руб. и залогом земельного участка, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 300 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют свои обязательства по оплате кредита с марта 2023.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 6 755 657,84 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 297596,63 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 82533,67 руб., пени за просрочку оплаты процентов - 2435,32 руб.

АКБ «БСТ-БАНК» АО в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчики Ищенко Н.А., Горелов И.А., Елсаид С.С. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «БСТ-БАНК» АО и Ищенко Н.А., Гореловым И.А., Елсаид С.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставляет заемщикам кредит в сумме 7 500 000 руб. на приобретение жилого дома, общей площадью 125 кв.м., расположенного по адресу: Россия, <адрес> и земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, сроком на 180 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков до дня или фактического погашения.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен залогом в отношении следующих объектов недвижимости:

жилого дома, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 7 200 000 руб;

    земельного участка, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 300 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют свои обязательства по оплате кредита с марта 203, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 6 755 657,84 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 297596,63 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 82533,67 руб., пени за просрочку оплаты процентов - 2435,32 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и начисленным пеням, ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности в судебное заседание не представлено. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета, у суда оснований не имеется.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчики не предпринимают.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В этой связи, суд приходит к выводу, что банком правомерно заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами.

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 6 755 657,84 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 297596,63 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 82533,67 руб., пени за просрочку оплаты процентов - 2435,32 руб., которая должна быть взыскана солидарно с ответчиков в пользу банка.

Также суд находит подлежащим удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит обеспечен залогом:

жилого дома, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 7 200 000 руб.;

    земельного участка, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., в залоговой стоимости 300 000 руб.

Суд считает установленным нарушение ответчиками условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора.

На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данным кредитным обязательствам.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о том, что стоимость залогового имущества, переданного в обеспечение:

жилого дома, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А. оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 7 200 000 руб., земельного участка, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащего на праве собственности Ищенко Н.А., оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 300 000 руб.

Ответчиками доказательств иной стоимости вышеуказанных объектов недвижимости не представлено.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества – жилого дома, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес> в сумме 7 200 000 руб., способа реализации – публичные торги и земельного участка, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенного по адресу: Россия, <адрес> в сумме 300 000 руб.. способа реализации – публичные торги.

Ответчиками доказательств иной стоимости залогового имущества, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, суд считает, что следует взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 43892 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно с Ищенко Н. А., Горелова И. А., Елсаид С. С. в пользу АКБ «БСТ-БАНК» АО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 6 755 657,84 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 297596,63 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 11 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 82533,67 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 2435,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 43892 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 125 кв.м., назначение жилое, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащий на праве собственности Ищенко Н.А., определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену 7 200 000 руб.;

-земельный участок, общей площадью 376 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, кадастровый №, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, принадлежащий на праве собственности Ищенко Н.А.,определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену 300 000 руб.;

Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм:

основной долг 6 755 657,84 руб.,

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 297 596,63 руб.,

неустойка за просрочку оплаты основного долга 82533,67 руб.,

проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 18 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме,

пеня за просрочку оплаты процентов 2435,32 руб.,

госпошлины 43 892 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 марта 2024.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле №2-605/2024 Центрального районного суда <адрес>