Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2182/2023 ~ М-1782/2023 от 26.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 2182/2023

г. Бузулук                           25 октября 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гольцовой М о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Гольцовой М.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в размере 74 080,29 рублей, из которых: 60 592,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12 868,97 рублей - просроченные проценты, 618,74 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлины - 2 422,41 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между клиентом Гольцовой М.А. и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 60 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий и п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ** ** **** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий и п.5.12 Общих условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность составляет 74 080,29 рублей, из которых: основной долг – 60 592,58 рублей, проценты – 12 868,97 рублей, штрафы – 618,74 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Гольцова М.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ** ** **** Гольцова М.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты и заключение Универсального договора на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Одновременно присоединилась к Программе страхования клиентов. Просила выпустить кредитную карту №

На основании данного заявления был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 рублей.

Стороны согласовали в заявлении – анкете и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), действовавшие на дату заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Моментом заключения договора стороны согласовали момент активации кредитной карты.

Согласно пункта 1.8 Положения Банка России № от ** ** ****, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из реестра платежей ответчика, кредитная карта была активирована ответчиком, по ней с ** ** **** совершались платежные операции, в том числе по погашению задолженности до ** ** **** включительно,

Эти обстоятельства свидетельствуют о выполнении банком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из Тарифного плана, утвержденного банком, на условиях которого истцом с ответчиком заключен договор кредитной карты, беспроцентный период пользования полученными кредитными средствами составляет до 55 дней. Процентная ставка на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 29,9 % годовых, на платы, снятые наличных и прочих операций – 49,9 % годовых.

Минимальный ежемесячный платеж в погашение задолженности и выплате процентов составляет не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей.

Неустойка при неоплате минимального платежа, действует на просроченную задолженность – 20 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период в размере 390 рублей.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается данными реестра операций.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ** ** **** выставил в адрес ответчика заключительный счет, в котором указал, что предлагает ответчику в течение 30 дней с момента отправки заключи тельного счета вернуть задолженность по кредиту в общей сумме 74080,29 рублей, из которых кредитная задолженность 60 592,58 рублей, проценты 12 868,97 рублей, иные платы и штрафы – 618,74 рублей.

Как следует из справки о размере задолженности по состоянию на ** ** **** включительно, задолженность составляет 74 080,29 рублей, из которых: основной долг – 60 592,58 рублей, проценты – 12 868,97 рублей, штрафы – 618,74 рублей.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязанностей по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу и порядок начисления процентов ответчиком по делу не оспорен. Представленная ранее на стадии рассмотрения дела в порядке упрощенного производства копия исполнительной надписи нотариуса и постановления об исполнительном производстве не содержат сведений о взысканиях по кредитному договору, который является предметом рассмотрения настоящего дела, следовательно, не могут быть учтены как взыскания по спорному кредитному договору.

Доказательства выполнения направленного АО «Тинькофф Банк» требования о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов за пользование, уплате неустойки также не представлено в ходе рассмотрения дела судом.

Поскольку ответчиком существенно нарушены обязательства по погашению кредитных средств и выплате процентов, истцом соблюден досудебный порядок обращения к ответчику с целью взыскания долга, а законом допускается взыскание всей суммы кредита при неисполнении заемщиком обязательства по внесению периодических платежей, то исковые требования о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по основному долгу, процентов и неустойке подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 330, 809, 810, 811 ГК РФ, 98, 194-199, 233 - 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гольцовой М о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Гольцовой М в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в размере 74 080,29 рублей, из которых: 60 592,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12 868,97 рублей - просроченные проценты, 618,74 рублей - неустойка, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 2 422,41 рублей.

Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 01 ноября 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 2182/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-002174-13.