Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2441/2022 ~ М-1650/2022 от 05.04.2022

дело № 2-2441/2022(УИД: 50RS0036-01-2022-002244-05)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года                                                                     г. Пушкино

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи       Чернозубова О.В.

при секретаре                                    Крюковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сивакова Алексея Викторовича к АО «Реалист Банк» о признании договора потребительского кредитования от 23.07.2020 года № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

         Истец Сиваков А.В. обратился в суд с иском к АО «Реалист Банк» о признании договора потребительского кредитования от 23.07.2020 года № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, штрафа, компенсации морального вреда.

         В обосновании иска Сиваков А.В. указал, что 23.06.2020 года между ним и АО «Реалист Банк» заключен договор №5323-24490, согласно которому АО «БайкалИнвестБанк» предоставил истцу кредит для приобретения экскаватора, а истец обязался вернуть сумму кредита в течение 60-ти месяцев в соответствии с графиком погашения. В этот же день выдан кредит в размере 3 375 871 рубль. В сумму кредита была включена оплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 361 701 рублей. 23.06.2020г. истец и ООО СК «АСКОР» заключили договоры страхования, согласно которым страховая компания выплачивает обусловленную договором сумму выгодоприобретателю при наступлении страхового случая за выплаченную истцом страховую премию. При этом выгодоприобретателем является АО «БайкалИнвестБанк» в пределах суммы задолженности по кредитному договору от 23.06.2020 № 5323-24490, а в части страховой выплаты, превышающей задолженность по кредитному договору, истец. В этот же день АО «БайкалИнвестБанк» перечислило с банковского счета истца в ООО СК «АСКОР» сумму страховой премии в размере 361 701 рублей по заявлению истца на страхование от несчастных случаев и болезней. Затем АО «БайкалИнвестБанк» было переименовано в АО «РЕАЛИСТ БАНК». В период с 27.06.2020 по 20.02.2021 истец оплатил ответчику сумму кредита по кредитному договору от 23.06.2020г, после чего ответчик выдал истцу справку, согласно которой кредитный договор от 23.06.2020 прекращен 20.02.2021 года. 03.03.2021г. истец направил ООО СК «АСКОР» заявление о расторжении договоров страхования и возврате суммы страховой премии, в связи с выплатой кредита и прекращением кредитного договора от 23.06.2020 № 5323-14490. В ответ ООО СК «АСКОР прислало истцу ответ об отказе в расторжении договоров страхования от 23.06.2020, поскольку отсутствует письменное согласование по вопросу досрочного расторжения договора страхования между ними, ответчиком и истцом. 19.06.2021г. истец направил ответчику по почте претензию с требованием о возврате суммы страховой премии в размере 361 701 рубль, в связи с тем, что условие договора потребительского кредитования от 23.06.2020 в части оплаты за страхование является ничтожным. 30.06.2021г. ответчик представил истцу ответ на претензию исх. № 21/05227, которым в возврате страховой премии в размере 361 701 рублей отказал и обосновал это тем, что при заключении кредитного договора истец (заемщик) с целью понижения банком процентной ставки по кредиту обязан был предоставить ответчику договор личного страхования по трем видам риска в аккредитованной ответчиком страховой компании. После этого истец направил ответчику по электронной почте претензию, на которую ответчик не ответил. 09.11.2021 истец направил по почте заявление Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в отношении ответчика. 20.12.2021 Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг уведомил о принятии решения об отказе в удовлетворении требований истца к ответчику № У-21-160918/5010-004 от 06.12.2021г. Поскольку сумма страховой премии по договору страхования включена в стоимость кредита, то ответчик обязан вернуть истцу проценты на сумму страховой премии, т.е. убытки в виде процентов, начисленных и уплаченных на сумму страховой премии в размере 30 341 рубль 26 копеек. Просит признать договор потребительского кредитования от 23.07.2020 № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора личного страхования; взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 361 701 рубль, сумму убытков 30 341,26 рублей, штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 246 021,13 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей(л.д.4-7).

             В ходе рассмотрения дела, истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнены, просит признать договор потребительского кредитования от 23.07.2020 № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора личного страхования; взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 361 701 рубль, сумму убытков 31 786 рублей, штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 246 743 рубля 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей ( л.д.149).

           В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Солоницына А.В. (л.д.74) уточненные исковые требования и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, поддержала в полном объеме, дополнила, что при заключении договора потребительского кредитования ответчик не предоставил истцу права выбора страховой компании, и данная услуга является навязанной. На возражения ответчика пояснила, что истец не является предпринимателем, и договор кредитования заключался для личных нужд.

Представитель ответчика АО «Реалист Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее направил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении иска, поскольку при заключении договора каких-либо нарушений допущено не было. В соответствии с согласованными между банком и заемщиком индивидуальными условиями договора потребительского кредита №5323-24490 от 23.06.2020, заёмщик с целью понижения процентной ставки по кредитному договору, в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», осуществил личное страхование от несчастных случаев и болезней, для чего предоставил в банк договоры страхования (страховые полисы), представленные в материалы дела. Целью получения кредитных денежных средств являлось приобретение заёмщиком строительного коммерческого транспорта – эскалатора JCB JS220S Т2 2012 года выпуска, в разделе анкеты «Место работы» заёмщиком указано ООО «Наследие», выполняющее строительные и отделочные работы. В разделе анкеты «Дополнительный доход» Сиваков А.В. указал дополнительный доход от использования техники в размере 100 000 рублей, в разделе анкеты «Сведения об имуществе клиента» указал коммерческую технику, которая приносит дополнительный доход - Камаз 6520 Грузовой самосвал. В связи с этим ответчик считает, что заёмщик на момент заключения кредитного договора осуществлял предпринимательскую деятельность без осуществления регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в установленном законом порядке, а приобретение экскаватора в кредит связано с увеличением коммерческого транспорта для увеличения прибыли от использования Сиваковым А.В. техники. В связи с изложенным полагает, что нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2301 «О защите прав потребителей» к спорным отношениям не применимы в виду того, что приобретение истцом коммерческого транспорта не обусловлено личным семейными, домашними нуждами, и связано с фактическим осуществлением истцом предпринимательской деятельности. Просил обратить внимание, что в анкете Сиваковым А.В. выражено личное согласие на страхование по трём видам рисков: «смерть заёмщика», «полная утрата трудоспособности», «временная нетрудоспособность», о чём имеется личная подпись истца. Согласно тексту индивидуальных условий договора потребительского кредита №5323-24490 от 23.06.2020 пункту 9, Сиваков А.В. (заёмщик) взял на себя обязанность заключить договор на сумму не менее остатка ссудной задолженности, в соответствии с которой будет осуществлено страхование заёмщика. В пункте 11 индивидуальных условий потребительского кредита №5323-244 от 23.06.2020, в соответствии с выраженной волей заёмщика, сторонами договора были включены цели использования заёмщиком потребительского кредита (займа), а именно кредит предоставляется для оплаты, в том числе и страховой премии по договорам страхования (полисам) № 5323-24490/1-5 от 23.06.2020 в пользу ООО «АСКОР». Кредитный договор на момент заключения полностью соответствует нормам гражданского законодательства Российской Федерации, согласованное сторонами сделки положение об обязательствах заёмщика заключить договора личного страхования от несчастных случаев и болезней с целью понижения процентной ставки по кредитному договору полностью соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», доказательств обратного истцом в материалы дела не представлено. Кроме того, банк не оказывает и не оказывал услуги по страхованию, не являлся стороной договора страхования, договор потребительского кредита и договор страхования являются самостоятельными и не обусловленными друг с другом сделками, заключенный кредитный договор не поставлен в зависимость от заключения договора страхования ( л.д. 79-80).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сивакова А.В..

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются предмет договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов гражданского дела усматривается, что 23.06.2020 года между Сиваковым А.В. и АО «БайкалИнвестБанк» (в настоящее время АО «Реалист Банк») был заключен договор №5323-24490, согласно которому АО «БайкалИнвестБанк» предоставил истцу на Индивидуальных условиях потребительский кредит в сумме 3 375 871 рублей для приобретения экскаватора, а истец обязался вернуть сумму кредита в течение 60-ти месяцев в соответствии с графиком погашения и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых, срок действия договора с 23.06.2020 года по 23 июня 2025 года ( л.д.9-16).

Пунктом 9.3 договора предусмотрено, что Заемщик обязуется заключить договор (полис, сертификат) на сумму не менее остатка ссудной задолженности, в соответствие с которым будет осуществлено страхование Заемщика в аккредитованной Банком страховой компании по 3-м видам риска: «Смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая»; «Постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая»; «Временная утрата трудоспособности Застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая». При этом выгодоприобретателем по указанным видам риска должен являться Банк. Договор (полис) страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с обязательным продлением в течение всего срока кредитования ( л.д.10).

Пунктом 11 предусмотрено, что кредит предоставляется для оплаты части стоимости приобретаемого имущества –экскаватора, страховой премии по договорам страхования, оплаты карты по договору публичной оферты ( л.д.11).

В тот же день, на основании заявления истца между Сиваковым А.В. и ООО СК «АСКОР» были заключены договоры страхования на условиях «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», что подтверждают полисы страхования от несчастных случаев и болезней:№ 5323-24490/1, срок действия страхования с 23.06.2020 по 22.06.2021(л.д.18); № 5323-24490/2, срок действия страхования с 23.06.2021 по 22.06.2022(л.д.19); № 5323-24490/3, срок действия страхования с 23.06.2022 по 22.06.2023(л.д.20); № 5323-24490/4, срок действия страхования с 23.06.2023 по 22.06.2024(л.д.21); № 5323-24490/5, срок действия страхования с 23.06.2024 по 22.06.2025(л.д.22).

Общий размер страхования по договорам страхования составляет 361 701 рублей.

23.06.2020 года АО «БайкалИнвестБанк» перевел в пользу ООО СК «АСКОР» сумму страховой премии в размере 361 701 рубль, что подтверждается платежным поручением №3542(л.д.23).

10.09.2020 г. АО «БайкалИнвестБанк» переименовано в АО «РЕАЛИСТ БАНК»(л.д.55-70).

В период с 27.06.2020 по 20.02.2021 истец оплатил ответчику сумму кредита по кредитному договору от 23.06.2020г, после чего ему выдана справка об отсутствии задолженности и прекращении кредитного договора с 20.02.2021 года(л.д.29).

03.03.2021 г. истец направил ООО СК «АСКОР» заявление о расторжении договоров страхования и возврате суммы страховой премии, в связи с выплатой кредита и прекращением кредитного договора от 23.06.2020 N° 5323-14490(л.д.30).

В ответ на данное обращение ООО СК «АСКОР» отказало в расторжении договоров страхования от 23.06.2020, поскольку отсутствует письменное согласование по вопросу досрочного расторжения договора страхования между страховой компанией, ответчиком и истцом(л.д.31).

19.06.202 г. истец направил ответчику по почте претензию с требованием о выплате суммы страховой премии в размере 361 701 рублей, в связи с тем, что условие договора потребительского кредитования от 23.06.2020 в части страхования является ничтожным(л.д.32).

Согласно ответу на претензию АО «РЕАЛИСТ БАНК» от 30.06.2021г., истцу отказано в возврате страховой премии в размере 361 701 рублей, поскольку при заключении кредитного договора истец (заемщик) с целью понижения ответчиком (банк) процентной ставки по кредиту обязуется предоставить в Банк договор(полис, сертификат) в соответствии с которым будет осуществлено личное страхование по трем видам риска Заемщика в аккредитованной Банком страховой компании. Также разъяснено, что Банк не оказывает услуги по страхованию, заключенного между Заемщиком и аккредитованной Банком страховой компанией. Договор потребительского кредита и договор страхования являются самостоятельными, не обусловленными друг с другом сделками(л.д.33).

22.09.2021 года истец направил ответчику еще одну претензию по электронной почте со ссылкой на Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с требованием о выплате суммы страховой премии в размере 361 701 рублей, в связи с тем, что условие договора потребительского кредитования от 23.06.2020 в части оплаты является ничтожным, ответ на которую не последовал(л.д.34).

09.11.2021 истец направил по почте заявление Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в отношении ответчика.

20.12.2021    Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг отказал в удовлетворении требований истца за № У-21-160918/5010-004 от 06.12.2021г., поскольку доводы истца о навязывании договора страхования не подтверждаются документально, а права и обязанности по договорам страхования возникают непосредственно у ООО СК «АСКОР», в связи с чем требование Заявителя о возврате страховой премии по Договору страхования должно быть предъявлено к ООО СК «АСКОР», а не к Финансовой организации (л.д.35-43).

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Таким образом, в данной норме сформулированы в общей форме единые требования к кредитной организации, вступающей в самые разнообразные договорные отношения со своими клиентами: кредитный договор, договор банковского счета, иные договоры, содержащие условия о вознаграждении кредитной организации за оказанные банковские услуги.

В п. 2 ст. 935 ГК РФ указано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такое условие предоставления кредита может быть оговорено только в договоре, т.е. согласовано сторонами (ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 2. ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Поскольку согласно п.2 ст.3 Закона № 483-ФЗ внесенные данным законом изменения применяются к правоотношениям, возникших из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу Закона № 483-ФЗ, т.е. после 01.09.2020 года, и рассматриваемый кредитный договор и договора страхования заключены 23.06.2020 года, то применяется редакция Закона № 353-ФЗ, действующая на момент заключения кредитного договора.

Часть 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу п. 9 ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), индивидуальные условия договора потребительского кредита( займа) согласовываются кредиторам и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита(займа).

          В соответствии с п.15 ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

          Из ч.18 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

         Как следует из п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) ", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

    Как ранее отмечалось, между сторонами заключен договор о потребительском кредите на Индивидуальных условиях.

Пунктом 9.3 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется заключить договор (полис, сертификат) на сумму не менее остатка ссудной задолженности, в соответствие с которым будет осуществлено страхование Заемщика в аккредитованной Банком страховой компании по 3-м видам риска.

         Согласно п.15 Индивидуальных условий кредитного договора, услуги оказываемые Финансовой организацией Заявителю за отдельную плату и необходимые для заключения Кредитного договора, отсутствуют ( л.д.11).

         В заявлении –анкете о предоставлении потребительского кредита содержится согласие истца на личное страхование, заявление о предоставлении потребительского кредита подписано истцом собственноручно. При этом, в указанном заявлении предусмотрена возможность личного проставления галочки при выборе условий, которые предусматривают также альтернативное противоположное условие, в том числе в виде несогласия на личное страхование ( л.д.90).

Таким образом, истец был надлежащим образом проинформирован об условиях договора кредитования и страхования, что подтверждается подписью истца в заявлениях, копии всех документов были вручены истцу сразу после подписания, что не оспаривается сторонами.

Не является нарушением возложение на потребителя обязанности по страхованию при наличии альтернативных условий получения кредита, например в виде повышенного процента. В данном случае страхование выступает в качестве способа обеспечения исполнения клиентом банка его обязательств по погашению кредита, право на который предоставлено банку п. 1 ст. 329 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, заключение договора потребительского кредитования на альтернативных условиях с иной повышенной процентной ставкой не исключалось, также как и возможность заключения договора страхования с любой аккредитованной Банком страховой компанией (л.д.86-99).

В пункте 9.3. предусматривалась обязанность Заемщика заключить договор страхования не именно с ООО СК «АСКОР», а с любой аккредитованной Банком страховой компанией. Кроме того, на истца не была возложена обязанность по заключению нескольких договоров страхования на весь срок кредита. Пунктом 9.3 предусмотрено, что договор (полис) страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с обязательным продлением в течение всего срока кредитования ( л.д.10).

При таких обстоятельствах, суд не усматривает нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика при заключении кредитного договора. Оснований для признания договора потребительского кредитования от 23.07.2020 года № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора страхования не имеется.

Суд также обращает внимание, что отказ страховой компании «АСКОР» в возврате страховой премии не может служить основанием для ее взыскания с АО «Реалист Банк», который вышеуказанные договоры страхования не заключал, а только по поручению истца перевел денежные средства в счет оплаты страховой премии.

Доводы истца о навязывании договоров страхования не подтверждаются документально, а права и обязанности по договорам страхования возникают непосредственно у ООО СК «АСКОР», в связи с чем требование о возврате страховой премии по договорам страхования при рассматриваемых обстоятельствах может быть заявлено только к ООО СК «АСКОР».

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, установив отсутствие нарушения прав истца как потребителя банковских услуг, суд приходит к выводу о том, что услуги оказаны ответчиком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением истца, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется. При этом также не подлежат удовлетворению и производные от основных требования о возмещении убытков, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Сивакова Алексея Викторовича к АО «Реалист Банк» о признании договора потребительского кредитования от 23.07.2020 года № 5323-24490 недействительным в части обязательств по заключению заемщиком договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме -26 октября 2022 года.

         Судья:подпись.

         Копия верна: Судья:                                Секретарь: