Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-446/2022 ~ М-347/2022 от 27.04.2022

Дело <номер>

86RS0<номер>-49

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Лангепас                                         25 мая 2022 года

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Майоровой И.В.,

    при секретаре Прохоровой О.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указал, что 05.02.2019 с ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0280795014 с лимитом задолженности 96 000 рублей. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания сведений о полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

Истец указывает, что в соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 13.08.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 134 863 рублей, из которых: сумма основного долга 111 591,11 рубль - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 21 591,97 рубль - просроченные проценты; сумма штрафов 1 679,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.03.2021 по 13.08.2021 включительно, в размере 134 863 рублей, из которых: 111 591,11 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 21 591,97 рублей - просроченные проценты; 1 679,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 897,26 рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1, п.2 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено следующее. 05.02.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0280795014 с лимитом задолженности 96 000 рублей. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика (л.д.13, 15-16).

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком (л.д.15-16), Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.10-11), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») (л.д.50-57).

Договор заключен на условиях тарифного плана – «ТП 7.53» (л.д.11).

В заявлении-анкете имеется указание, что ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 26,914% годовых. Условием активации кредитной карты является ее пополнение на сумму 290 рублей (не является комиссией или платой по договору).

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая получена ответчиком.

Согласно п. 5.7. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д.55-57) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.

    Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В силу п.5.10 условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

    Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита.

Денежные средства по кредитной карте ответчик получил и распоряжался ими, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.23-20), где отражена хронология транзакций по карте с указанием изменения баланса по основному долгу, процентам, штрафным санкциям и комиссиям.

Из представленных истцом доказательств также следует, что в период с 09.03.2021 по 13.08.2021 включительно, в размере 134 863 рублей, из которых: 111 591,11 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 21 591,97 рублей - просроченные проценты; 1 679,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение договора займа (получение предусмотренной договором суммы) влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа.

Установлено, что ответчик в нарушение положений кредитного договора, погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по договору.

Направленный в адрес ответчика Заключительный счет, оставлен ответчиком без удовлетворения (л.д.45).

Выданный 14.01.2021 мировым судьей судебного участка №1 Лангепасского судебного района ХМАО-Югры судебный приказ №2-1668-1801/2021, отменен определением мирового судьи от 07.02.2022 ввиду поступления возражений ответчика (л.д.48).

На момент рассмотрения настоящего спора ответчиком не предоставлено сведений об исполнении им обязательств по договору кредитной карты №0280795014.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения гражданского законодательства (ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ), учитывая обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности (л.д.23-30), согласно которой задолженность ответчика по договору кредитной карты, за период с 09.03.2021 по 13.08.2021 включительно, составила 134 863 рублей, из которых: 111 591,11 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 21 591,97 рублей - просроченные проценты; 1 679,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Расчет задолженности ответчика по кредитному договору рассчитан истцом в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 897 рублей 26 копеек. Несение истцом указанных расходов подтверждается представленными платежными поручениями (л.д.6-7).

Руководствуясь ст.12, 56, 194-199, 23-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0280795014, образовавшуюся за период с 09.03.2021 по 13.08.2021 включительно, в размере 134 863 рубля, государственную пошлину в размере 3 897 рублей 26 копеек, а всего взыскать 138 760 (сто тридцать восемь тысяч семьсот шестьдесят) рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                          И.В. Майорова