Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2441/2022 от 25.04.2022

<номер>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    26 октября 2022 года                                                                                      <адрес>

                  Советский районный суд <адрес> в составе:председательствующего судьи     Андреевой И.М.,

    при ведении протокола судебного заседания помощником судьи <ФИО>2

             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО>1 о взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество, по иску третьего лица АО «Газпромбанк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                   у с т а н о в и л:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>1 был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, представляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> <номер>-ИП/13, представленного «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) для приобретения в собственность <ФИО>1 жилого помещения-квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, корпус 4 <адрес>, общей площадью 69,1 кв.м., состоящего из трех комнат, кадастровый <номер> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а так же погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п.4 договора ЦЖС, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество).

Ввиду досрочного увольнения <ФИО>1 с военной службы (<дата>) и отсутствия у неё оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику <дата> был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого <ФИО>1 обязана осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, составила 2 159 431 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: - 951 770 (девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 75 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 418 329 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 41 копейка - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - <дата> по <дата>; 789 331 (семьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 77 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ФГКУ «Росвоенипотека» с учётом изменённых исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ просят расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от <дата>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>1. Взыскать с <ФИО>1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 159 431 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: 951 770 (девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 75 копеек - сумма задолженности; 418 329 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 41 копейка сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - <дата> по <дата>; 789 331 (семьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 77 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом со <дата> по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ). Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - Квартиру, кадастровый (или условный) <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, корпус 4. <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> между Банком ГПБ (АО) и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <номер>-ИП/13 года на покупку недвижимости. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 123 317 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.4 <адрес>, общей площадью 69,1 кв.м., жилой площадью 38,3 кв.м., кадастровый (или условный) <номер>.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования. Кредит предоставлен на срок по <дата> (включительно) (п.2.1 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 10,5% годовых (п.2.3 кредитного договора).

Заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> приобретена в собственность трехкомнатная <адрес> общей площадью 69,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <номер>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации <номер>. Обязательства по предоставлению кредита Ответчику Банк исполнил надлежащим образом, перечислив <дата> кредит в размере 2950 000 рублей на текущий счет «Военная ипотека» <номер> в соответствии с п.2.1.1, 2.8 кредитного договора. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской со счета с <дата> по <дата>.

Целевой жилищный займ был предоставлен Заемщику на основании Договора <номер> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от <дата>, заключенному между Заемщиком и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у Кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним.

При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (п. 2.6. Кредитного договора).

Согласно прилагаемому расчету АО «Газпромбанк» по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила 4 313 845,58 рублей, в том числе: сумма основного долга по кредиту 1 744 692,31 рубль; проценты на просроченный основной долг 321 247,13 рублей; пени за просрочку возврата кредита в 2 247 163,67 рублей; пени за просрочку уплаты процентов 742,47 рублей.

АО «Газпромбанк» с учётом изменённых исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ просят расторгнуть Кредитный договор <номер>-ПБ/13 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с <ФИО>1, 10.03.1986го да рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>-ИП/13 года на покупку недвижимости (вторичный рынок) от <дата> в общей сумме 4 313 845,58 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту - 1 744 692,31руб. проценты на просроченный основной долг - 321 247,13 руб.; -пени за просрочку возврата кредита -2 247 163,67 руб., -пени за просрочку уплаты процентов-742,47 руб. а также расходы по госпошлине в сумме - 29 769,23 руб. Взыскать с <ФИО>1, 10.03.1986го да рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10.50% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с <дата> по дату расторжения кредитного договора. Обратить взыскание на предмет залога - <адрес> общей площадью 69,1 кв.м., расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес> корпус 4, кадастровый <номер> принадлежащей на праве собственности <ФИО>1, с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явились, извещены надлежащим образом, в адрес суда поступило заявление в котором просят рассмотреть дело в их отсутствии.

В судебном заседании представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования АО «Газпромбанк» <ФИО>3 исковые требования с учетом их изменений в порядке статьи 39 ГПК РФ поддержала, просила их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик <ФИО>1, пояснила, что не согласна с требованиями в части суммы пени за просрочку возврата кредита в размере 2 247 163,67 рублей, а также пени за просрочку уплаты процентов в размере 742,47 рублей выставленные АО «Газпромбанк». Сумма пени в размере 2 247 163,67 рублей является несоразмерной нарушенному обязательству. Просила применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер пени с суммы 2 247 163,67 рублей до разумных пределов, отказать АО «Газпромбанк» в части взыскания пени за просрочку уплаты процентов в сумме 742,47 рублей.

Суд, выслушав представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования АО «Газпромбанк» <ФИО>3, ответчика <ФИО>1, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К такому выводу суд пришел исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>1 заключен договор целевого жилищного займа <номер> <дата>, представляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> <номер>-ИП/13, представленного «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) для приобретения в собственность <ФИО>1 жилого помещения-квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, корпус 4 <адрес>, общей площадью 69,1 кв.м., состоящего из трех комнат, кадастровый <номер> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

Ввиду досрочного увольнения <ФИО>1 с военной службы (<дата>) и отсутствия у неё оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику <дата> был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого <ФИО>1 обязана осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по договору целевого жилищного займа, составила 2 159 431 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: - 951 770 (девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 75 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту 418 329 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 41 копейка - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - <дата> по <дата>; 789 331 (семьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 77 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес «Газпромбанк» АО уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, корпус 4 <адрес>, находящегося в собственности <ФИО>1

Принимая во внимание, что обязательства со стороны <ФИО>1 исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи и уплата процентов по кредитному договору производятся несвоевременно и не в полном объеме, суд приходит к выводу, что <ФИО>1 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что было вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <дата> между Банком ГПБ (АО) и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <номер>-ИП/13 года на покупку недвижимости.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 123 317 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.4 <адрес>, общей площадью 69,1 кв.м., жилой площадью 38,3 кв.м., кадастровый (или условный) <номер>.

Заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> приобретена в собственность трехкомнатная <адрес> общей площадью 69,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) <номер>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации <номер>.

Обязательства по предоставлению кредита Ответчику Банк исполнил надлежащим образом, перечислив <дата> кредит в размере 2950 000 рублей на текущий счет «Военная ипотека» <номер> в соответствии с п.2.1.1, 2.8 кредитного договора.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской со счета с <дата> по <дата> года

Целевой жилищный займ был предоставлен Заемщику на основании Договора <номер> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от <дата>, заключенному между Заемщиком и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Квартира считается находящейся (находится) в залоге (ипотеке) у Кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним.

При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора (п. 2.6. Кредитного договора).

Согласно прилагаемому расчету АО «Газпромбанк» по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила 4 313 845,58 рублей, в том числе: сумма основного долга по кредиту 1 744 692,31 рубль; проценты на просроченный основной долг 321 247,13 рублей; пени за просрочку возврата кредита в 2 247 163,67 рублей; пени за просрочку уплаты процентов 742,47 рублей.

Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от <дата> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих") участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно ст. 77 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон "Об ипотеке") жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 7 договора целевого жилищного займа установлено, что средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по кредитному договору после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - задолженность), подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от <дата> N 370.

Право собственности <ФИО>1 на квартиру, расположенное по адресу: <адрес>, ул. <адрес> зарегистрировано с ограничением права: ипотека в силу закона.

<ФИО>1 направлен график возврата задолженности с получением, которого <ФИО>1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Данное требование соответствует п. 60 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от <дата> N 370.

Указанным пунктом установлено, что в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от <дата> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

В адрес <ФИО>1 были направлены сведения о погашении задолженности по целевому жилищному займу и уточненный график возврата задолженности.

Согласно прилагаемому расчету АО «Газпромбанк» по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила 4 313 845,58 рублей, в том числе: сумма основного долга по кредиту 1 744 692,31 рубль; проценты на просроченный основной долг 321 247,13 рублей; пени за просрочку возврата кредита в 2 247 163,67 рублей; пени за просрочку уплаты процентов 742,47 рублей.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процента учитываемого при исчислении задолженности на дату фактического исполнения решения суда установлен согласно п.2.3. Кредитного договора в размере 10,5 % годовых.

Суд, проверив расчет третьего лица, считает его верным.

Между тем, ответчиком при рассмотрении дела заявлено ходатайство о снижении пени ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки и штрафа является правом суда, данная норма применена судом первой инстанции к возникшим правоотношениям сторон, оснований для ее повторного применения у суда апелляционной инстанции не имеется, так же как и не усматривается оснований для взыскания штрафа в полном объеме.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от <дата> N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцами неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, неустойка в размере 2 247 163 рублей 67 копеек является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, а также - компенсационный характер неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством к обогащению, суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит снижению, согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ до 500 000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 500 000 рублей.

ФГКУ "Росвоенипотека" также заявлены требования о взыскании с <ФИО>1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежных средств в размере 2 159 431 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: 951 770 (девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 75 копеек - сумма задолженности; 418 329 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 41 копейка сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - <дата> по <дата>; 789 331 (семьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 77 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом со <дата> по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ).

Как указано выше, материалами дела установлено, что в обеспечение договора займа, заключенного между истцом ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком, в залог была передана квартира по адресу: <адрес>. Указанный залог является последующим по отношению к залогу названного жилого помещения, являющимся обеспечением кредитного договора, заключенного с АО «Газпромбанк» (первичным залогодержателем в настоящее время является АО «Газпромбанк").

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 342 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии со ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору целевого жилищного займа, руководствуясь ст. 334 ГК РФ следует удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> виде продажи с публичных торгов.

При этом требования истца о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости этого имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в соответствии со ст.348-350 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению требования третьего лица об обращении взыскания на предмет залога.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика <ФИО>1 проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной ООО Экспертное агентство «Дело+» на основании определения суда рыночная стоимость предмета залога - квартиры по адресу: г. адресу: <адрес>.4 <адрес>, общей площадью 69,1 кв.м., кадастровый <номер>) составила 3 497 408 рублей (три миллиона четыреста девяносто семь тысяч четыреста восемь) рублей 00 копеек, а 80% от рыночной стоимости - 2 797 926,40 (два миллиона семьсот девяносто семь тысяч девятьсот двадцать шесть ) рублей 40 копеек.

В соответствии со ст.86 ГПК РФ эксперт дает заключение в письменной форме.

Заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. В случае, если эксперт при проведении экспертизы установит имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела обстоятельства, по поводу которых ему не были поставлены вопросы, он вправе включить выводы об этих обстоятельствах в свое заключение.

Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п.5.5. Кредитного договора, в случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Суд, изучив заключение эксперта ООО ЭА «Дело+», приходит к выводу, что заключение эксперта ООО ЭА «Дело+» полно и объективно раскрыло поставленные на разрешение судом вопросы, четко и точно сформулированы ответы, не допускают неоднозначного толкования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены в соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная сцена заложенного имущества определяется в размере 2 797 926,40 рублей.

Поскольку <ФИО>1 нарушила принятые на себя по кредитному договору обязательства, то подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности <ФИО>4 составляет 1 579 159,24 руб.

Суд находит данный расчет задолженности правильным, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска третьим лицом оплачена госпошлина в размере 23 013,55 рублей, что подтверждается платежным поручениями, представленным в материалы дела.

Определением Советского районного суда <адрес> от <дата> по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза, оплата за проведение которой возложена на ответчика <ФИО>1

Согласно письму ООО ЭА «Дело+», оплата услуг экспертного учреждения в размере 15 000 рублей ответчиком <ФИО>1 не произведена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика <ФИО>1 в пользу ООО ЭА «Дело+» подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг эксперта в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования третьего лица АО «Газпромбанк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности, процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор <номер>-ПБ/13 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с <ФИО>1, 10.03.1986го да рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер>-ИП/13 года на покупку недвижимости (вторичный рынок) от <дата> в общей сумме 2 566 686,91 руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту - 1 744 692,31руб., проценты на просроченный основной долг - 321 247,13 руб.; - пени за просрочку возврата кредита -500 000 руб., - пени за просрочку уплаты процентов-742,47 руб., а также расходы по оплате государственной госпошлины в сумме - 29 769,23 руб.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10.50% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с <дата> по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - <адрес> общей площадью 69,1 кв.м., расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес> корпус 4, кадастровый <номер> принадлежащей на праве собственности <ФИО>1, с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 80% от рыночной стоимости (от 3 497 408 рублей-80%) = 2 797 926,40 (два миллиона семьсот девяносто семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 40 копеек.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО>1 о взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от <дата>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>1.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 2 159 431 (два миллиона сто пятьдесят девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: 951 770 (девятьсот пятьдесят одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 75 копеек - сумма задолженности; 418 329 (четыреста восемнадцать тысяч триста двадцать девять) рублей 41 копейка сумма процентов по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения <ФИО>1 с военной службы - <дата> по <дата>; 789 331 (семьсот восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) рубль 77 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом со <дата> по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ). Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - Квартиру, кадастровый (или условный) <номер>, расположенное по адресу: <адрес>, корпус 4. <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 80% от рыночной стоимости от (3 497 408 рублей-80%) =- 2 797 926,40 (два миллиона семьсот девяносто семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 40 копеек, а путем реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Экспертное агентство «Дело+» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения, в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда.

Мотивированны текст решения изготовлен <дата>.

Судья                                                                                                          И.М. Андреева