Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-488/2023 ~ М-419/2023 от 24.07.2023

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

27 октября 2023 г. с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Блинковой О.В., при секретаре Дементьевой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-488 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к Самойлову П.И., Наумовой Т.П., ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № (Далее- Банк) обратилось в суд с иском к Самойлову П.И., Наумовой Т.П. о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 213537,10 руб., в том числе основной долг - 181 669,89 руб., проценты по ключевой ставке Банка России-31 868,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5335,38 руб., а всего в сумме 218 873,48 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается выпиской по счету, индивидуальными условиями кредитования и общими условиями кредитования. Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил клиенту денежные средства на согласованных условиях, что подтверждается выпиской по счету, выпиской из АС Мобильный банк, отчетом по карте. Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается выпиской по счету. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности. Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия присущие договору займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников задолженности.

Определением Шигонского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных пояснениях на возражения ответчиков указал, что денежные средства зачислены заемщику на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Согласно п. 3.8.1. Условий Участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк документы. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» у наследников ФИО1 были запрошены дополнительные документы, однако документы ими не были представлены. Наследники ФИО1 отвечают за возврат кредитору денежных средств, полученных наследодателем.

Соответчик Наумова Т.П. и ее представитель в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных отношений не признает в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ее матери поступила сумма кредита в размере 182926 руб. 83 коп., процентная ставка 16,90% годовых, с программой защиты жизни и здоровья и при критических заболеваниях 32926 руб. 83 коп. То есть при получении кредита, она уплачивала страховую сумму. Считает, что наступил страховой случай, «смерть». Поскольку они не знали о долговых обязательств мамы перед Банком, то естественно не обращались в страховую компанию, да и фактически в принятии заявления о возврате страховой суммы им было бы отказано, поскольку они с отцом нотариально не приняли наследство, а также в течении 6 месяцев со дня смерти мамы не отказались от наследства. Срок обращения для вступления в наследство ими пропущен. Ее папа Самойлов П.И. продолжает проживать в доме, где имеется доля мамы. В состав наследственного имущества вошло 1/4 доля в доме площадью 53,7 кв.м. и 1/4 доля участка площадью 887,4 кв.м., согласно кадастровой стоимости дома и земельного участка доля умершей составляет 194 875 руб. 70 коп. Стоимость наследства превышает размер долга. Она не вступала в наследственные права после смерти мамы, зарегистрирована и проживает в другом городе.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель соответчика Наумовой Т.П.- Осокина А.Д. исковые требования не признала в полном объеме. Показала, что Наумова Т.П. зарегистрирована и проживает в <адрес>, действия по фактическому принятию наследства не принимала, не проживает в доме, ни за что не платит. ФИО9 при заключении кредитного договора оформляла страховку, наступил страховой случай, смерть заемщика. Сумма задолженности, которую указывает банк, превышает сумму наследственного имущества, т.е. ? доли ФИО9. Считают, что имеются все основания взыскать страховую сумму в счет погашения основного долга.

Соответчик Самойлов П.И. в судебное заседание не явился, о слушании дела надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении иска в его отсутствие, указав, что истец не обращался в страховую компанию с вопросом о возможности покрыть страховым возмещением сумму долга, а сразу это сделал к наследникам. Кроме того, просил обратить внимание на то, что уже после подачи иска в суд Сбербанк отправил служебную записку в страховую компанию о том, чтобы страховая компания запросила недостающие документы для рассмотрения страхового события, но страховая компания этого не делает. Представить надлежащим образом указанные документы они не могут, так как не вступили в наследство официально и не знали о существовании кредита и страховки. Поскольку имеется соглашение между Банком и страховой компанией, считает, что данный вопрос они должны решить между собой. Просил взыскать с соответчика страховой компании страховую сумму в счет возмещения суммы долга по кредиту. В исковых требованиях к нему просил отказать. На пятый день после похорон он поехал в кредитный отдел сбербанка, предоставил им свидетельство о смерти. У него ничего не приняли. Дочь Наумова Т.П. проживает в <адрес>. Он и супруга проживали и были зарегистрированы в <адрес>. Дом, расположенный по адресу: <адрес>, находится в совместной собственности у него, дочери и супруги. Дочь платит налоги за свою долю, коммунальные платежи не платит, так как не живет, он проживает один. С заявлением к нотариусу о вступлении в наследство и об отказе от наследства он не обращался.

Представитель соответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что между Обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 и 5. В рамках данных соглашений Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанными Соглашениями. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: ДСЖ - 2/1712 (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 5/1810 (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/1912_КЗ/1 (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ДСЖ - 5/2107_КЗ (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся в судебное заседание соответчиков по имеющимся материалам дела, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных требований.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита между Банком и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита (далее также - Индивидуальные условия) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее также – Общие условия) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 182 926,83 руб. на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4536,37 руб. Платежная дата 16 число месяца.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ФИО1 указанную в договоре денежную сумму.

С условиями кредитного договора, а также с Общими условиями и Индивидуальными условиями ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их исполнять.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Из пункта 14 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №.

Кроме того, согласно п. 22 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, заемщик подтвердил, что Индивидуальные условия (ИУ) оформлены им в виде электронного документа.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011№-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Заемщиком была подключена к своей банковской карте (№ счета карты 40№) услуга «Мобильный банк».

Согласно протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО1 кредита в размере 182 926,83 руб., что подтверждается материалами дела и никем по делу не оспаривается.

Как следует из материалов дела, ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, у заемщика образовалась кредитная задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) в сумме 213 538,10 руб., в том числе 181 669,89 руб. - основной долг, 31 868,21 руб. – проценты.

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он полностью соответствуют условиям кредитного договора. Обоснованных возражений по этому расчету, а также собственный расчет ответчики суду не представили.

Кредитный договор никем, в том числе соответчиками, не оспорен, недействительным не признан.

Из материалов дела следует, что ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2107_КЗ (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 9 выписки из страхового полиса, выгодоприобретателями в рамках договора страхования являются по всем страховым рискам, указанным в Страховом полисе, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Согласно п. 2.1.1. выписки из страхового полиса страховым случаем является в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС муниципального района Шигонский управления ЗАГС <адрес>, причиной смерти ФИО1 является отек мозга, инфаркт мозга, вызванный эмболией мозговых артерий, другие уточненные изменения артерий и артериол.

Из материалов дела следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 и 5. В рамках данных соглашений Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю, т.е. в Банк. ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2107_КЗ (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Правила страхования являются его неотъемлемой частью, в случае спорных ситуаций положения страхового полиса имеют приоритетную силу по отношению к правилам страхования.

Из вышеуказанного следует, что смерть заемщика ФИО1 наступила в период действия Договора страхования и в силу положений данного Договора является страховым случаем.

Страховая сумма является единой и в первый день действия Договора составляет 182 926,83 руб.

Принимая во внимание представленные в материалы дела доказательства, исходя из то, что обязательства должника по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, по которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму в размере фактической задолженности застрахованного по кредитному договору, суд, учитывая, что смерть застрахованного лица наступила в период действия Договора страхования, полагает возможным возложить на страховщика обязанности по выплате задолженности по кредитного договору в размере 182 926,83 руб.

При этом, суд считает необходимым обратить внимание и на следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Более того, при подписании заявления на заключение договора страхования ФИО1 дала согласие на получение страховщиком сведений о нем, относящихся к врачебной тайне, в том числе и в случае его смерти, ФИО1 подписанием указанного заявления уполномочила страховщика на получение справок, актов, заключений, результатов обследования, получение информации о состоянии здоровья, об истории болезни, диагнозе, лечении, прогнозе, разрешил использовать эту информацию при определении степени страхового риска, а также для любых рассмотрения вопроса о страховой выплате при наступлении страхового случая.

Таким образом, бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не было лишено возможности сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

По настоящему делу соответствующий запрос страховщиком не направлялся, дополнительные сведения не истребовались, своим правом проверить состояние здоровья ФИО1 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не воспользовалось.

При таких обстоятельствах ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска страховщиком не может быть возложена на застрахованное лицо либо выгодоприобретателя.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не проявило должной внимательности и осмотрительности, не выяснило обстоятельства, влияющие на степень риска, а потому оснований полагать, что смерть ФИО1 не относиться к страховому случаю у суда не имеется.

Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи (имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, сведений о том, что страховая компания обращалась в суд с иском о признании договора страхования, заключенного в отношении ФИО1, недействительным по основания, предусмотренному п.3 ст.944 ГК РФ, в материалах дела не имеется. Договор страхования по указанному основанию в силу п.1 ст.166 ГК РФ является оспоримым и в судебном порядке недействительным не признан.

Из ответа, поступившего на запрос суда от ГБУЗ «Самарская областная клиническая больница им. ФИО7» следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступила с жалобами <данные изъяты> Данное заболевание и состояние пациента является показанием к выполнению оперативного вмешательства <данные изъяты> Противопоказаний не имела. Согласие на оперативное вмешательство получено. ДД.ММ.ГГГГ проведена операция. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> констатирована смерть больного. <данные изъяты>

Также суд считает необходимым отметить, что страховщик имеет право запросить недостающие документы и сведения, учитывая, что у него имеется согласие застрахованного лица на получение всех его персональных данных, в том числе составляющих врачебную тайну. Вместе с тем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не предпринимало мер к запросу недостающих документов из медицинских организации, а требуемый у наследников застрахованного лица Договор страхования должен, в том числе находиться у них.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № также разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как указано в п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Доказательств того, что ФИО1 было составлено завещание, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение 6 месяцев со дня открытия наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется, в частности, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 статьи 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 ГК РФ).

Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно справке РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортные средства не были зарегистрированы.

Как следует из выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принадлежит ? доля жилого дома и ? доля земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Доказательств наличия у наследодателя иного имущества не имеется.

Согласно справке нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, завещание не удостоверялось.

Как установлено судом из справки нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, соответчики Самойлов П.И. и Наумова Т.П. в нотариальную контору с заявлением об отказе принятия наследства не обращались.

Как следует из справки Администрации сельского поселения Шигоны муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на день смерти была зарегистрирована совместно с супругом Самойловым П.И. (соответчик).

Суд приходит к выводу о том, что наследником ФИО1 первой очереди является ее супруг Самойлов П.И., который фактически принял наследство после смерти супруги, был зарегистрирован и проживал с наследодателем в одном жилом помещении на момент открытия наследства, в установленном законом порядке в течение шести месяцев после смерти супруги к нотариусу с заявлением об отказе от наследства не обращался, в связи с чем к нему перешли в составе наследственного имущества обязательства наследодателя по погашению кредитной задолженности, оснований для освобождения от исполнения обязательств наследодателя не установлено.

Суд приходит к выводу о том, что требования Банка к Наумовой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника умершего ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку Наумова Т.П. в установленном законом порядке в течение шести месяцев после смерти матери в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства не обращалась, зарегистрирована и проживает в <адрес>. При этом судом учитывается, что наличие имущества на праве общей собственности с наследодателем, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Согласно заключению стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 185 000 руб. Стоимость унаследованного ответчиком Самойловым П.И. имущества составляет 46 250 руб. (1/4 доля).

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредиту, возникшей в рамках наследственных правоотношений подлежат удовлетворению, путем взыскания с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 182926,83 руб., с Самойлова П.И. 30611,27 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины с соответчиков пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № удовлетворить.

    Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № (ИНН №) в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 182 926,83 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4858 рублей 54 копейки, а всего взыскать 187785 рублей 37 копеек (<данные изъяты>).

Взыскать с Самойлова П.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>) зарегистрированного по адресу: <адрес>; в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти супруги ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение №, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 611 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 476 рублей 84 копейки, а всего взыскать в общей сумме 31 088 рублей 11 копеек (<данные изъяты>

Соответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Блинкова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.