Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2024 (2-771/2023;) ~ М-772/2023 от 22.12.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 февраля 2024 года    г. Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Ю.В.

при секретаре Кулешовой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-75/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Понарину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Понарину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ-Банк» и Понариным О.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере № руб. с процентной ставкой по кредиту в размере 19,9% годовых. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита № руб. на счет заемщика. Затем сумма в размере № руб. выдана заемщику через кассу офиса, а сумма в размере № руб. перечислена на оплату страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать (при их наличии) дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила № руб., с ДД.ММ.ГГГГ – № руб., с ДД.ММ.ГГГГ – № руб., с ДД.ММ.ГГГГ – № руб., с ДД.ММ.ГГГГ – № руб. В период действия договора заемщиком была активирована услуга «ежемесячное направление извещений по кредиту по смс» стоимостью № руб., которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование банка не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет № руб., из которых: сумма долга – № руб., сумма процентов за пользование кредитом – № руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – № руб.

Просит взыскать с Понарина О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: сумма долга в размере № руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере № руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Представил ходатайство, в котором не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Понарин О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления телеграммы по адресу регистрации по месту жительства. Телеграмма не была доставлена, так как квартира закрыта, адресат по указанному адресу не проживает.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и Понариным О.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора, согласно которым банк предоставляет заемщику кредит в размере № руб., в том числе сумма к выдаче № руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование № руб., с процентной ставкой в размере 19,9% годовых, на срок 60 календарных месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет № руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 60. Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита была активирована услуга «CMC-пакет» стоимостью № руб., оплата выбранной услуги осуществляется ежемесячно.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет Понарина О.В. сумму кредита в размере № руб., что подтверждается выпиской по счету №, открытого на имя заёмщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании заявления на добровольное страхование по программе страхования «Комбо +» №, ДД.ММ.ГГГГ осуществил перевод средств в счет оплаты Понариным О.В. страхового взноса на индивидуальное добровольное страхование в размере № руб.

Согласно п. 1.5 раздела II общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем перечисления денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Изучив выписку по счету №, открытого на имя Понарина О.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд установил, что Понарин О.В. не выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, прекратив внесение денежных средств достаточных для погашения задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать с заемщика за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Исходя из положений п. 2 раздела III общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта.

В п. 4 раздела III общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если это предусмотрено договором, Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов в день обращения клиента в банк за получением денежных средств с текущего счета.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Суд признает данное требование банка обоснованным, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент направления требования банком неисполнение обязательства длилось более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлено. Понарин О.В. указанную в требовании сумму задолженности не погасил.

Согласно представленному истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила сумму в размере № руб., из которых: сумма долга в размере № руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере № руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № руб.

Расчет суммы задолженности по договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик Понарин О.В. доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представил. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по договору.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки (пени) суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка (пени) соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась погашение задолженности суду не представлено.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед истцом Понариным О.В. по погашению долга, уплате процентов и неустойки не произведено, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Понарина О.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: сумма долга в размере № руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере № руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № руб., законны, обоснованы и потому подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере № руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет государственной пошлины, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска, с учетом предъявления требования имущественного характера, подлежащего оценке истцом произведен верно.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика Понарина О.В. в размере № руб.

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Понарину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Понарина О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Украина, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспорт гражданина РФ №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 724, 32 руб., из которых: сумма долга в размере № руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере № руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере № руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Ответчик вправе подать в Ясногорский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий судья:        Ю.В. Филиппова