Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-586/2020 ~ М-183/2020 от 04.02.2020

Дело № 2-586/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 марта 2020 года                                       город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Царевой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мареевой В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Мареевой В.Ю. (далее - Ответчик) о взыскании задолженности по кредиту в размере 102979,02 руб., из которых: 94373,45 руб. - просроченная ссуда, 2836,26 руб. - просроченные проценты, 358,88 руб. - проценты по просроченной ссуде, 5142,8 руб. - неустойка по ссудному договору, 267,63 руб. - неустойка на просроченную ссуду, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3259,58 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 руб. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 659,43 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 469 дней. Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении, в рамках ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик Мареева В.Ю. о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом по адресу ее регистрации (иного адреса в материалах дела не имеется), посредством направления в ее адрес заказных писем с уведомлением.Согласно отметкам Почты России почтовый конверт возвращен в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о нежелании ответчика получать данную корреспонденцию. При изложенных обстоятельствах суд считает, что Мареева В.Ю.был надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного разбирательства.     

Неявка ответчика на судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика Мареевой В.Ю. неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В исковом заявлении Банк выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п.1, 3 ст. 9 указанного Закона вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании было установлено, что Мареева В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 100 000 руб. сроком на 36 месяцев.

Между Банком и Мареевой В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен договор потребительского кредита № №, по индивидуальным условиям которого ответчику был предоставлен на кредит на сумму 100 000 руб., срок кредита - 36 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту - 16,4 % годовых. Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий, в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых.

Размер ежемесячного платежа составляет 3536,18 руб., срок платежа - по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3535,72 руб. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту - 100 000 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту - 27302,02 руб.

В п. 12 Индивидуальных условий сторонами Договора согласовано, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком на счет ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма 100 000 руб. (77,500 руб. + 22,500 руб.).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Представленный истцом Расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Последний платеж по кредитному договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты просроченных процентов по кредиту на сумму 6049,68 руб.

Расчет соответствует условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Из Расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчиком в счет погашения долга было уплачено 18 659,43 руб. (1881,77 руб. (основной долг) +2169,86 руб. (проценты по кредиту) + 48,37 руб. (проценты по кредиту) + 40,3 руб. (просроченные проценты по кредиту) + 2111,33 руб. (просроченные проценты по кредиту)+ 1851,63 руб. (основной долг) +262,81 руб. (неустойка на основной долг) + 5,05руб. (неустойка на просроченную ссуду) + 10,71 руб. (проценты по просроченной ссуде) + 1893,15 руб. (основной долг) + 2158,48 руб. (проценты по кредиту) +106,84 руб. (проценты по кредиту) + 69,45 руб. (просроченные проценты по основному долгу) + 6049,68 руб. (просроченные проценты по основному долгу)).

На погашение основного долга были направлены денежные средства в суммах 1881,77 руб., 1893,15 руб. и 1851,63 руб. Сумма задолженности по основному долгу составила: 94373,45 руб. (100 000 руб.-1881,77 руб.-1851,63 руб.-1893,15 руб.)

Сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 2836,26 руб.

Сумма процентов по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 358,88 руб.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Сумма неустойки по ссудному договору согласно положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 5142,8 руб.

Размер неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ составил 267,63 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений, по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд не усмотрел наличие оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Суд отмечает, что с момента отмены судебного приказа о взыскании задолженности согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № по дату рассмотрения настоящего дела, ответчиком, за указанный период, каких либо действий по погашению задолженности предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Приведенное свидетельствует об осведомленности ответчика о наличии задолженности и необходимости ее погашения в полном объеме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла приведенной нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Во исполнение положений ст. 452 ГК РФ в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленная без удовлетворения, что послужило основанием обращения в суд.

С учетом приведенных обстоятельств заявленные Банком требования о взыскании задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в следующем размере: 94373,45 руб.- просроченная ссуда, 2836,26 руб. - просроченные проценты, 358,88 руб. - проценты по просроченной ссуде, 5142,8 руб. - неустойка по ссудному договору, 267,63 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина, с учетом требования об обращении взыскания на предмет залога, в размере 3259 рубля 58 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с Мареевой В.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102979 (сто две тысячи девятьсот семьдесят девять) руб.02 коп., из которых: 94373 (девяносто четыре тысячи триста семьдесят три) руб. 45 коп. - просроченная ссуда, 2836 (две тысячи восемьсот тридцать шесть) руб. 26 коп. - просроченные проценты, 358 (триста пятьдесят восемь) руб. 88 коп. - проценты по просроченной ссуде, 5142 (пять тысяч сто сорок два) руб. 80 коп.- неустойка по ссудному договору, 267 (двести шестьдесят семь) руб. 63 коп. - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Мареевой В.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3259 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья        Е.Е.Царева

Мотивированное решение изготовлено 16.03.2020.