Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2020 (2-565/2019;) ~ М-449/2019 от 23.09.2019

Дело № 2-12/2020

УИД32RS0023-01-2019-000801-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года                                               г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О. В., при секретаре Алымовой В. Г.,

с участием представителя ответчика - адвоката Коротченко А. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Анисимову С. А. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Анисимову С. А. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Анисимовым С. А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № (далее соглашение), по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 709000 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно условиям соглашения сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 17700 рублей. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, зачислив денежные средства на расчетный счет заемщика. Заемщик в нарушение условий соглашения свои обязанности надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносит. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению о кредитовании образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по соглашению составляет 694 563,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 644836,96 рублей, начисленные проценты – 44417,08 рублей, штрафы и неустойка – 5 309,05 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика Анисимова С. А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 694563,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 644836,96 рублей, начисленные проценты – 44417,08 рублей, штрафы и неустойка – 5 309,05 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 145,63 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Анисимов С. А., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, конверт с судебной повесткой вернулся за истечением срока хранения.

Представитель ответчика по назначению суда – адвокат Коротченко А. В., исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Пояснила, что в деле не имеется документов, подтверждающих или опровергающих оплату задолженности. Поэтому полагала, что ответчик полностью оплатил кредит, поскольку из лицевого счета видно, что по ДД.ММ.ГГГГ он исправно вносил платежи в размере 17700 руб. Ссылалась на справку по кредиту, имеющуюся в материалах дела, согласно которой Анисимов С. А. погашал как основной долг, так и проценты по кредиту в размере 17700 руб., а ДД.ММ.ГГГГ погашено 609000 руб. Ссылаясь на то, что данной справкой подтверждена полная оплата кредита Анисимовым С. А., просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В случае удовлетворения требований истца, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

В соответствии с ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ответчиком Анисимовым С. А. заключен договор потребительского кредита (соглашение)№, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 709 000 рублей для перекредитования, а заемщик – произвести полное досрочное погашение задолженности по кредитным договорам, расторгнуть их и предоставить кредитору подтверждающие документы (справки), возвратить полученный кредит ежемесячными аннуитетными платежами 05 числа каждого месяца и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.8 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В силу п. 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 16,99% годовых. При этом в случае не предоставления заемщиком справок о погашении задолженности по кредитным договорам в установленный срок, процентная ставка составит 21.99% годовых.

Пунктом 2.9 общих условий предусмотрено, что проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения части основного долга, предусмотренной графиком платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику Анисимову С. А. кредит в размере 709 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя Анисимова С. А.

Из выписок по счету ответчика за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющихся в материалах дела, усматривается, что ответчик должным образом исполнял принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ включительно, своевременно внося ежемесячные платежи в размерах, установленных условиями кредитного соглашения. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, когда сумма погашения основного долга по графику платежей составляла 7 194,46 руб. и сумма погашения процентов составляла 10505,54 руб., ответчик внес 8,13 руб. в счет погашения процентов, что является ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время заемщик не исполняет обязанности, возложенные на него кредитным договором, а именно не вносит ежемесячные платежи согласно условиям договора.

Условиями кредитного договора предусмотрен график погашения задолженности, однако, согласно ответу АО «Альфа-Банк» вх. № от ДД.ММ.ГГГГ такой график в архиве банка отсутствует. Несмотря на это судом учтено, что согласно п. 4.2. общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, регламентирован порядок внесения оплаты. Согласно указанному пункту, если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности кредита погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, установленные индивидуальными условиями, остаются прежними, то есть 5 числа каждого месяца.

Довод представителя ответчика Коротченко А. В. о том, что у ответчика отсутствует кредитная задолженность ввиду надлежащего исполнения им обязательств, суд считает несостоятельным и их отклоняет, поскольку справка по кредиту, на которую ссылается представитель, не является выпиской по счету ответчика. В данной справке отражены лишь реквизиты договора, дата его подписания, выданная сумма, срок и дата погашения кредита, сумма долга и сумма начисленных процентов, штрафов и неустоек, график погашения суммы кредита, но не внесение средств по оплате основного долга и процентов в счет оплаты задолженности по кредиту. Только представленные истцом выписки по счету ответчика свидетельствуют о движении средств на счету Анисимова С. А..

Согласно представленному истцом расчету, выпискам по лицевому счету Анисимова С. А. № и справке по кредиту наличными задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 694563,09 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг - 644836,96 руб.,

- проценты за пользование кредитом -44 417,08 руб.,

- штрафы и неустойки – 5309,05 руб.

Суд, проверив данный расчет задолженности, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями соглашения.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика Анисимова С. А. в пользу АО «Альфа - Банк» суммы задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в размере 644 836,96 рублей.

Разрешая заявление представителя ответчика Коротченко А. В. о снижении неустойки (пени) суд принимает во внимание следующее.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом данной позиции, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть в частности: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

По смыслу закона, при взыскании неустойки (пени) с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Однако, суд находит рассчитанную истцом неустойку с учетом периода её образования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5309,05 рублей соразмерной просроченной задолженности по кредиту. Учитывая принцип соблюдения баланса прав и интересов сторон, суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении заявленной к взысканию неустойки не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ госпошлина при цене иска 644 836, 96 рублей, составляет 10 145,63 руб., которая была уплачена истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика Анисимова С. А. в пользу истца АО «Альфа-Банк» госпошлина в размере 10 145,63 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                   Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Анисимову С. А. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Анисимова С. А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 563,09 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 644 836,96 рублей, начисленные проценты – 44 417,08 рублей, неустойку - 5 309,05 рублей.

Взыскать с Анисимова С. А. в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 145,63 рублей.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий                                                О. В. Овчинникова

    Мотивированное решение суда изготовлено 24.01.2020 г.