Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2067/2022 ~ М-1702/2022 от 28.06.2022

Дело № 2-2067/2022

УИД 23RS0050-01-2022-003037-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 13 сентября 2022 года                                 

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Воротынцевой А.А.,

при секретаре Матвиенко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о расторжении договора займа,

У С Т А Н О В И Л:

Харченко Е.А. обратилась в суд с иском к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о расторжении договора займа, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор займа №, в соответствии с которым истцу на условиях возвратности и платности предоставлен займ. До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею в полном объеме и в соответствующий срок.

В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, истец утратила возможность производить ежемесячные платежи и, как следствие, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у нее возникла задолженность по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в Банк было направлено заявление о расторжении договора займа и предоставлении информации о размере задолженности, однако, запрашиваемые документы микрофинансовой организацией не предоставлены, чем нарушено её право потребителя на получение полной информации о размере задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное заявление, в
соответствии с которым истцом выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке, однако, данное заявление осталось без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование об оплате. Ответа на обращение до настоящего времени не получено.

В связи с чем, истец обратилась в суд с указанными требованиями.

В судебное заседание истец Харченко Е.А. не явилась, в представленном в суд заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «ЭйрЛоанс» в судебное заседание не явился, в представленном в суд отзыве на иск просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо, представитель ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит заявленный Харченко Е.А. иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Договором займа.

Как установлено судом, в соответствии с действующим законодательством и учредительными документами ООО МФК «ЭйрЛоанс» осуществляет выдачу займов физическим лицам посредством перевода денежных средств на банковские карты физических лиц, а также посредством приобретения для них товаров/услуг у организаций партнеров путем оплаты за заемщиков таких товаров/Услуг в счет предоставленного займа.

Оформление займа на сайте организации также регламентируется Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» и осуществляется следующим образом.

Для получения займа потенциальный клиент знакомится с вышеуказанными Правилами, предоставляет согласие на обработку его персональных данных и заполняет заявку на предоставление займа, где указывает свои данные (ФИО, паспортные данные, адрес электронной почты, номер телефона, ИНН или СНИЛС и др.), а также необходимую сумму займа и номер карты, на которую желает получить займ, либо данные заказа товара/услуги, которую просит приобрести для него.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» на основании заявки клиента проводит его идентификацию и принимает решение о возможности предоставления займа или отказа в его выдачи.

В случае одобрения займа клиенту направляется на указанный им номер телефона СМС - код для подписания договора займа. После подписания клиентом договора займа посредством данного CMC - кода, клиенту осуществляется перевод денежных средств на банковскую карту, либо направляется данные оплаченного товара/услуги, приобретенные для него ООО МФК «ЭйрЛоанс».

Погашение займа осуществляется клиентом в соответствии с условиями договора займа, способами, предусмотренными законодательством РФ и договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец Харченко Е.А. обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявками на предоставление займа и предоставила согласие на обработку персональных данных.

На электронный адрес, указанный истцом в заявках, были направлены Договоры потребительского займа для ознакомления, а на номер телефона, указанный в заявках, отправлен CMC-код для их подписания.

Истец Харченко Е.А. подписала Договоры займа посредством введения СМС-кода, что подтверждается материалами дела.

Данный код является уникальным и представляет собой простую электронную подпись, согласно нормам Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор займа может быть подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи. Согласно Федеральному закону №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись (в данном случае путем проставления специального смс-кода) признается аналогом собственноручной подписи.

Согласно Договорам займа истцу Харченко Е.А. были предоставлены займы в общем размере 19 996 рублей, сроком на 180 дней, под 365,000% годовых (полная стоимость займов).

Займы предоставлены на личные (неотложные) нужды посредством перевода 16 000 рублей на банковскую карту, что подтверждается выпиской о переводе денежных средств, 3 996 рублей в счет оплаты услуг страхования.

По условиям Договоров займа Харченко Е.А. обязалась вернуть сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 44 266,53 рублей, не позднее 03.11.2021. Также, по условиям Договоров займа истец обязалась производить погашение займа в соответствии с графиками платежей и порядком определения их размеров, установленными п.6 Индивидуальных условий Договора займа.

Как указала истец в иске, ежемесячные платежи вносились ею в полном объеме и в соответствующий срок до наступления тяжелого финансового положения. Однако, суд относится к данным доводам критически, на основании следующего.

Как следует из материалов дела, за весь срок займа, в счет погашения задолженности истцом Харченко Е.А. был произведен один платеж 25.05.2021 в размере 3 709,56 рублей, что подтверждается справкой о движении денежных средств. Соответственно, задолженность истца перед ООО МФК «ЭйрЛоанс» не погашена.

В обоснование исковых требований, истец Харченко Е.А. указала, что ею неоднократно направлялись обращения в ООО МФК «ЭйрЛоанс» о расторжении договора займа, ответчиком данные требования были оставлены без внимания.

Между тем, как установлено судом, ООО МФК «ЭйрЛоанс» были даны советующие ответы на все обращения истца, что подтверждено материалами дела.

    Таким образом, суд полагает, что требования истца о расторжении договоров противоречат действующему законодательству Российской Федерации, поскольку, истец имела возможность ознакомиться с Индивидуальными условиями Договоров займа, которые были направлены на указанную ею электронную почту для ознакомления до их подписания, с Общими условиями Договоров потребительского займа и Правилами
предоставления и обслуживания займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», которые размещены на сайте ответчика в открытом доступе для неограниченного круга лиц в соответствии со ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском (кредите) займе».

Кроме того, при заключении Договоров займа, в частности, до направления заявок на предоставление займа, Заемщик предоставляет Кредитору согласие с применением Общих условий Договоров потребительского займа и вышеуказанных Правил и не может отказываться от данных положений после заключения    Договоров займа. Без предоставления такого согласия со стороны Заемщика его заявка на получение займа не обрабатывается автоматизированной системой Кредитора.

Более того, в адрес истца были направлены экземпляры договоров, получив смс – код и направив его в адрес Кредитора, она со своей стороны подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется соблюдать Индивидуальные условия договоров потребительского займа, Общие условия договоров потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», являющиеся составными частями Договоров потребительского займа.

При заполнении заявок на предоставление займа истец Харченко Е.А. самостоятельно определила индивидуальные условия для получения займа, а именно: сумму займа, срок его предоставления, цели использования займа и способ получения денежных средств, при этом, указала номер банковской карты, на которую в последующем Банком были переведены денежные средства, что подтверждается Выпиской о переводе денежных средств.

Помимо этого, согласно п.21 Договоров Заемщик, согласившись с условиями Договоров займа и подписав их, подтвердил, что не имеет финансовых ограничений для заключения и исполнения Договоров займа и заключает Договоры займа не вследствие тяжелых обстоятельств, не на крайне невыгодных для себя условиях, и Договоры не являются для Заемщика невозможной или кабальной сделкой. Тем самым, взял на себя ответственность по исполнению обязательств согласно условиям Договоров займа.

Таким образом, Кредитором в полной мере исполнены обязанности, предусмотренные, как Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском (кредите) займе», так и ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» по своевременному предоставлению потребителю необходимой и достоверной информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Кроме того, из материалов дела следует, что 17.02.2022 ООО МФК «ЭйрЛоанс» осуществило передачу дела ООО «РСВ» для осуществления взыскания задолженности с Харченко Е.А. в судебном порядке, о чем истец также была уведомлена, что подтверждается договором уступки права требования с ООО «РСВ» от 17.02.2022 и уведомлением Харченко Е.А. о передаче дела.

Учитывая указанные обстоятельства дела, требования закона, суд полагает, что исковые требования Харченко Е.А. не подлежат удовлетворению, поскольку, подписав договор займа истец согласилась с его условиями, в свою очередь, ответчик выполнил условия Договора займа в полном объеме, тем самым, у истца возникли перед ответчиком обязательства по погашению суммы займа и процентов в размерах и сроки, установленные Договором займа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.09.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         (░░░░░░░)            ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░: