Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2023 от 04.07.2023

                         Дело № 2-206/2023

16RS0043-01-2023-002117-08

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

        3 октября 2023 года                                                               село Новошешминск

                Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахабиевой А.А., при секретаре судебного заседания Адиевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория») к Косаревой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                        У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югория» (далее – ООО «Югория», истец) обратился в суд с иском к должнику Косаревой М.П. (далее ответчик) о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь на следующее:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Национальный банк «Траст» и Косарева М.П. заключили кредитный договор №, на основании которого, Банк предоставил Косаревой М.П. кредит в размере 99535,61 руб. на цели личного потребления, а заемщик Косарева М.П. обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам), в том числе по кредитной задолженности Косаревой М.П. взыскателю ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ.

В силу изложенного истец просит суд взыскать с должника Косаревой М.П. часть задолженности по указанному кредитному договору, а именно:

- 67,6% от общей суммы основного долга 99535,61 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 67 325,81 руб.,

- 67,6% образовавшейся на данный момент суммы задолженности от общей суммы процентов 48306,07 руб. - 32674,19 руб.,

а всего сумма основного долга и процентов - 100000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

    Представитель истца ООО «Югория» Степанова Н.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Косарева М.П. в судебное заседание не явилась, предоставив письменное заявление, в котором исковые требования не признает, т.к. задолженность ею погашена, банковскую карту номером № не получала, кроме того, просит применить срок исковой давности.

      Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

            В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

            В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

             В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

            В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

             В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

             Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

              Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Косарева М.П. обратилась в ПАО «Национальный банк «Траст» с заявлением-офертой (Заявление) о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 13 – 15).

Как следует из указанного Заявления, номер кредитного договора: № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 35393 руб., срок – 60 мес., процентная ставка по кредиту – 18, 00 %, сумма ежемесячного платежа – 1249, 14 руб., сумма последнего платежа – 1304, 52 руб., дата платежей по кредиту - согласно графику платежей, номер счета клиента - 40№ (п. 2.15).

В разделе 3 «Информация о банковской карте» указаны следующие сведения: тип карты Master Card Unembossed, номер спецкартсчета 40№, дата начала перечисления денежных средств с СКС на счет (п.2.15) с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расписке Косарева М.П. получила карту №, понимает и соглашается с тем, что данная карта предоставлена ей на срок на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявления, Условиях и Тарифах, и что счет № открыт ей в соответствии с Анкетой-Заявлением, Условиями и Тарифами (л.д. 13).

Согласно разделу 7 Заявления данный кредитный договор является смешанным договором, содержащим элементы :

1. договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей открыт текущий счет № (п. 2.15);

2. договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого ей открыт СКС;

3 кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении на неотложные нужды, а также оплату страховой премии по полису, указанному в п. 4.3 (при его наличии), в размере, указанном в п. 4.7.

Понимает и согласна, что неотъемлемыми частями договора являются Тарифы, Тарифы по карте, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (далее – Условия) и График платежей (л.д. 17 об.-20).

Поручает кредитору осуществить ежедневно с даты, указанной в п. 3. 4 (с ДД.ММ.ГГГГ), в размере 100 % от остатка на СКС на счет, указанный в п. 2.15.

Согласно п. 9.8 Условий кредитор имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или Договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ (л.д. 26-32).

В исковом заявлении, в расчете задолженности (л.д.24) истцом указан номер кредитного договора как №, дата начала договора: ДД.ММ.ГГГГ, номер счета (СКС) 40№, номер карты №, дата активации ДД.ММ.ГГГГ; материнский продукт 701-ТО2_R_P_VCX_M_II_CC, тарифный план 701-ТО2_R_P_VCX_M_II_CC, проценты за пользование кредитом 51, 10 % годовых.

Как следует из Приложения № к Дополнительному соглашению к договору уступки прав (требований) №-УПТ, позиция 912 уступлены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 147841,68 руб., включая просроченный основной долг – 160, 54 руб., непросроченный основной долг – 99375, 07 руб., просроченные проценты - 42592, 73 руб., комиссия – 5713, 14 руб.

Как следует из информационного письма руководителя Центра сопровождения и взыскания по активам МСБ и РБ по некоторым кредитным договорам, права требования по которым уступлены ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании вышеуказанного договора, выявляется несоответствие номеров, т.к. данные договоры являются материнскими договорами к договорам по картам, таблица соответствия представлена в приложении. Согласно указанному приложению кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует кредитному договору № (л.д. 31-32).

Согласно материалам дела на основании заявления ООО «Югория» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Нижнекамскому судебному району РТ по гражданскому делу № выдан судебный приказ о взыскании с Косаревой М.П. в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб. ( в т.ч. основной долг – 67325, 81 руб., проценты – 32674, 19 руб.(л.д.43).

Определением мирового судьи судебного участка № по Нижнекамскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен согласно ст. 129 ГПК РФ (л.д. 44).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 приведенного Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 приведенного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 приведенного Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Судом по настоящему иску были истребованы у истца следующие сведения:

- индивидуальное условия (заявление–оферту) по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, либо пояснить основания его заключения, о сроке его действия, порядок его погашения, график платежей, процентную ставку,

- выписку о движении денежных средств по счету (СКС) №, открытому на имя заемщика Косаревой М.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- выписку о движении денежных средств по счету № и спецкартсчету №, открытым на имя заемщика Косаревой М.П., по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

- доказательства получения банковской карты № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательства активации данной банковской карты.

Однако суду истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, указанные в запросе суда сведения не представлены.

Представленный истцом расчет исковых требований по указанному в иске кредитному договору в заявленном размере по карте с номером № не подтверждает сам по себе факт предоставления ответчику карты.

Кроме того, условия заключенного между ПАО НБ «Траст» и Косаревой М.П. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат условий о возможности заключения нового (ых) договора (договоров) одним из способов, указанных в Заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распространив на него (на них) действия условий данного (материнского) Договора, а также условия о заранее данном согласии заемщика на активацию банковской карты по последующим договорам.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте (банкротство) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета (СКС) 40№, Номер карты №, материнский продукт 7601-ТО2_R_P_VCX_M_II_CC, дата активации карты -ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом 51,10, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена сумма 168920, 24 руб., погашено: основного долга - 69384, 63 руб., проценты – 258071, 47 руб., штрафы - 13580 руб., иные требования - 14409, 71 руб., сумма для полного погашения – 147841, 68 руб. (л.д. 24-25).

Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту Пленум) разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 Постановления Пленума указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с информационным письмом руководителя Центра сопровождения и взыскания по активам МСБ и РБ и таблицей соответствия, представленной в приложении, согласно которой кредитный договор № 2045244474 от 06.08.2012 соответствует кредитному договору №17-021698 (л.д. 31-32), то согласно условия кредитного договора №17-021698 от 20.05.2020 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графика.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае ПАО НБ «Траст») узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истцом заявлено к взысканию период задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Косаревой М.П. направлено истцом на судебный участок № по Нижнекамскому судебному району РТ посредством почты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80), а с исковым заявлением в суд, после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), а значит при указанных обстоятельствах, срок исковой давности на день предъявления ООО «Югория» требований в суд истек.

Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлялось.

Поскольку, в соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Югория».

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 3200,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8-9).

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу было отказано, суд отказывает ООО «Югория» в удовлетворении требования о взыскании с ответчика уплаченных расходов по уплате государственной пошлины.

В связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                              Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Югорское коллекторское агентство» (ООО Югория) к Косаревой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия.

                                                             Судья

    Решение вступило в законную силу: «____» ____________ 2023 года.