Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2019 ~ М-211/2019 от 10.06.2019

Дело <№ скрыт>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес скрыт> 24 июля 2019 года

Ахтынский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Рашидова М.А.,

при секретаре - ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Рутул гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 57866,12 рублей и государственной пошлины 1935,98 рублей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинкофф банк» обратился в суд с данным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <№ скрыт> с лимитом задолженности 55,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК (далее – полная стоимость кредита) в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.02.2019г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор).:14571332227012. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 57 866.12 рублей, из которых: сумма основного долга 39 704.41 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 14 621.71 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты в сумме 57866,12 рублей и государственную пошлину 1935,98 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес скрыт> РД от 19.03.2019г. судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в сумме 57866,12 руб., отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца, надлежащий образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (извещение за исх.<№ скрыт> от 03.07.2019г. получено адресатом 12.07.2019г.), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и отдельном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие и в случае неявки ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства. В связи с этим суд рассматривает

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал и просил отказать в его удовлетворении, заявив, что карта была вручена ему на руки в вечернее время в <адрес скрыт> вне помещения офиса банка, он регулярно оплачивал кредит в общей сумме около 90000 рублей, но все квитанции не сохранились. С условиями договора он не был ознакомлен. О страховании ничего не знал.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из Заявления-Анкеты ФИО1 от 06.06.2016г. на бланке 227510, ответчиком Банку сделана безотзывная и бессрочная оферта о заключении Универсального договора, заключаемого путем акцепта Банком содержащейся в заявлении-анкете оферты; ответчик ознакомлен с условиями КБО; просит заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с лимитом задолженности (№ договора 0211397153). Также ответчик ознакомлен под роспись с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Представленными в суд истцом выписками по договору <№ скрыт> подтверждается предоставление Банком кредита ответчику на кредитную карту и использование последним начисленной на кредитную карту денежных средств.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России <№ скрыт>-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и ведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4). Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты (п.3.12). По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется (п.3.13).Операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат (п.4.3). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1). Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.3). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). При неполучении счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязанностей по Договору кредитной карты (п.5.10). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату (п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования (п.5.12).

Как видно из заключительного счета от 08.02.2019г., справки о размере задолженности от 20.04.2019г., расчета просроченной задолженности, сумма долга ответчика перед истцом составляет 57 866.12 рублей, из которых: сумма основного долга 39 704.41 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 14 621.71 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 3 540.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, судом установлено, что ответчик договорные обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, т.е. имеются основания для удовлетворения иска.

Расчет истца суд находит обоснованным и арифметически правильным.

Возражения относительно расчета задолженности, как и в целом исковых требований, ответчиком в суд не представлены.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.

Факт получения денежных средств в кредит в указанном размере и под указанными условиями нашел подтверждение в судебном заседании и не отрицалось ответчиком.

Какие-либо объективные доказательства, подтверждающие, что фактически деньги в долг ответчиком не были получены или им были возвращены в установленный договором срок, ответчиком в суд не представлены.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что он погашал кредит на сумму около 90000 рублей, не нашли подтверждения в судебном заседании. В представленной истцом выписке из лицевого счета учтены суммы, уплаченные ответчиком в счет погашения долга, задолженность по кредиту образовалась за вычетом уплаченных ответчиком сумм.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежных поручений <№ скрыт> от 11.02.2019г. и <№ скрыт> от 19.04.2019г. истцом уплачена государственная пошлина по 967,99 руб. в общей сумме 1935,98 руб. за подачу в суд рассматриваемого искового заявления, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310, 810, 811 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 57 866,12 рублей, из которых:

- сумма основного долга 39 704.41 рублей (просроченная задолженность по основному долгу);

- сумма процентов 14 621.71 рублей (просроченные проценты);

- сумма штрафов 3 540.00 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму уплаченной при подаче в суд искового заявления государственной пошлины в размере 1935 рублей 98 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» 59802 рубля 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан через Ахтынский районный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Рашидов

Резолютивная часть решения суда вынесена на компьютере в совещательной комнате 24.07.2019г.

Решение суда в окончательной форме вынесено на компьютере в совещательной комнате 24.07.2019г.