Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2865/2023 ~ М-827/2023 от 22.02.2023

Дело №2-2865/2023

29RS0023-01-2023-001326-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО3 был заключен кредитный договор ....., по которому банк открыл заемщику карточный счет и выдал банковскую карту с лимитом овердрафта в рублях под 21,5% годовых. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет 51002 рубля 30 копеек, в том числе основной долг в размере 29027 рублей 79 копеек, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19413 рублей 86 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2560 рублей 65 копеек. По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке. Просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 51002 рубля 30 копеек, проценты по кредиту на сумму основного долга по ставке 21,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку за просрочку исполнения обязательства в размере 20% годовых на сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходы на уплату государственной пошлины.

Определением суда в качестве ответчика к участию в деле привлечен ФИО2.

В судебное заседание стороны, третьи лица АО Банк «Советский», нотариус не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО3 был заключён кредитный договор ....., по которому банк открыл заемщику карточный счет и предоставил овердрафт с расходным лимитом 70000 рублей на срок 24 месяца с автоматическим продлением на 12 месяцев под 21,5% годовых с минимальным обязательным платежом 5% от ссудной задолженности на конец расчетного периода.

Договор заключен путем направления ответчиком банку Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в ФИО1 рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте).

Как следует из выписки по счету, банк открыл ответчику карточный счет и предоставил кредитный лимит, которым ответчик воспользовался, совершая операции по карточному счету.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитному договору имеется задолженность, в том числе основной долг в размере 29027 рублей 79 копеек, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19413 рублей 86 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а размере 2560 рублей 65 копеек.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3 Нотариусом ответчику выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества, состоящего из квартиры и денежных средств во вкладах.

По договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» передало истцу требования к 1259 физическим лицам, в том числе требование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ......

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии с п.1 ст.382 ГКРФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.819 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.850 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.809 ГКРФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статей 1110, 1112 ГКРФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГКРФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку судом установлено, что ответчик является наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО3, на ответчика должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства.

Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору составляет 51002 рубля 30 копеек, в том числе основной долг в размере 29027 рублей 79 копеек, проценты по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19413 рублей 86 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2560 рублей 65 копеек. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств иного размера задолженности не представлено. Согласно возражениям ответчика, сумму основного долга он признает.

Вместе с тем, пунктом 1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Правительству Российской Федерации предоставлено право вводить мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах).

В силу подпункта 2 п.3 ст.9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 указанного Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу п.2 указанного постановления мораторий не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования ДД.ММ.ГГГГ и действовало в течение 6 месяцев.

При таких обстоятельствах неустойка за нарушение срока возврата займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия моратория (ДД.ММ.ГГГГ) начисляться не должна.

Таким образом, задолженность в части неустойки в пределах заявленных требований подлежит определению на дату, предшествующую введению моратория, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня), что составляет 76 рублей 82 копейки ((29027,79 + 17704,00) х 20% / 365 дн. х 3 дн., где 29027 рублей 79 копеек – сумма основного долга, 17704 рубля – проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки на сумму основного долга и процентов в размере 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Принимая во внимание указанный выше мораторий на возбуждение дел о банкротстве, размер неустойки подлежит расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (293 дня) и составит 7777 рублей 21 копейку ((29027,79 + 19413,86) х 20% / 365 дн. х 293 дн.).

Общий размер неустойки на день принятия решения суда составит 7854 рубля 03 копейки (76,82 + 7777,21).

Оснований для отказа во взыскании указанной неустойки у суда не имеется, поскольку свидетельства о праве на наследство были получены ответчиком в 2020 году, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Оснований для уменьшения неустойки суд, принимая во внимание ее соотношение с размером задолженности и продолжительность периода просрочки, не находит.

При этом суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, что не должно быть более выгодным для него, чем условия правомерного пользования (п.75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Равным образом, у суда не имеется оснований для отказа во взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, поскольку смерть заемщика не влечет прекращение кредитного обязательства в котором наследник, принявший наследство, становится на место выбывшего заемщика.

Поскольку в соответствии с договором займа займодавец вправе требовать уплаты неустойки за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня следующего за днем принятия решения суда, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в установленном договором размере – 20% годовых на сумму основного долга в размере 29027 рублей 79 копеек и на сумму процентов в размере 19413 рублей 86 копеек с учетом их последующего погашения.

Кроме того, согласно разъяснениям, изложенным в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита до настоящего времени не исполнены, исходя из приведенных норм гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, который составляет 29027 рублей 79 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного суд принимает решение о частичном удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО4 (<данные изъяты>) к ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в порядке наследования в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>, в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..... в сумме 56295 рублей 68 копеек, в том числе основной долг в размере 29027 рублей 79 копеек, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19413 рублей 86 копеек, неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7854 рублей 03 копеек, а также 1731 рубль в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, всего взыскать 58026 (пятьдесят восемь тысяч двадцать шесть) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО2 в порядке наследования в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>, в пользу ФИО4 проценты за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, который составляет 29027 рублей 79 копеек (с учетом его дальнейшего погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в порядке наследования в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>, в пользу ФИО4 неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму основного долга в размере 29027 рублей 79 копеек и на сумму процентов в размере 19413 рублей 86 копеек (с учетом их дальнейшего погашения) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

В удовлетворении требований ФИО4 к ФИО2 о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий П.М. Баранов

В окончательной форме решение составлено 28.07.2023