Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4235/2022 от 14.09.2022

УИД-05RS0038-01-2022-003164-10

Гр.д. №2-4235/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2022 года г. Махачкала

Кировский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедова М.Г.,

при секретаре судебного заседания Щейхахмедове Щ.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Промсвязьбанк" в лице представителя АО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Промсвязьбанк" (далее - истец, банк, кредитор) в лице АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 519,05 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 374 875.40 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 212 643,65 рублей.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» заключен Кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым. Истец предоставил Ответчику денежные средства в размере 500 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,75 % годовых. Истец исполнил свои обязанности перед Ответчиком по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен Кредитным договором. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. До обращения в суд Банк неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору путем проведения с Ответчиком телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Однако задолженность по Договору Ответчиком не погашена до настоящего времени. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Заемщика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Истцом составляет 587 519.05 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 374 875,40 рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 212 643,65 рублей.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили. При этом от представителя ответчика поступило возражения относительно размера взыскиваемой задолженности, в которой просит применить срок исковой давности, указав на следующее.

Срок действия кредитного договора составляет 60 месяцев: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Полная сумма, подлежащая оплате ответчиком в течение всего срока действия составляет 824 130 руб. Кредитный договор заключен между ответчиком и ПАО АКБ «Связь-Банк», который ликвидирован ДД.ММ.ГГГГ Истцом искажены фактические обстоятельства, поскольку в самом исковом заявлении истец указывает, что ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. В то же время, истец представляет выписки, из которых вытекает исполнение обязательств по договору ответчиком в более длительный срок. Согласно выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (л.д. 29-30), представленной самим истцом, датой последнего внесения платежа является ДД.ММ.ГГГГ, когда внесена сумма в размере 30 000 рублей. Согласно выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток на дату окончания периода, т.е. на конец апреля 2020 г. составляет 71 506 руб., общая оплата, произведенная ответчиком составляет - 616 470,60 руб. Согласно графику погашения задолженности, полная сумма, подлежащая выплате ответчиком составляет 824 130,20 руб. Таким образом, если от 824 130,20 руб. - 616 470,60 руб., то задолженность составляет = 207 659,6 руб. Кроме того, при применении срока исковой давности к процентам по кредитному договору, то сумма общей образовавшейся задолженности, значительно уменьшится. Согласно графику платежей по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ должно было составлять - 323335,94 руб., а на ДД.ММ.ГГГГ - 315570,32 руб., что на 244064,32 руб. больше фактического остатка задолженности ответчика по состоянию на апрель 2019 <адрес> же в районе 70 000 руб., в случае погашения ее в соответствии с графиком, должна была образоваться ориентировочно в мае-июне 2021 года.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п. 1, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из материалов дела, между ПАО "Промсвязьбанк" и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей под 21.75% годовых на срок по 06.10.2021г., то есть на 5 лет.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на счет, открытый ФИО1 денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской из движения по лицевому счету заемщика.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 13783,48 в количестве 60 платежей. Первый и последний платежи могут отличаться от указанной суммы (п. 6 Договора).

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 587519,05 рублей – общая задолженность кредитному договору, 374875,40 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 212643,65 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так материалами дела подтверждается, что ответчиком сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом нарушены. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика общей задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к указанным кредитным обязательствам.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

В связи с изложенным, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору ФИО1 перестала исполнять обязательства по договору с апреля 2019 года, таким образом, срок исковой давности начал течь с указанной даты и составляет три года. При этом, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности по части платежей, о чем было заявлено представителем ответчика.

Достоверных доказательств признания ФИО1. просроченного долга в целом, а также допустимых доказательств перерыва срока исковой давности по основному долгу истцом в материалы дела не представлено.

Сроки давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 вышеуказанного Постановления).

Аналогичным образом исчисляется срок давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору следует удовлетворить частично, в связи с пропуском Банком сроков исковой давности по части платежей, дата исполнения которых наступила ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности составляет 458445,60 рублей, из них: задолженность по основному долгу ответчика по кредитному договору составляет 323335,94 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 21,75 % годовых за указанный период составляет 135109,66 рубля. При расчете задолженности суд принимает во внимание расчет, предоставленный истцом, а также график погашения задолженности.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком части суммы основного долга и процентов по кредитному договору, то есть ФИО1 не были выполнены его условия по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит частичному взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 9075,19 руб.

На основании ст.103 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика пропорционально удовлетворенной части требований.

При этом, суд учитывает, что требования подлежат удовлетворению в части и соответственно сумма государственной пошлины подлежит к взысканию с ответчика исходя из взысканной суммы в размере 7784 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО "Промсвязьбанк" к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Дагестан, зарегистрированной по адресу: РД, <адрес> озеро, 1 «а», <адрес> пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору размере 466229 (четыреста шестьдесят шесть тысяча двести двадцать девять) рублей 60 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 323335,94 рубля; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 135109,66 рубля и расходы счет возмещения уплаченной государственной пошлины в размере 7784 рубля.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Дагестан через Кировский районный суд г.Махачкалы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 октября 2022 года.

Судья М.Г. Магомедов