Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2283/2020 ~ М-2371/2020 от 28.10.2020

2-2283/2020

55RS0026-01-2020-003204-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., при помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 15 декабря 2020 года исковое заявление Голубева Ю.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Брокер» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Голубев Ю.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Брокер» о защите прав потребителей. В обоснование требований указав, что Голубев Ю.В., находясь в автосалоне ООО «Евразия Эксперт» (далее по тексту - автосалон) по адресу <адрес> заинтересовался автомобилем марки <данные изъяты> Цена указанного автомобиля составляла 460 000 рублей. Сотрудники Автосалона предложили приобрести данный автомобиль с помощью заёмных средств путем оформления кредита и провели Голубева к представителю ПАО «БыстроБанк» для оформления кредитного договора. В процессе оформления кредитного договора истец просил сотрудников Банка не оформлять никаких дополнительных услуг. Оформление кредитного договора длилось продолжительный период времени: делали копии документов истца, заполняли анкету, долго оформляли заявку на получение кредита, ждали одобрение банка и оформляли пакет документов по кредиту. Истец устал, потерял бдительность, хотел быстрее оформить кредит и покинуть офис автосалона. Представитель банка подал пакет документов по оформлению кредитного договора на подпись истцу, тот их подписывал по указанию представителя банка и не изучал.

Однако, придя домой и изучив в спокойной обстановке документы, оформленные представителями банка, истец обнаружил, что заключили кредитный договор №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ с предоставлением кредита 595 487 рублей 41 копейка, хотя стоимость приобретенного автомобиля составляет 460 000 рублей. При этом, он обнаружил, что кроме указанного кредитного договора, сотрудники банка оформили некое «поручительство», стоимостью 117 787 рублей 41 копейку и с него взято заявление на оплату этой услуги в пользу ООО «Брокер».

В документах истец обнаружил сертификат об оказании услуги «поручительство» (далее - Сертификат), подтверждающий заключение между истцом, выступающим в качестве «клиента» и ООО «Брокер», выступающим в качестве «поручителя» договора поручительства №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель ООО «Брокер» и ПАО «БыстроБанк».

Согласно документов, переданных Голубеву Ю.В. представителями ПАО «БыстроБанк», Истец оплатил стоимость Сертификата в размере 117 787 рублей 41 копейку путем перечисления указанной суммы со своего счета в ПАО «БыстроБанк» за предоставление поручительства в обеспечение договора № 984580/02-ДО/ПК от 08.08.2020 года.

Считает, что условия об обязанности заключить договор поручения с юридическим лицом, нарушает права потребителя и является незаконным. Считает, что права истца нарушенными по причине не предоставления полной информации относительно условий и стоимости заключенного кредита, продажи дополнительных услуг при оформлении документов и навязывания услуг, в которых истец не нуждался.

В соответствии со статьей 132 ГПК РФ, для досудебного порядка урегулирования спора, истцом 14 августа 2020 года в адрес ООО «Брокер» и ООО «БыстроБанк» было направлено заявление об отказе от услуги «Поручительство», на возврат денежных средств оплаченных за данную услугу, в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления клиента.

В соответствии с отчетом об отслеживании заявление об отказе от услуг ответчиком получено 18 августа 2020 года. Следовательно, возврат денежных средств на счет истца, указанный в заявлении, должен быть произведен в срок до 29 августа 2020 года.

ООО «Брокер» оставило указанное заявление без ответа и не вернуло денежные средства истцу. Детализированная выписка по кредитному счету подтверждает факт отсутствия возврата денежных средств.

Сертификат был выдан истцу 08.08.2020, истец направил заявление 14.08.2020, то есть на шестой день, приложив к заявлению на возврат: копию паспорта заявителя, копия СНИЛС, копию кредитного договора, копию Сертификата. По мнению истца, все условия ответчика по возврату денежных средств выполнены. Ответчик же уклоняется от выполнения обязательств по возврату денежных средств.

Возврат денежных средств на счет истца должен был быть произведен ответчиком в срок до 29.08.2020. Поскольку ООО «Брокер» не удовлетворил в добровольном порядке требования потребителя, что является основанием для взыскания штрафа в размере 50 (пятьдесят) процентов.

На основании изложенного истец просит взыскать с ООО «Брокер» в пользу истца денежные средства в размере 117 787 рублей 41 копейка, оплаченные за сертификат; неустойку за невыполнение требований потребителя за период с 29.08.2020 по 22.10.2020 в размере 117 787 рублей 41 копейка; компенсацию за причиненный моральный вред в размере 7000 рублей; судебные издержки в размере 2 100 рублей на оформление нотариальной доверенности в суд; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 (пятьдесят) процентов.

Истец Голубев Ю.В. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца Голубева Ю.В. – Кусаинов Р.Ш., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что Голубеву Ю.В. никаких пояснений по поводу поручительства представителями банка не давалось. Он понял, что оформил договор поручительства, когда пришел домой. Если бы он знал, что он оформит данное поручительство, то он бы никогда не заключил кредитный договор. Представителями банка не была доведена до Голубева Ю.В. полная и достоверная информация. На следующий день, он пришел в автосалон и попросил расторгнуть договор поручительства, ему ответили, что необходимо написать заявление, которое будет рассмотрено. Срок действия поручительства до 2024 года согласно сертификату. Кредитный договор до 2023 года. По данному поручительству он больше не может брать кредиты, указан конкретный номер кредитного договора на договоре поручительства. Договор письменно не заключался между ООО «Брокер» и истцом, но согласно ГК РФ, данный договор должен быть совершен в письменной форме. Договор поручительства не является обязательным для заключения договора кредитования. Просит удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Брокер» Попова А.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представила возражения на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Дополнительно пояснила, что в соответствии с заявлением от 08.08.2020 истец обратился в ООО «Брокер» и просил предоставить ему услугу «Поручительство» по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному им с ПАО «БыстроБанк». В заявлении указаны параметры кредитного договора, срок действия поручительства и т.п. Подписывая указанное заявление, истец подтвердил, что услуга поручительства выбрана им добровольно, с общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер» он ознакомлен и согласен. Стоимость услуги поручительства также была отражена в заявлении, со стоимостью услуги истец был согласен. Стоимость услуги составила 117 787,41 рублей. По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления между истцом и ООО «Брокер» был заключен договор о предоставлении поручительства. На основании заявления истца и поступления от него оплаты, услуга «Поручительство» была истцу предоставлена — между ООО «Брокер» и ПАО «БыстроБанк» заключен договор поручительства №-ДО/ПОР от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ООО «Брокер» обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору. Поручительство является способом обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленным кредитным договором. Одностороннее (без участия кредитора) расторжение договора поручительства со стороны ООО «Брокер» невозможно. ООО «Брокер» несет полную ответственность, как поручитель, на условиях, указанных в договоре поручительства. В соответствии с п. 1.5 Общих условий договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором. 08.08.2020 между ответчиком и истцом был подписан акт об оказании услуг. Согласно акта истец подтвердил, что услуга по предоставлению поручительства оказана ему в полном объеме, с содержанием договора поручительства ознакомлен, претензий к качеству, цене и срокам оказания услуг не имеет. В связи с этим оснований для взыскания с ООО «Брокер» денежных средств, уплаченных истцом за полностью оказанную услугу, не имеется. Услуга, оказанная ООО «Брокер», является неделимой, размер платы за услугу содержится в заявлениях о предоставлении кредита и о предоставлении услуги «поручительство», со стоимостью услуги истец был ознакомлен и согласен, что выразилось в собственноручном подписании им данных заявлений. Из содержания общих условий не следует, что услуга по предоставлению поручительства является длящейся и распространяется на весь период действия договора поручительства, что позволяло бы произвести перерасчет платы на оказанную услугу в зависимости от срока. Напротив, услуга «Поручительство» состоит в самом факте предоставления поручительства ООО «Брокер» за должника перед банком, и такая услуга считается оказанной в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором, то есть в момент, когда состоялся юридический факт принятия поручителем характера сложившихся правоотношений следует, что услуга «Поручительство» не является длящейся, она оказана ответчиком истцу полностью и надлежащим образом путем заключения с ПАО «БыстроБанк» договора поручительства. В связи с этим оснований для взыскания с ООО «Брокер» денежных средств, уплаченных истцом за полностью оказанную услугу, не имеется. Ссылка Истца на ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» и статью 782 Гражданского кодекса РФ (односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг) является несостоятельной, так как распространяется на длящиеся договоры оказания услуг

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «БыстроБанк» Насыров Т.Р., действующий на основании доверенности, уведомлен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Дополнительно пояснил, что при обращении клиентов за кредитом им предлагаются различные варианты кредитования, в том числе вариант кредитования с предоставлением поручительства физического или юридического лица. В выборе поручителя потенциальные заемщики не ограничены. Поручителем может выступать любое физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка к финансовой устойчивости, что подтверждается разделом 5.5 Общих условий предоставления потребительского кредита ПАО «БыстроБанк». Подписывая Индивидуальные условия заемщик еще раз подтверждает, что ознакомлен с этими требованиями, и они ему понятны. О возможности выбора поручителя, о требованиях Банка к поручителю и договору поручительства клиент уведомляется при консультировании до выдачи кредита. Также указанная информация доводится до сведения заемщика в тексте заявления о предоставлении кредита (под подпись). ДД.ММ.ГГГГ истец подал в Банк вышеуказанное заявление о предоставлении кредита, которым выбрал вариант кредитования с поручительством юридического лица, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и проектом кредитного договора, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, информация о выбранных им услугах и условиях их предоставления им получена и ему понятна, уведомлен о возможности выбора поручителя, о требованиях банка к поручителю и договору поручительства. Истец выбрал поручителя ООО «Брокер» и собственноручно вписал выбранного им поручителя. В связи с отсутствием собственных средств заемщик выбрал вариант оплаты услуг поручителя с использованием кредитных средств. Банк уведомил заемщика в заявлении о предоставлении кредита, что в случае «если Вы передумали с выбором дополнительных услуг, сообщите сотруднику Банка о необходимости оформления нового бланка заявления. Клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и (или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования». Поскольку истец самостоятельно и осознано выбрал данный вариант кредитования с поручительством, то в тексте кредитного договора были включены соответствующие условия. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №- ДО/ПК, сумма кредита составила 595 487,41 рублей. Согласно выбранному варианту кредитования, в п. 10 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность заемщика по предоставлению поручительства физического или юридического лица. Вместе с тем, кредитный договор не определяет конкретное юридического лицо, которое должно предоставить поручительство, его определяет сам заемщик в заявлении о предоставлении кредита. Истец самостоятельно обратился в ООО «Брокер» с заявлением, которым просил предоставить ему услугу «поручительство» на указанных в заявлении условиях. Денежные средства по кредитному договору были зачислены на банковский счет заемщика и в соответствии с подписанным им отдельным заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 117 787,41 рублей были перечислены в ООО «Брокер» в счет оплаты услуги поручительства. ПАО «БыстроБанк» денежных средств не получал. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Брокер» и ПАО «БыстроБанк» был заключен договор поручительства №-ДО/ПОР. В связи с наличием обеспечения по кредитному договору (в виде поручительства) банк выдал истцу кредит со сниженной процентной ставкой. По настоящее время кредитный договор №- ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ является действующим, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения истцом своих обязанностей по возврату полученного от Банка кредита и уплаты причитающихся по кредитному договору сумм, включая проценты за пользование кредитом, Банк будет вынужден предъявить требование о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору к ООО «Брокер», являющегося поручителем по данному кредитному договору. Договор поручительства №-ДО/ПОР от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «БыстроБанк» и ООО «Брокер» является действующим, не расторгнут, недействительным не признан. Просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно был» оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуга кредитора и должен обеспечить возможность заёмщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуга, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как следует из материалов дела, между ПАО «БыстроБанк» и Голубевым Ю.В. был заключен кредитный договор №-ДО/ПК. Согласно указанному договору Голобеву Ю.В. предоставление кредит в размере 595 487 рублей 41 копейка. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору. Окончательный срок возврата кредита указывается в графике платежей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 15,50 процентов годовых.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, с момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительства физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 08.08.2021 (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 297 743 рублей 71 копейка.

В силу п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется заемщику на приобретение товара автомобиля <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

В этот же день 08.08.2020 Голубев Ю.В. обратился в ООО «Брокер» с заявлением о предоставлении услуги «поручительство» в части обеспечения исполнителя обязательства по договору потребительского займа на сумму не более 833 682 рублей 37 копеек.

В подтверждение предоставления услуги «поручитель» ООО «Брокер» выдан сертификат, по которому поручитель принимает на себя солидарную ответственность за исполнение клиентом обязательств по договору потребительского кредита (займа) №-ДО/ПК от 08.08.2020. Срок действия поручительства по 08.06.2024 год.

Поручительство обеспечивает исполнение обязательств клиента, вытекающих из договора потребительского кредита (займа), в том числе обязательств по своевременному возврату полученных по договору потребительского кредита (займа) денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом (займом), судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств клиентом, а также ненадлежащее исполнение клиентом прочих денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа), как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, полностью или в части, определяемой клиентом в заявлении.

В указанном заявлении стоит собственноручная копия Голубева Ю.В., где он подтверждает, что услуга «поручительство» выбрана им добровольно, по его желанию, подтверждает, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуги «поручительство» в размере 117 787 рублей 41 копейка.

По заявлению истца сумма в размере 117 787 руб. 41 коп. перечислена на счет ООО «Брокер», истцу выдан сертификат в подтверждение поручительства.

Сторонами ООО «Брокер» и Голубева Ю.В. составлен акт оказания услуг 08.08.2020. Согласно п. 3 указанного акта, услуги по предоставлению поручительства оказаны в полном объеме. Услуги оказаны на условиях выбранного должником тарифного плана «полный». С содержанием договора поручительства №-ДОР/ПОР от 08.08.2020, заключенного между поручителем и кредитором, а также с информацией о тарифных планах поручителя должник ознакомлен, претензий по объему, качеству, цене и срокам оказания услуг не имеет, информационный сертификат получил.

Из искового заявления следует, что 14.08.2020 в адрес ООО «Брокер» и ПАО «БыстроБанк» направлены заявления об отказе от услуги поручительства» и возврате денежных средств оплаченных за указанную услугу.

Согласно п. 1.5 Общих условий договора о предоставлении поручительства, утвержденных 23.03.2020, услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения договора поручительства между поручителем и кредитором.

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО «Брокер» заключило с ПАО «БыстроБанк» договор поручительства от 08.08.2020 №-ДО/ПОР, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с Голубевым Ю.В. за исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору №-ДО/ПК от 08.08.2020.

Суд находит, что при заключении кредитного договора истец имел возможность заключить с банком кредитный договор без заключения договора поручительства, либо выбрать другого поручителя.

В настоящее время договор поручительства является действующим, не расторгнут, недействительным не признан. Заёмщик (истец по делу) обязательства по кредитному договору перед ПАО «БыстроБанк» не исполнил, а, соответственно, ООО «Брокер» в силу условий договора поручительства в случае неисполнения заёмщиком (истцом по делу) обязательств по договору будет нести солидарно с заёмщиком ответственность перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Поручительство представляет собой разновидность обеспечения обязательств по договору и гражданским законодательством не предусмотрено такое основание расторжение договора поручительства как одностороннее волеизъявление Заемщика без согласия кредитора (ст. 367 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.