Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1850/2023 ~ М-1682/2023 от 19.09.2023

Дело № 2-1850/2023

37RS0012-01-2023-002398-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года                                 г. Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Егоровой А.А.,

при секретаре Соловьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Ивановского отделения к обществу с ограниченной ответственностью «Союз», Кузнецову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Ивановского отделения (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ООО «Союз», Кузнецову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по соглашению об овердрафтном кредите № от 19.05.2022 за период с 25.05.2023 по 29.08.2023 в размере 2 155 927,02 руб., из которой просроченный основной долг в размере 2 073 946,34 руб., просроченные проценты в размере 81 980,68 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 979,64 руб.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами. 31.03.2021 между ПАО «Сбербанк» и ООО «Союз» заключено соглашение об овердрафтном кредите №, по условиям которого кредитор обязался представить заемщику кредит в размере 3 033 570,66 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты по ставке 15,05% годовых. Выдача кредита произведена посредством единовременного зачисления кредита на расчетный счет заемщика в ПАО «Сбербанк». Банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 31.03.2021 с Кузнецовым А.С. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО «Сбербанк» надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 29.08.2023 задолженность составляет 2 155 927,02 руб. Указанные обстоятельства явились основаниями для обращения с указанным иском в суд.

Истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ООО «Союз», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик Кузнецов А.С., извещавшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), в судебное заседание не явился.

Вместе с тем, суд считает ответчика Кузнецова А.С. извещенным о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) и п.п. 64-65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчики ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, от истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не поступало.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

31.03.2021 между ПАО «Сбербанк» и ООО «Союз» заключено соглашение об овердрафтном кредите № (л.д. 45-54), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику овердрафтный кредит на срок по 15.03.2024 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 3 033 570,66 руб., при недостаточности средств на счете заемщика №, открытом в ДО № 0069 Ивановского ОСБ № 8639, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях соглашения.

В силу п. 3.2 соглашения об овердрафтном кредите №, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 15,05% годовых.

Дата полного погашения кредита – 15.03.2024 (п. 4.1 соглашения об овердрафтном кредите №).

Согласно п. 2.5 соглашения об овердрафтном кредите №, выдача овердрафтного кредита производится перечислением сумм кредита на счет заемщика и отражается на ссудном счете, открываемом кредитором по соглашению.

Выдача кредита произведена посредством единовременного зачисления кредита на расчетный счет заемщика в ПАО «Сбербанк», что подтверждается выпиской по операциям на счете № (л.д. 17-24).

На основании заявления ООО «Союз» в лице Кузнецова А.С. об изменении условий кредитного договора от 19.05.2022 ПАО «Сбербанк» проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (л.д. 10-11).

Согласно п. 11 ст. 7.3 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ в течение срока действия льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (договору займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (договору займа), обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (договору займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на дату начала льготного периода и уплачивается после окончания льготного периода с периодичностью (в сроки), которая аналогична установленной или определенной в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа).

В соответствии с п. 12 ст. 7.3 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью (п. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).

В связи с проведением Банком реструктуризации в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита по соглашению об овердрафтном кредите № срок действия договора поручительства № продлен на срок возврата кредита по основному договору.

Таким образом, срок пользования кредитом был продлен Банком исходя из норм Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, на основании заявления заемщика на 8 месяцев, предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, процентов за пользование кредитом на 6 месяцев.

Пунктом 2.7 соглашения об овердрафтном кредите № первый период действия лимита овердрафтного кредита установлен в размере 31 календарный день. Каждый последующий период действия лимита овердрафтного кредита устанавливается продолжительностью 30 календарных дней каждый.

В силу п. 5.1 соглашения об овердрафтном кредите № заемщик поручает кредитору ежедневно производить погашение ссудной задолженности в течение срока действия соглашения согласно п. 7.3.2 соглашения самостоятельно путем списании средств со счета без распоряжения заемщика.

Суммы основного долга и (или) процентов по соглашению, подлежащие погашению в даты окончания каждого периода действия лимита овердрафтного кредита, определенные в п. 2.7 соглашения, списываются кредитором со счета самостоятельно без распоряжения заемщика (п. 5.2). В даты окончания каждого периода действия лимита овердрафтного кредита, определенные п. 2.7 соглашения, полного погашения кредита, указанную в п. 4.1 соглашения, уплата основного долга и процентов по соглашению может производиться платежными поручениями со счетом заемщика или третьих лиц у кредитора или в других банках (п. 5.3). Датой выдачи овердрафтного кредита является дата образования с судной задолженности по ссудному счету (п. 5.5). Датой исполнения обязательств по уплате платежей по соглашению является дата списания средств со счетов заемщика и третьих лиц у кредитора в погашение обязательств по соглашению или дата поступления средств в погашение обязательств по соглашению на корреспондентский счет кредитора в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках (п. 5.6).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО «Союз» надлежащим образом не выполнило условия соглашения об овердрафтном кредите № в установленные сроки, нарушив обязательства, в результате чего образовалась задолженность перед банком. Указанные обстоятельства подтверждаются движением основного долга и срочных процентов за период с 19.05.2022 (дата реструктуризации основного долга) по 29.08.2023 (л.д. 13).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ООО «Союз» не исполнило принятые на себя обязательства, предусмотренные соглашением об овердрафтном кредите.

В соответствии с п. 8-8.1.1 соглашения об овердрафтном кредите №, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных соглашением, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительства Кузнецова А.С. в соответствии с договором поручительства № от 31.03.2021 (л.д. 25-26, 26 на обороте-29).

Согласно п. 1 договора поручительства №, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ООО «Союз») всех обязательств по соглашению об овердрафтном кредите №.

В силу п. 2 договора поручительства № лимит овердрафтного кредита составляет 3 033 570,66 руб., срок возврата определен по истечении 1080 дней с даты заключения основного договора, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 15,05 % годовых.

Согласно п. 1.6 Общих условий договора поручительства (л.д. 26 на обороте-29), поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства должника, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной п. 2 договора.

В силу п. 3 договора поручительства №, при отсутствии денежных средств на счете или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по счету, Банк уведомляет поручителя в соответствии с п. 3.2 Общих условий о просрочке должником платежей по основному договору не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить Банку просроченную должником сумм у с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.

В соответствии с п. 6.5 соглашения об овердрафтном кредите №, кредитор имеет право прекратить операции овердрафтного кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями соглашения, и при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.

Заемщик принимает на себя обязательство в течение 5 рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием кредитора о досрочном погашении кредита в соответствии с п. 6.5 соглашения погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, начисленные на дату погашения (п. 7.3.1).

Согласно п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 16 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ изменение условий кредитного договора, договора займа в соответствии с настоящей статьей не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. В случае, если кредитный договор (договор займа), измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок действия кредитного договора (договора займа), измененного в соответствии с настоящей статьей.

ПАО «Сбербанк» 27.07.2023 направил заемщику ООО «Союз» и поручителю Кузнецову А.С. требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в которых потребовал погасить задолженность по соглашению об овердрафтном кредите № по состоянию на 26.07.2023 в размере 2 142 151,35 руб., из которой непросроченный основной долг – 1 746 481,16 руб., просроченный основной долг – 327 456,18 руб., просроченные проценты – 56 956,35 руб., неустойка – 11 248,66 руб., в срок не позднее 28.08.2023 (л.д. 60, 61). Данные требования должниками исполнены не были.

Поскольку обязательства заемщиком ООО «Союз» не исполнены, то в силу ст. 363 ГК РФ и положений договора поручительства № поручитель Кузнецов А.С. и заемщик ООО «Союз» отвечают перед кредитором ПАО «Сбербанк» солидарно.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 29.08.2023 по соглашению об овердрафтном кредите №, согласно которому просроченный основной долг составляет 2 073 946,34 руб., просроченные проценты составляют 81 980,68 руб. (л.д. 12, 14, 15).

Суд приходит к выводу, что требования Банка о досрочном взыскании с ответчиков всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Таким образом, с ответчиков ООО «Союз», Кузнецова А.С. в пользу ПАО «Сбербанк» с учетом заявленных требований подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по соглашению об овердрафтном кредите № по состоянию на 29.08.2023 в размере 2 155 927,02 руб., из которой просроченный основной долг в размере 2 073 946,34 руб., просроченные проценты в размере 81 980,68 руб.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 979,64 руб., что подтверждается платежным поручением № от 01.09.2023 (л.д. 7). В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Сбербанк» с ответчиков с ООО «Союз», Кузнецова А.С. в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 979,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Ивановского отделения к обществу с ограниченной ответственностью «Союз», Кузнецову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Союз» (<данные изъяты>), Кузнецова А. С. (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Ивановского отделения (<данные изъяты>) задолженность по соглашению об овердрафтном кредите № от 19 мая 2022 года за период с 25 мая 2023 года по 29 августа 2023 года в размере 2 155 927 рублей 02 копеек, из которой просроченный основной долг в размере 2 073 946 рублей 34 копеек, просроченные проценты в размере 81 980 рублей 68 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 979 рублей 64 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2023 года

Судья                                        А.А. Егорова