Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-495/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-495/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года                                            пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А. Севостьянова,

при секретаре Давыдовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Иванову Ю. Н., Ивановой Д. Ю., Ивановой М. Ю. и публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «Северный морской путь» обратилось с вышеназванным иском к Иванову Ю.Н., Ивановой Д.Ю., Ивановой М.Ю. и ПАО СК «Росгосстрах», в обоснование указав следующее.

Между ОАО «ИнвестКапиталБанк», в настоящее время акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк», и Ивановой Р. Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей с учетом страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, сроком пользования 1095 дней.

Как утверждает истец, банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика сумму кредита в размере 250 000 рублей, однако, в нарушение условий договора заемщик взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате банку процентов за пользование кредитом не исполнил.

Договор страхования от несчастных случаев Ивановой Р.Р. был заключен в Филиале ООО «Росгосстрах» в <адрес>, правопреемником которого является ПАО СК «Росгосстрах», в соответствии с Условиями индивидуального страхования от несчастных случаев на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев                  № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховыми рисками по страховому полису № № от ДД.ММ.ГГГГ являются: травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций; случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также заболевание гематогенным остеомиелитом; инвалидность I, II, III группы, первично установленная застрахованному лицу (следствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью застрахованного лица; инвалидность I, II, III группы, первично установленная застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, полученным или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования; смерть застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.

Выгодоприобретателем в части фактической суммы непогашенной задолженности на день страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ОАО «ИнвестКапиталБанк».

На обращение банка в Филиал ООО «Росгосстрах» в <адрес> о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи со смертью Ивановой Р.Р. страховая компания уведомила, что для решения вопроса о признании наступившего с застрахованным лицом события страховым случаем и страховой выплате выгодоприобретатель должен предоставить страховщику документы, в которых имеются сведения об обстоятельствах, произошедшего события, медицинский документ с указанием причины смерти (медицинское свидетельство о смерти, посмертный эпикриз, если смерть наступила в лечебном учреждении, акт судебно-медицинской экспертизы, если смерть криминальная), и отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем до предоставления указанных документов. Банк указанными документами не располагает.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти Ивановой Р.Р.) составляет 181 734,69 рублей, из которых: 179 483,11 рублей – основной долг, в том числе 6426,03 рублей – просроченный основной долг; 1986,25 рублей – проценты; 2,82 рубля – проценты на просроченный основной долг; 9,64 рублей – пени на просроченный основной долг; 2,87 рублей – пени на просроченные проценты; 250 рублей – штрафы.

Заемщик Иванова Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. В реестре наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты отсутствуют сведения об открытии наследственного дела к имуществу Ивановой Р.Р.

Истец отмечает, что характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, значит, не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

С целью установления круга наследников умершей Ивановой Р.Р. банк с соответствующими запросами обращался к нотариусам Казанского нотариального округа Нотариальной палаты Республики Татарстан по месту открытия наследства, нотариусы уведомили об отсутствии в их производствах наследственных дел к имуществу умершей.

Истец указывает, что наследниками Ивановой Р.Р. по закону первой очереди являются ее супруг Иванов Ю. Н. и дочери Иванова Д. Ю. и Иванова М. Ю., совместно проживающие с заемщиком на дату ее смерти по адресу: <адрес>, которые фактически приняли наследство после ее смерти и в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации обязаны нести ответственность по долгам наследодателя, возникшим из кредитного договора, заключенного с банком.

Кроме того, как полагает банк, требование страховой компании о предоставлении банком медицинских документов для принятия решения о страховой выплате является необоснованным и противоречащим закону.

Согласно пункту 9.4 Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, утвержденной приказом ООО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае если представленные документы не дают возможности принять решение о страховой выплате, страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения, а также проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Таким образом, по мнению истца, страховщик ПАО СК «Росгосстрах» как профессиональный участник страховых правоотношений, имеет право и возможность запросить все необходимые документы самостоятельно, предоставление запрошенных страхователем документов не относится к обстоятельствам, освобождающим страховщика от выплаты страхового возмещения.

В этой связи истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с Иванова Ю. Н., Ивановой Д. Ю., Ивановой М. О. и иных наследников Ивановой Р. Р. в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице Филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 734,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4835 рублей.

2. В случае признания смерти Ивановой Р. Р. страховым случаем взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице Филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 734,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4835 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Иванов Ю.Н. в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в иске, указав, что он и его дочери Иванова Д.Ю. и Иванова М.Ю. наследство после Ивановой Р.Р. не принимали. Также заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

    Ответчик Иванова Д.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

    Ответчик Иванова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

    Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил возражение не исковое заявление, в котором иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, заявив также о пропуске срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (в настоящее время акционерное общество Банк «Северный морской путь») и Ивановой Р. Р. был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей сроком 1095 дней под 16 % годовых с ежемесячным платежом – 2062,50 рублей.

Согласно условиям кредитного договора кредитор открывает заемщику банковский счет №.

Банк своевременно в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Денежные средства в размере 250 000 рублей были получены Ивановой Р.Р., о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако обязательства заемщика перед кредитором по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

Заемщик Иванова Р.Р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Управлением ЗАГС Исполнительного комитета муниципального образования <адрес> Республики Татарстан.

Согласно сведений реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу Ивановой Р.Р. не заводилось.

По сведениям, имеющимся у истца, наследниками Ивановой Р.Р. являются ответчики: ее супруг – Иванов Ю. Н. и дочери – Иванова Д. Ю. и Иванова М. Ю..

Также от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Р.Р. и ООО «Росгосстрах» (правопреемник – ПАО СК «Росгосстрах») заключен договор страхования от несчастных случаев № №

Согласно данному договору страхования заемщик Иванова Р.Р. была застрахована от причинения вреда жизни и здоровью на 1095 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма – 275 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части фактической суммы непогашенной задолженности на день страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти Ивановой Р.Р.) составляет 181 734,69 рублей, из которых: 179 483,11 рублей – основной долг, в том числе 6426,03 рублей – просроченный основной долг; 1986,25 рублей – проценты; 2,82 рубля – проценты на просроченный основной долг; 9,64 рублей – пени на просроченный основной долг; 2,87 рублей – пени на просроченные проценты; 250 рублей – штрафы.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону действительно должны являться: супруг умершей – Иванов Ю.Н. и дочери умершей – Иванова Д.Ю. и Иванова М.Ю.

В то же время, судом установлено, что наследственное дело к имуществу умершей Ивановой Р.Р. не было заведено.

Сведений о наследниках, обратившихся с заявлениями о принятии наследства после смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат.

Управлением Росреестра по <адрес> выдано уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений о правах Ивановой Р.Р. на объекты недвижимого имущества.

Сведений о регистрации за Ивановой Р.Р. транспортных средств у суда не имеется.

Срок принятия наследства истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом не установлено сведений о наличии у умершей Ивановой Р.Р. имущества, которое могло быть принято наследниками, и не установлен сам факт принятия наследниками наследства.

Сведений о правах собственности Ивановой Р.Р., ее супруга и дочерей на жилое помещение по адресу: <адрес>, материалы дела не содержат.

Также суду не представлено доказательств фактического принятия ответчиками Ивановым Ю.Н., Ивановой Д.Ю. и Ивановой М.Ю. наследства Ивановой Р.Р., состоящего из иного ее имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 63 указанного Постановления Пленума разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Поскольку наследники отвечают по обязательствам наследодателя в случае принятия наследства, а в суде не доказано принятие наследниками наследства, наследственное имущество отсутствует, следовательно, исковые требования о взыскании с Иванова Ю.Н., Ивановой Д.Ю., Ивановой М.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

Ответчиком Ивановым Ю.Н. в ходе судебного разбирательства также было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом, в силу статей 203, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С течением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абзаце 2 пункта 18 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа, истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Заемщиком последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46), т.е. банк узнал о нарушении своего права в октябре 2013 года, когда не поступил очередной платеж по кредиту.

Из материалов дела усматривается, что в октябре 2013 года истец получил копию свидетельства о смерти Ивановой Р.Р. (л.д. 55).

Сведений о том, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, суду не представлено.

Настоящее исковое заявление сдано истцом в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трех лет, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям к ответчикам с Иванову Ю.Н., Ивановой Д.Ю., Ивановой М.Ю., что также является самостоятельным основанием для отказа в иске к ним.

Также не подлежат удовлетворению требования банка к ПАО СК «Росгосстрах» по следующим основаниям.

Договор страхования от несчастных случаев № № от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Р.Р. и ООО «Росгосстрах» заключен на Условиях индивидуального страхования от несчастных случаев, разработанных на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования. Страховые риски по договору:

- травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного Таблицей размеров страховых выплат N 4;

- инвалидность I, II, III группы, первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, полученных или развившихся в период действия договора страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования;

- смерть Застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия договора страхования, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением на получение страховой выплаты в рамках договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах» направило истцу запрос о предоставлении документов, в которых имеются сведения об обстоятельствах произошедшего события, медицинский документ с указанием причины смерти.

Поскольку указанные документы истцом представлены не были, ООО «Росгосстрах» письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ сообщило ОАО «ИнвестКапиталБанк» об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым и осуществления страховой выплаты на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 9.2 вышеприведенных Правил страхования для решения вопроса о признании наступившего с Застрахованным лицом события страховым случаем и о страховой выплате Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники) должен представить Страховщику письменное заявление с указанием обстоятельств, при которых данное событие произошло, страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса (если он уплачивался страховым случаем и о страховой выплате Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель, наследники) должен представить Страховщику письменное заявление с указанием обстоятельств, при которых данное событие произошло, страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса (если он уплачивался наличными деньгами), документ, удостоверяющий личность.

Кроме вышеперечисленных документов представляются:

п. 9.2.2 Правил страхования при условии, что выплата должна осуществляться Выгодоприобретателю или наследнику (наследникам) Застрахованного лица при наступлении его смерти в связи с событиями, перечисленными в п. 3.3., либо наследнику (наследникам) в том случае, если Застрахованное лицо умерло не получив страховую сумму, причитавшуюся ему в связи с причинением вреда здоровью (п. п. 3.3.1. настоящих Правил страхования) или установлением группы (категории) инвалидности (п. п. 3.3.2. и 3.3.3. настоящих Правил страхования):

документы, перечисленные в подпункте 9.2.1 Правил страхования; >

копия Свидетельства о смерти Застрахованного лица, заверенная в установленном законодательством порядке;

медицинский документ (или его копию, заверенную в установленном законодательством порядке) с указанием причины смерти Застрахованного лица (выписка из медицинского свидетельства о смерти и т.п.) (представляется, если заявлен случай, предусмотренный п. п. 3.3.4., 3.3.5. Правил страхования);

копия Свидетельства о праве на наследство, заверенная в установленном законодательством порядке (представляется только наследником или наследниками).

Согласно статье 939 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования.

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Письмом за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» повторно сообщило истцу об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты ввиду не предоставления соответствующих документов, а также указание на возврат к рассмотрению заявленного события в случае представления запрошенных документов.

На момент обращения в суд истец также не представил документы, на основании которых возможно рассмотреть заявленное событие на предмет наличия признаков страхового случая.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» не имеется.

Между тем, довод истца о возможности страховщика самостоятельно получить запрашиваемые документы является несостоятельным, поскольку согласно пункту 8 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 9 статьи 4 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», соблюдение врачебной тайны является одним из принципов охраны здоровья граждан.

В свою очередь, согласно статье указанного 13 Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (Соблюдение врачебной тайны) сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Такое правовое регулирование направлено на обеспечение защиты права гражданина на неприкосновенность частной жизни, личную тайну и препятствует бесконтрольному разглашению сведений личного характера.

В соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Поскольку в указанной норме не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, подлежит применению общее правило о начале течения срока исковой давности, предусмотренное статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

С учетом презумпции добросовестности участников гражданского оборота (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), требований статей 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Правил страхования, действовавших на момент страхового случая, истец как выгодоприобретатель, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, не представил суду доказательств, объективно препятствующих, в том числе с момента получения копии свидетельства о смерти заемщика в октябре 2013 года, обратиться к страховщику в установленные законом сроки, а затем и за судебной защитой такого права в случае необоснованного отказа страховщика в удовлетворении такого заявления.

Исковое заявление направлено в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в удовлетворении требования истца к ПАО СК «Росгосстрах» суд отказывает и по пропуску истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов в пользу истца также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56-57, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: