Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2023 (2-658/2022;) ~ М-580/2022 от 27.10.2022

                                                                                                                                   Гражданское дело № 2-33/2023

                                                                                                                                                      24RS0050-01-2022-000731-87

            РЕШЕНИЕ    копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2023 г.                                                                            с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белобородовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шейфер В.В.,

с участием ответчика Черных Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Черных Галине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

       ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с исковым заявлением к Черных Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и Черных Е.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора клиенту была выдана карта по эмиссионному контракту № 0441-Р-6777426340 от 15.09.2016, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Заемщик ознакомился с договором и принял его условия. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка – 36%. Согласно расчету за период с 28.02.2022 по 11.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 239 455 рублей 02 копейки. Заемщик Черных Е.В. умер 19.02.2022. Обязанности по погашению долга по счету банковской карты входят в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика. С учетом изложенного, просят взыскать с Черных Г.В. задолженность по счету международной банковской карты по состоянию на 11.10.2022 в размере 239 455 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 204 779 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 34 675 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 594 рублей 55 копеек.

        Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

        Ответчик Черных Г.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указывая на то, что задолженность по кредитной карте должна быть выплачена страховой компанией, поскольку страхование является обязательным при заключении такого рода кредитных отношений. Дополнительно пояснила, что Черных Е.В. являлся ее сыном, она является единственным наследником после его смерти, принявшим наследство.

        В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежаще извещенного о судебном заседании и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 15.09.2016 на основании заявления Черных Е.В. на выдачу кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (кредитором) и Черных Е.В. был заключен эмиссионный контракт № 0441-Р-6777426340, выдана кредитная карта с лимитом 350 000 рублей, под 25,9% годовых, сроком до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Из п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с которыми заемщик был ознакомлен, следует, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п. 3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Судом установлено, что заемщик Черных Е.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, выписки из лицевого счета следует, что общая задолженность по банковской карте по состоянию на 11.10.2022 составляет 239 455 рублей 02 копейки, из которых: просроченный основной долг – 204 779 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 34 675 рублей 96 копеек.

Как следует из наследственного дела №, поступившего в ответ на запрос суда от нотариуса Сухобузимского нотариального округа, открытого после смерти Черных Е.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником, принявшим наследство наследодателя Черных Е.В., является его мать Черных Г.В., ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная доля квартиры принадлежит наследодателю по праву собственности на основании договора № на передачу квартиры в собственность граждан, зарегистрированного в администрации Сухобузимского района 23.03.1993, № 32-п. Других наследников не имеется.

Кроме того, как следует из ответа Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Красноярскому краю от 02.11.2022, поступившего на запрос суда, Черных Е.В. являлся правообладателем жилого помещения – квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи недвижимости от 14.09.2018.

Из пояснений ответчика Черных Г.В. следует, что после смерти сына она фактически приняла в наследство все его имущество, поскольку семьи, детей у Черных Е.В. не было при жизни.

        Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику Черных Г.В. имущества наследодателя Черных Е.В. превышает сумму долга заемщика по договору кредитной карты.

Из поступивших ответов на запросы суда следует, что за Черных Е.В. зарегистрированных транспортных средств, самоходных машин и иных видов техники не зарегистрировано, на учете в ТО КГКУ «УСЗН» в качестве льготника Черных Е.В. не состоял, не являлся получателем социальной поддержки, клиентом банков ПАО «Росбанк», АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк» не являлся, открытых счетов и вкладов не имел.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что Черных Е.В. в рамках эмиссионного контракта № 0441-Р-6777426340 от 15.09.2016 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует. Каких-либо иных сведений о заключении договора страхования между сторонами в материалах дела не имеется. Доказательств иного в материалы дела не представлено. С учетом изложенного, довод ответчика Черных Г.В. о возложении обязанности по погашению задолженности по кредитной карте на страховую организацию суд считает несостоятельным ввиду отсутствия таковой в рамках вышеназванного кредитного договора.

Также суд считает несостоятельным довод ответчика в той части, что истцом неправомерно произведено начисление процентов по кредиту после смерти заемщика в силу следующего.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Однако, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как разъяснено в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснен порядок взыскания процентов, подлежащих уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ и взимаемых за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Между тем, истец требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ не заявлял, а просил взыскать договорные проценты за пользование суммой кредита.

Оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом ст. ст. 309, 310, 809, 810, 1175, 1152, 1153 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как наследник заемщика должен нести ответственность по кредитным обязательствам, поскольку размер принятого ответчиком наследственного имущества превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает подлежащей взысканию с ответчика сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0441-Р-6777426340 по счету международной банковской карты № в размере 239 455 рублей 02 копеек, из которых сумма просроченного основного долга составляет 204 779 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 34 675 рублей 96 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5 594 рублей 55 копеек, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 271506 от 19.10.2022, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8646 ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 0441-░-6777426340 ░ ░░░░░░░ 239 455 ░░░░░░ 02 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 594 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 245 049 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

           ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░░░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░.                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░░