Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-737/2024 (2-7437/2023;) от 16.10.2023

К делу № 2-737/2024

УИД 23RS0004-01-2023-001173-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2024 года                                             Первомайский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего                                                           Мордовиной С.Н.,

секретаря                                                                                    Тавшавадзе М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бутик Э. А. к филиалу Банка АО «Газпромбанк» о признании недействительным кредитного договора и взыскании морального вреда,

                                                    УСТАНОВИЛ:

В суд поступило исковое заявление Бутик Э. А. к филиалу Банка АО «Газпромбанк» о признании недействительной кредитного договора и взыскании морального вреда. В обоснование указано, что 06.12.2022г., на номер телефона истицы, в течение двадцати минут, приходили большое количество СМС от АО «Газпромбанк», данные СМС не открывались и были не читаемые. Связавшись с горячей линией банка, истица объяснила ситуацию, где ей пояснили, что на ее имя открылся потребительский кредит, предложили приехать на следующий день в офис банка, написать заявление о том, что кредит ею не оформлялся и подтвердили, что любые движения по данному кредитному счету, будут немедленно заблокированы. 07.12.2022г. Бутик Э.А. поехала в Новороссийский отдел банка и написала данное заявление. Истице пояснили, что за те двадцать минут, что приходили не открывающиеся СМС, от ее имени поступила заявка в банк о выдаче потребительского кредита на сумму 1 178 814 рублей, кредит был одобрен, выбрана страховая компания, ей перечислено 383 000 рублей страхового взноса и была от ее имени получена заявка на перевод кому-то ещё 300 000 рублей. Банк сообщил, что счёт по этой карте заблокирован на два дня, денежные средства не переведутся, до выяснений обстоятельств. Но на следующий день, оказалось, что работники банка исполнили данные заявки. Поехав в Новороссийск, ею написано повторное заявление о том, что кредит не оформлялся, приостановка движения по нему и возврате на него денежных средств до полного разбирательства. Приехав в г. Анапу, ею подано заявление в полицию. По данному факту отделом полиции возбуждено уголовное дело. В связи с изложенным, истица 17.04.2023г. обратилась в Анапский районный суд с настоящим иском с требованиями о признании недействительным кредитного договора, заключенного с Филиал Банка ГПБ (АО) «Южный» от 06.12.2022г.; взыскании с ответчика компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей.

Определением Анапского районного суда Краснодарского края от 05.09.2023г. гражданское дело передано по подсудности, в связи с ходатайством ответчика по его месту нахождения.

В судебном заседании представитель истца по доверенности                            ФИО3 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО4 против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просила в иске отказать(том2л.д.54-61).

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, истица являлась держателем банковской карты Банка № 220001*******4723 (далее - карта), эмитированной банком на основании заявления истца от 13.09.2022г, при оформлении заявления клиент подтвердила своей личной подписью, что ознакомлена с «Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» и обязуется их выполнять.

В процессе активации мобильного приложения банка успешно проведена аутентификация держателя карты (Бутик Э.А.) посредством проверки одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона истца +7918****203.

Данный номер телефона указан истцом в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания (том 2 л.д. 148).

С использованием мобильного приложения заполнена и подписана электронной подписью клиента(истца) заявка на предоставление кредита.

06.12.2022г., по результатам успешного рассмотрения заявки, между истцом и банком заключен договор потребительского кредита №44997-ПБ/007/1004/22 на сумму 1 178 814,81 руб. на срок по 06.12.2027г. (том 2 л.д. 154-155).

Кредитные средства были зачислены на счет карты истицы. Кредитный договор и график платежей направлены на указанный в заявке адрес электронной почты.

Согласно пп. 3.4.9 и 6.3.2. Правил ДБО клиент обязан хранить аутентификационные данные и коды подтверждения в секрете, соблюдать их конфиденциальность и не вправе их сообщать третьим лицам, в том числе работникам банка по телефону, электронной почте или иным способом, а также хранить мобильное устройство, логина/пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц.

Денежные средства в общем размере 301 005,00 руб. 06.12.2023г. переведены истцом с карты на карту с заверением паролем входа в приложение. Подтверждением является выписка по счету банковской карты Бутик Э.А. за период с 01.12.2022г. по 03.07.2023г. (том 2 том 2 л.д. 191-192).

Операция по переводу денежных средств с карты на карту осуществлена путем корректного введения ПИН-кода, известного только истцу.

На момент проведения операции мобильное устройство и карта не заявлены истцом как утраченные, обратных подтверждений в материалы дела истцом и ее представителем не были представлены.

Более того, из прослушанной в судебном заседании аудизаписи разговора истца Бутик Э.А. с работников банка, судом установлено, что истица самостоятельно оформила кредитный договор от 06.12.2022г., перечислила денежные средства в размере 301 005,00 руб. с карты на карту знакомого ей физическому лицу.

         Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно абзацу 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Истец подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные истцом в банк, после аутентификации и верификации истца в системах банка считаются отправленными от имени истца и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью истца, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий

В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания банк и истец также договорились, что заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными истцом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

На основании п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3                           ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствие с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Следовательно, кредитный договор между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Доказательством заключения кредитного договора между истцом и ответчиком 06.12.2023г. также являются и телефонные переговоры между истцом и банком от 06.12.2022г. с сотрудником банка, что подтверждается аудиозаписями, представленными в материалы дела со стенограммами(том 2 л.д. 18-19).

Со слов представителя истца, суду известно, что, прослушав все аудизаписи, Бутик Э.А. не сомневается, что записан ее голос и ходатайства о назначении фонетической экспертизы не заявлено. Возражений относительно аудиозаписей, представленных ответчиком в материалы дела не поступило.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы Бутик Э.А. о ничтожности договора ввиду нахождения в момент заключения кредитного договора под влиянием существенного заблуждения, суд также находит необоснованными.

Согласно п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с п. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Учитывая содержание аудиозаписей, представленных в материалы дела, истица в момент заключения кредитного договора понимала, что заключает именно кредитный договор на определенных условиях, дала согласие на заключение сделки, используя секретные коды подтверждения, что свидетельствует о волеизъявлении Бутик Э.А. на совершение действий по оформлению кредитного договора, так же совершила перевод с карты на карту в размере 300 000 рублей с комиссией 1 005 рублей, данный перевод осуществлен с номера телефона Бутик Э.А. +7(918)353-52-03 на номер телефона +7(913)009-67-91 (Росбанк), что подтверждается выпиской по счету (том 2 л.д. 191-192) и ее заверениями, что она сознательно переводит деньги в указанной сумме своему знакомому про проверке работниками банка.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 178 ГК РФ, заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для признания кредитного договора недействительным и удовлетворения исковых требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-198 ГПК РФ, суд

                                                       РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                          ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.06.2024.