Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2023 (2-837/2022;) ~ М-808/2022 от 26.12.2022

Дело № 2-115/2023

УИД-34RS0014-01-2022-001221-81

                 РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

г. Дубовка 22 февраля 2023 г.

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волгоградского отделения № 8621 ПАО Сбербанк к Тараканову Алексею Сергеевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

             установил:

истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волгоградского отделения № 8621 ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику Тараканову А.С. При подаче искового заявления в обоснование заявленных требований указано, что 26 мая 2020 г. индивидуальный предприниматель Тараканов А.С. представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ. В заявлении определено, что клиент просит на указанных Условиях осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн. Согласно п.2.6 Условий банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы в том числе: подписание кредитной документации. 12 ноября 2021 г. между ПАО Сбербанк и ИП Таракановым А.С. был заключён договор путём подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q. Заёмщику Тараканову А.С. был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку 16-17 % годовых. ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объёме, предоставив заемщику кредитные средства, путём зачисления денежных средств на счет клиента. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитным договорам. По состоянию на 15 декабря 2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q от 12 ноября 2021 г. в сумме 820 130 рублей 57 копеек, в том числе: 780 444 рубля 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 685 рублей 62 копейки – просроченные проценты за кредит. С 13 октября 2022 г. ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. 14 ноября 2022 г. истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец просил суд взыскать задолженность по кредитному договору кредитному договору № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q от 12 ноября 2021 г. в сумме 820 130 рублей 57 копеек, в том числе: 780 444 рубля 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 685 рублей 62 копейки – просроченные проценты за кредит, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 401 рубль 31 копейка.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Тараканов А.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не уведомил (л.д. 49).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Заказная корреспонденция направлена по адресу регистрации ответчика, какими-либо данными об ином месте проживания суд не располагает. Суд расценивает неявку вышеуказанного ответчика, как злоупотребление правом, направленным на затягивание процесса и считает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в её отсутствие.

Судом на основании чч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст. 846 ГК РФ).

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счёта, определяются правилами о займе и кредите.

Как следует из материалов дела и установлено судом 26 мая 2020 г. индивидуальный предприниматель Тараканов А.С. (прекративший свою деятельность в качестве ИП до предъявления иска) представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (л.д. 9-16).

Согласно п.2.6 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием системы в том числе: подписание кредитной документации.

12 ноября 2021 г. между ПАО Сбербанк и ИП Таракановым А.С. был заключён договор № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q путём подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования.

В заявлении стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 1 000 000 руб., процентная ставка 16-17%, сроком на 36 месяцев, срок погашения Обязательного платежа (платежный период) в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д.14-16).

Согласно п. 11 заявления о присоединении заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Установлено, что на имя Тараканова А.С. в ПАО «Сбербанк России» был открыт счёт № 40802810411000031514. Согласно платежному поручению № 1803 от 12 ноября 2021 г. ПАО «Сбербанк России» перечислил обусловленную договором сумму в пользу заёмщика (л.д. 20).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течении 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением. Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, а также размер платежа по основному долгу, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные в соответствии с Условиями кредитного договора (п. 4, 5.3, 5.4 Условий).

12 ноября 2021 г. между ПАО Сбербанк и ИП Таракановым А.С. заключён договор путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

В заявлении стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 1 000 000 рублей, цель кредита - для целей развития бизнеса процентная ставка с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов - 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования в размере - 17%, на 36 месяцев, аннуитетными платежами (л.д.14-16).

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счёт заёмщика, в совокупности являются заключённой между заёмщиком и банком сделкой кредитования.

Согласно п. 11 заявления о присоединении заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика.

Пунктом 3.3 Общих Условий кредитования определено, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов осуществляется ежемесячно и в дату окончательного погашения кредита. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в условиях. Возможность заключения договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 8 заявлений предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая на эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 12 ноября 2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q от 12 ноября 2021 г. в сумме 820 130 рублей 57 копеек, в том числе: 780 444 рубля 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 685 рублей 62 копейки – просроченные проценты за кредит (л.д. 22).

ПАО Сбербанк направило Тараканову А.С. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки 14 ноября 2022 г., которое ответчиком было проигнорировано (л.д. 24).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не предоставлены сведения о том, что сумма полученных кредитов и начисленных процентов на день рассмотрения искового заявления в суде, выплачена. Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по настоящим кредитным договорам надлежащим образом не исполняет.

Суд принимает за основу указанные расчёты задолженности, поскольку они подтверждёны отчётом о всех операциях по состоянию на 15 декабря 2022 г., арифметически верны и ответчиком не оспорены. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q от 12 ноября 2021 г.

В силу ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика Тараканова А.С. в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 401 рублей 31 копейки (л.д. 27).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     решил:

требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волгоградского отделения № 8621 ПАО Сбербанк к Тараканову Алексею Сергеевичу, удовлетворить.

Взыскать с Тараканова Алексея Сергеевича в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № 8621Q3D1BVOR2Q0AQ0QS1Q от 12 ноября 2021 г. в сумме 820 130 (восемьсот двадцать тысяч сто тридцать) рублей 57 копеек, в том числе: 780 444 (семьсот восемьдесят тысяч четыреста сорок четыре) рубля 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 39 685 (тридцать девять тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 62 копейки – просроченные проценты за кредит, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 401 (одиннадцать тысяч четыреста один) рубль 31 копейка.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 г.

Судья (подпись)                 А.Я. Репин