Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1638/2023 ~ М-1518/2023 от 21.09.2023

16RS0037-01-2023-002270-61

Дело № 2-1638/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года                                                                                          город Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Галеевой Д.Б.,

    при ведении протокола секретарем судебного заседания Галоян Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, указывая в обоснование, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 249,012 рублей под 13.9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных    средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете    №****.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет, кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Согласно сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации после смерти ФИО4 нотариусом Республики Татарстан ФИО1 заведено наследственное дело №.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2 и ФИО3.

При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 140504,97 рублей, в том числе: основной долг – 124456 рублей 66 копеек; проценты за пользование кредитом – 16048 рублей 31 копеек. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства    по    кредитному     договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный со ФИО4; взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк со ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 140504,97 рублей, в том числе основной долг 124456,66 рублей, проценты в размере 16048,31 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 010 рублей 10 копеек.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, надлежащим образом извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

    Ответчики в судебное заседание не явились, извещались по месту регистрации, заявлений, ходатайств в адрес суда не направили.

    Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещались, заявлений, ходатайств в адрес суда не направили.

Руководствуясь статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учетом мнения истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в пунктах 58, 59 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 249012 рублей по ставке 13,9 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет, кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Из выписки по счету следует, что гашение кредита прекратилось ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по выплате задолженности по кредиту не исполнено. Согласно расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 140504,97 рублей, в том числе: основной долг - 124456 рублей 66 копеек; проценты за пользование кредитом - 16048 рублей 31 копеек.

Согласно сведениям ЗАГС следует, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства после его смерти к нотариусу обратился ФИО3.

ФИО2 и ФИО8 ФИО3 от причитающегося им наследства отказались в пользу ФИО3.

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 378080 рублей 90 копеек, расположенного по адресу: <адрес>, з/у №; жилого дома с кадастровой стоимостью 363474 рубля 87 копеек по этому же адресу; неполученных ? доли на пенсию за ноябрь в размере 20 961 рубль 90 копеек, ? доли на ЕДВ в размере 5149 рубля 92 копейки; страховой выплаты в размере 95000 рублей.

ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

В связи с поступившей от Банка претензией, нотариусом направлено уведомление наследнику об имеющемся у наследодателя долга по кредитному договору.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено. Расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиками расчет не оспаривался.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учётом установленных обстоятельств, со ФИО3, принявшего наследство после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем, в размере 140504 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 124456 рублей 66 копеек; проценты за пользование кредитом – 16048 рублей 31 копеек.

Подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В удовлетворении иска к ФИО2 оснований не имеется, поскольку она от наследства после смерти ФИО4 отказалась и не приняла.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО3 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в размере 10 010 рубля 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194–199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО3, о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ПАО Сбербанк.

    Взыскать со ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Татарстан, ИНН № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140504 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг – 124456 рублей 66 копеек; проценты за пользование кредитом – 16048 рублей 31 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 010 рублей 10 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования к ФИО2, ИНН №, оставить без удовлетворения.

    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Бугульминский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Бугульминский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья                                                                    Галеева Д.Б.

Заочное решение вступило в законную силу «__»__________20__ года.

Судья:                                    Галеева Д.Б.