Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-413/2023 ~ М-1-157/2023 от 13.02.2023

УИД № 57RS0014-01-2023-000206-45

Дело № 2-1-413/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

с участием ответчика Калининой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 к Калининой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 обратилось в суд с иском к Калининой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 3 июня 2016 г. между ПАО «Сбербанк России» и Калининой Т.А. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых. Заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячным платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком. Также договором предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов в виде неустойки в размере 20 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, по состоянию на 10 января 2019 г. у нее образовалась задолженность в сумме 395801 рубль 51 копейка, которая была взыскана судебным приказом Мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области от 15 февраля 2019 г. №. Данный судебный приказ исполнен должником, основной долг по кредиту погашен 26 октября 2021 г. Кроме того, за период с 11 января 2019 г. по 26 октября 2021 г. у Калининой Т.А. образовалась просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 140295 рублей 55 копеек. ПАО «Сбербанк России» обратилось с заявлением о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от 3 июня 2016 г. №, вместе с тем, судебный приказ о взыскании задолженности отменен определением мирового судьи от 3 марта 2022 г. на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Заемщику направлялись письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

По указанным основаниям просит взыскать с Калининой Т.А. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 3 июня 2016 г. № за период с 11 января 2019 г. по дату погашения основного долга 26 октября 2021 г. в сумме 140295 рублей 55 копеек, в том числе 140295 рублей 55 копеек - просроченные проценты, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4005 рублей 96 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Калинина Т.А. исковые требования признала частично. В судебном заседании пояснила, что в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей по кредитному договору она должна была производить ежемесячную оплату в размере 12399 рублей 42 копейки, которая включает в себя погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 3 июля 2016 г. по 3 июня 2021 г. Судебным приказом с нее был взыскан основной долг по кредиту, а также проценты по договору за период с 13 июня 2018 г. по 10 января 2019 г. Согласно первоначальному графику платежей остаток задолженности по процентам за пользование кредитом значительно меньше заявленной в иске суммы, при этом никаких дополнительных соглашений с ПАО «Сбербанк России» она не заключала, какие-либо изменения в условия кредитного договора в части порядка оплаты процентов не вносились. В мобильном приложении ПАО «Сбербанк России» разместило новый график погашения процентов за пользование кредитом, который не соответствует согласованному сторонами первоначальному графику платежей. Кроме того, полагала, что истцом пропущены сроки исковой давности в отношении части заявленных требований, просила взыскать задолженность по кредитному договору по обязательствам, срок давности по которым не пропущен.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует, что Калинина Т.А. обратилась в адрес ПАО «Сбербанк России» по вопросу получения потребительского кредита. 3 июня 2016 г. она подписала индивидуальные условия потребительского кредита, там самым предложила ПАО «Сбербанк России» заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита Калининой Т.А. предоставлялся кредит в сумме 500000 рублей сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,9 % годовых, погашение которого должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12399 рублей 42 копейки. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

По условиям п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и Калининой Т.А. был заключен кредитный договор, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых на цели личного потребления.

На основании согласованного сторонами графика платежей, Калинина Т.А. должна производить ежемесячную выплату задолженности 3 числа каждого месяца в сумме 12399 рублей 42 копейки, начиная с 3 июля 2016 г., последний платеж - 3 июня 2021 г. в сумме 12301 рубль 02 копейки, платежи включали в себя погашение суммы основного долга и выплату начисленных процентов.

Согласно п. 2.1., п. 2.2., п. 3.3., п. 3.3.1., п. 3.4., п. 3.6., п. 3.13., п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц ПАО Сбербанк по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочно погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????K�����?????????J?J?J????????????J?J?J???????????????J?J?J????????????J?J?J??????H�?????????J?J?J??????H�?????????J?J?J????�?????????J?J?J????�?�?????????J?J?J????�??????J?J?J????�??�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?�

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик ознакомилась и согласилась.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив 3 июня 2016 г. 500000 рублей на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается копией лицевого счета.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, за период с 13 июня 2018 г. по 10 января 2019 г. у нее образовалась задолженность в сумме 395801 рубль 51 копейка, в том числе 354924 рубля 58 копеек - основной долг, 35526 рублей 14 копеек - просроченные проценты, 3558 рублей 18 копеек - неустойка на просроченный основной долг, 1792 рубля 61 копейка - неустойка на просроченные проценты.

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области от 15 февраля 2019 г. № в пользу ПАО «Сбербанк России» с Калининой Т.А. была взыскана указанная задолженность. Ответчик погасила долг в полном объеме, последний платеж поступил 26 октября 2021 г.

В соответствии с представленным истцом расчетом с 11 января 2019 г. у Калининой Т.А. также образовалась просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 140295 рублей 55 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности не соответствует условиям кредитного договора от 3 июня 2016 г. №, указанный расчет оспаривается ответчиком.

Как указывалось выше, сторонами согласован график платежей, по которому заемщик должна производить ежемесячное погашение кредита и начисленных банком процентов за пользование кредитом в сумме 12399 рублей 42 копейки, начиная с 3 июля 2016 г. по 3 июня 2021 г.

В соответствии с первоначальным графиком за указанный в иске период с 11 января 2019 г. по дату планируемого погашения кредита - 3 июня 2021 г., сумма подлежащих выплате процентов составляет 65920 рублей 06 копеек. Документов, подтверждающих внесение в установленном законом порядке изменений в условия договора, в частности, относительно сроков и суммы уплаты процентов, суду не представлено.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска ПАО «Сбербанк России» срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса, из которой следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 ст. 199 и частью 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из положений норм гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому платежу в рамках данного графика.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 17, п. 18 и п. 26 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГПК РФ).

Согласно отметке на почтовом конверте 9 февраля 2022 г. ПАО «Сбербанк России» обратилось в адрес Мирового судьи судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

17 февраля 2022 г. Мировым судьей судебного участка № г. Мценска и Мценского района Орловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Калининой Т.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 3 июня 2016 г. № в сумме 140295 рублей 55 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 3 марта 2022 г. в связи с поступившими от Калининой Т.А. возражениями относительно его исполнения.

На период осуществления судебной защиты с 9 февраля 2022 г. (дата поступления заявления о вынесении судебного приказа в организацию почтовой связи) по 3 марта 2022 г. (дата вынесения определения об отмене судебного приказа) течение срока исковой давности по заявленным требованиям приостанавливалось на 23 дня.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика задолженности было направлено почтовым отправлением в адрес Мценского районного суда 9 февраля 2023 г., таким образом, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору № истек 10 февраля 2020 г. С учетом приостановки течения срока исковой давности на период судебной защиты, а также продления срока исковой давности на шесть месяцев, принимая во внимание первоначальный график платежей, дату обращения ПАО «Сбербанк России» в суд с иском, и заявление о пропуске срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию задолженность по периодическим платежам в части процентов за пользование кредитом, начиная с 3 июля 2019 г. по 3 июня 2021 г.

Таким образом, задолженность Калининой Т.А. по кредитному договору от 3 июня 2016 г. № в части оплаты процентов за пользование кредитом составит 46583 рубля 39 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4005 рублей 96 копеек.

В связи с частичным удовлетворением иска, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1597 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 удовлетворить частично.

Взыскать с Калининой Т.А. Дата года рождения уроженки <адрес> (паспорт серии <...>.) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Орловского отделения № 8595 просроченные проценты по кредитному договору от 3 июня 2016 г. № в сумме 46583 рубля 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1597 рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17 мая 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева