Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2024 ~ М-36/2024 от 16.02.2024

22RS0021-01-2024-000056-45

Дело № 2-78/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2024 г.                                                                                                               г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего        Федорова И.А.,

при секретаре                          Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к Мысюк Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Представитель ПАО «Совкомбанк» Хисамова Л.И. обратилась в суд с иском к Мысюк Т. В. о взыскании задолженности за период с 14.09.2017 по 23.12.2023 в размере 256623,54 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 5766,24 руб.

В обоснование требований указано, что 13.03.2017 ПАО «Совкомбанк» и Мысюк Т. В. заключили кредитный договор № на сумму 241754,32 руб. под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Просроченная задолженность возникла 14.09.2017 и по состоянию на 23.12.2023 просрочка составляет 2166 дней. По состоянию на 23.12.2023 просроченная задолженность составила 198616,79 руб. ссудная задолженность, 33264,68 руб. просроченные проценты, 3690,13 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 19261,77 руб. неустойка на остаток основного долга, 1790,17 руб. неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено.         

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мысюк Т.В. в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании Мысюк Т. В. обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» в котором просила предоставить потребительский кредит в сумме 241754,32 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 18,9 % годовых, ежемесячный платеж 8855,97 руб. (л.д. 15-16)

Дополнительно подписаны заявления на включение в Программу добровольного страхования, на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев программа «Максимум», на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», на выдачу пакета «Золотой Ключ с Комплексной защитой _ Максимум», оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты (л.д. 17, 19, 20)

Заемщиком 13.03.2017 предоставлена анкета в Банк. (л.д. 21-22)

13.03.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Мысюк Т.В. заключен договор потребительского кредита № на сумму 241754,32 руб., срок кредита 36 месяцев, срок возврата кредита 13 марта 2020 года, процентная ставка 18,9% годовых, с возможностью увеличения ставки до 28,9% годовых, сумма ежемесячного платежа 8855,97 руб. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита. (л.д. 13-14)

Согласно графика платежей последний платеж 13.03.2020 на сумму 10277,46 руб. (л.д. 17-18)

Общими условиями Договора потребительского кредита предусмотрено понятие Договор потребительского кредита - договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. (л.д. 29-33)

Предоставление кредита осуществлено в сумме 230470,42 руб. и в сумме 11283,90 руб. 13.03.2017, последнее погашение задолженности произведено 27.01.2018 на сумму 1 коп., что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности. (л.д. 11, 54-55)

Согласно уведомления о наличии просроченной задолженности, сформировавшаяся задолженность на дату 29.11.2023, с учетом внесенных сумм ответчиком - составила 256623,54 руб. Установлена дата оплаты в течение 30 дней с момента отправки претензии. (л.д. 24)

Истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на 23.12.2023, который не оспаривался ответчиком, своего расчета задолженности ответчиком не предоставлено. (л.д. 54-55)

Оценивая заявления ответчиков о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком гашения.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей, установленных договором, в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Исходя из содержания договора потребительского кредита 1134127983 период последнего платежа определен банком 13.03.2020, требования Банка, сформированы на дату 23.12.2023, заявлены в настоящем исковом заявлении.

Таким образом, начиная с 14.03.2020 Банк узнал о нарушении его права на получение с ответчика задолженности по Договору по последнему платежу.

Истец обратился в суд, направив исковое заявление 15.02.2024, то есть спустя более 3 лет 11 месяцев.

Как разъяснено в п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 10.12.2018, то есть с соблюдением сроков исковой давности при этом исходя из текста заявления по состоянию на 29.11.2018 года истцу направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. (л.д. 70-71)

Судебный приказ был вынесен 14.12.2018, где взысканы в полном объеме просроченная ссуда, просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде, неустойка по ссудному договору, в размере аналогичном размеру заявленному в настоящем исковом заявлении. (л.д. 72)

Судебный приказ был отменен 28.12.2018 определением мирового судьи судебного участка Заринского района Алтайского края, на основании поступившего возражения должника. (л.д. 73-75)

Таким образом, истец обратился с настоящим заявлением за сроками исковой давности, по всем требованиям, с учетом времени обращения за судебной защитой в виде выдачи судебного приказа, так как с момент отмены судебного приказа до обращения в суд прошло более 5 лет 1 месяца.

Назначение исковой давности означает предоставление истцу строго определенного, но вполне достаточного срока для защиты его права. По истечении исковой давности заявитель лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору на момент обращения с иском в суд пропущен.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Мысюк Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Мысюк Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                                                                   И.А. Федоров

Решение в окончательной форме принято 11.03.2024