Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-182/2023

25RS0024-01-2022-001583-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года                                                                        пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В., при секретаре Стихиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице - филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Лебедеву Александру Александровичу, Лебедеву Илье Александровичу, Лебедевой Валерии Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам Лебедеву А.А., Лебедеву И.А., Лебедевой В.В. о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №241871, заключенному 31.05.2021 с умершим заемщиком Лебедевым Александром Николаевичем, в сумме 108791,79 руб., а также расходов по уплате государственной пошлине при подаче иска в суд в размере 3375,84 руб. В обоснование исковых требований истец указал, что 31.05.2021 между ПАО «Сбербанк России» и Лебедевым А.Н., 01.07.1954 года рождения был заключен кредитный договор № 241871 о предоставлении потребительского кредита в сумме 100 000 руб. сроком на 32 месяца, с процентной ставкой по кредиту 19,9% годовых. С индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен и согласился, подписав их 31.05.2021. При заключении кредитного договора заемщик Лебедев А.Н. подписал заявление о включении его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ЦПТРР004 0005324358 в Дальневосточный банк.

В период пользования кредитом ответчик (заемщик) исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Согласно п.п.4.2.3 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

28.09.2021 заемщик Лебедев А.Н. умер, в связи с чем обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

По состоянию на дату 15.07.2022 общая задолженность заемщика Лебедева А.Н. перед истцом (ПАО Сбербанк) составила 108791,79 руб., из которых: задолженность по процентам – 16055,44 руб. (в т.ч. просроченные – 13 900,03 руб., просроченные на просроченный долг – 2155,41 руб.); задолженность по кредиту – 92 736,35 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи со смертью заемщика Лебедева А.Н. 28.09.2021, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться, в связи с чем истец просил взыскать долг по договору потребительского кредита и оплаченную государственную пошлину в солидарном порядке с наследников заемщика – Лебедева Александра Александровича, Лебедева Ильи Александровича, Лебедевой Валерии Викторовны.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице - филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики Лебедев А.А., Лебедев И.А., Лебедева В.В. также не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как установлено в судебном заседании 31.05.2021 между ПАО «Сбербанк России» и Лебедевым А.Н. был заключен кредитный договор №. По условиям договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на срок 32 мес., под 19,9% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту 4052,41 руб. (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону).

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с содержанием и условиями которых заемщик ознакомлен и согласен.

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитного договора. Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, расчет которых определяется про формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (по отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитентного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 15.07.2022 общая задолженность заемщика Лебедева А.Н. перед истцом составила 108791 руб., в т.ч. задолженность по процентам – 16055,44 руб. (в т.ч. просроченные - 13900,03 руб., просроченные на просроченный долг - 2155,41 руб.); задолженность по кредиту – 92736,35 руб.

Согласно свидетельству о смерти II-BC № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Лебедев Александр Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер.

Согласно ответу нотариуса Пограничного нотариального округа Приморской краевой нотариальной палаты Зогий О.Г. исх. № 91 от 15.11.2022, установлено, что в производстве нотариуса заведено наследственное дело №15/2022 к имуществу Лебедева А.Н., умершего 28.09.2022, проживающего на день смерти по адресу: <адрес>, по заявлению единственного наследника ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно ID ответа ee4eb428-е7ff-499d-a557-7d626e91e046 от 08.02.2022 банка на запрос о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя на запрос нотариуса № у умершего наследодателя ФИО2 имеется: на счете №, открытом 05.10.2010 в Доп.офисе № 8635/0203 ПАО Сбербанк остаток в сумме 17,00 руб. (остаток на дату смерти 0); на счете № открытом 06.06.2012 в Доп.офисе № 8635/0203 ПАО Сбербанк остаток в сумме 54,37 руб. (остаток на дату смерти 16829,93 руб.); а также имеется потребительский кредит - договор № 241871 от 31.05.2021 на сумму 100000 руб., остаток долга 100860,01 руб., остаток на дату смерти 92736,35 руб.

Согласно выписок из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости от 08.02.2022, содержащихся в материалах наследственного дела №:

- кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> составляет 602171,69 руб.;

- кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир часть жилого дома. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> составляет 146181,4 руб.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в т.ч. долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В пунктах 60, 61, 63 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Лебедева А.Н., его единственным наследником принявшим наследство является – сын Лебедев Илья Александрович, ДД.ММ.ГГГГ г.р., фактически принявший наследство в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также земельного участка, расположенного по этому же адресу.

Таким образом, с учетом стоимости перешедшего единственному наследнику – Лебедеву И.А. наследственного имущества на момент смерти 28.09.2021 заемщика Лебедева А.Н. в удовлетворении исковых требований к ответчикам Лебедеву А.А. и Лебедевой В.В. (которые не принимали наследство умершего заемщика) следует отказать, взыскав сумму долга, которая не превышает пределов стоимости наследственного имущества с ответчика Лебедева И.А., являющегося единственным наследником умершего заемщика Лебедева А.Н.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае с учетом того, что исковые требования о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме с ответчика Лебедева И.А., госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению №964072 от 12.08.2022, в сумме 3375,84 руб., подлежит взысканию с ответчика Лебедева И.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице - филиала Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Лебедеву Александру Александровичу, Лебедеву Илье Александровичу, Лебедевой Валерии Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору умершего заемщика, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2021.

Взыскать с Лебедева Ильи Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, ИНН №, СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН7707083893) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества сумму долга по кредитному договору № от 31.05.2021 в размере 108791,79 руб., а также сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 3375,84 руб.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам Лебедеву А.А. и Лебедевой В.В. отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                    И.В. Понкратов