Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1190/2024 от 27.04.2024

                                                                                     Дело №2-1190/2024

                                                                                    УИД 73RS0013-01-2024-001062-56

                                                          РЕШЕНИЕ

                                         Именем    Российской Федерации

14 июня 2024 года                                    г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Гурьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гельметдиновой Р. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                           УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику Гельметдиновой Р.И. в обосновании заявленных требований ссылаясь на то, что (ДАТА) между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гельметдиновой Р.И. заключен кредитный договор №*(№*). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит на сумму 72 944 руб. под 27,80% годовых, сроком на 600 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. 438 п.3 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

(ДАТА) между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключено соглашение об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла (ДАТА), просроченная задолженность по процентам возникла (ДАТА).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8 465,09 руб. По состоянию на (ДАТА) сумма общей задолженности составляет 97 813,32 руб., из которых просроченные проценты 24 869,32 руб., просроченная ссудная задолженность 72 944 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит взыскать с Гельметдиновой Р.И. в пользу банка сумму задолженности с (ДАТА) по (ДАТА) в размере 97 813,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 134,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, иск поддерживают..

Ответчик Гельметдинова Р.И. иск не признала, указав, что (ДАТА) она не оформляла кредит с ПАО «Восточный экспресс банк», не отрицает, что по состоянию на (ДАТА) года у нее был телефон с номером №*. Каким образом был оформлен кредит на ее имя с ее телефонного номера пояснить затруднилась. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 1673 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между (ДАТА) ПАО «Восточный экспресс банк» и Гельметдиновой Р.И. заключен кредитный договор №*(№*) на сумму 72 944 руб., процентная ставка по кредиту 27,80% годовых, сроком на 600 дней. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 72 944 на счёт заемщика.

Как указано в заявлении клиента о заключении договора кредитования, цель кредита - кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования ВЭБ (п.11 договора).В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа в период с (ДАТА) составила 2 383 руб., количество ежемесячных платежей – 60, дата платежа - 2 число каждого месяца.

(ДАТА) ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла (ДАТА), по процентам (ДАТА).

Согласно расчету задолженности всего внесено по кредиту 8465.09 руб. (л.д.8).

Просроченная задолженность в размере 97 813,32 руб. включает в себя: просроченные проценты – 24 869,32 руб., просроченная судная задолженность – 72 944 руб.

Вопреки доводам ответчика, доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора с ПАО «Восточный экспресс банк» является факт ввода на сайте с первоначального заимодавца SMS-кода (№*) (ДАТА) в 16.49 час., полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Как видно из дела, кредитный договор подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством SMS на его телефонный номер. Полученный SMS-код является простой электронной подписью.

Кроме того, денежные средства в размере 72944 руб. фактически были перечислены по распоряжению Гельметдиновой Р.И. в качестве оплаты по кредитному договору №* от (ДАТА), по которому образовалась задолженность, указано номер текущего банковского счета получателя №*.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что (ДАТА) ПАО «Восточный экспресс банк» и Гельметдиновой Р.И. заключен кредитный договор №*(№*) на сумму 72 944 руб. Поскольку ответчик использовала полученные кредитные средства по своему усмотрению, в связи с чем, у ответчика Гельметдиновой Р.И. возникла обязанность по их возврату.

Следует отметить, что заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик не исполняла надлежащим образом условия соглашения о кредитовании и свои обязательства, предусмотренные им, допустила образование задолженности по кредитному договору, которая составляет - 97 813,32 руб.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

В силу указанных выше норм права, условий кредитования, истец в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшийся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

         Ответчиком Гельметдиновой Р.И. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска     срока исковой давности.

        Разрешая ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

         В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

       Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

     Согласно п.1 и 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 от (ДАТА) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

    В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА) N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

    Как следует из условий договора, сторонами согласован график платежей, с учетом срока кредита по (ДАТА) год включительно. Предусмотрен ежемесячный платеж, начиная с (ДАТА) по 2383 руб. в месяц, последний платеж 2330 руб. (л.д.17).

     Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Условия кредитного договора однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей, каждое 2 число месяца. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

      Суд учитывает, что истец обратился за судебной защитой к мировому судье судебного участка №* Димитровградского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа к Гельметдиновой Р.И., заявление направлено почтой (ДАТА), поступило (ДАТА).

      Мировым судьей вынесен судебный приказ (ДАТА), который определением от (ДАТА) отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. (ДАТА) истец обратился в Димитровградский городской суд с настоящим иском (спустя 11 месяцев).

    С учетом того, что последний день для возврата (ДАТА) и с учетом ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, заявленного ответчиком, период взыскания следует определить с (ДАТА), как три года, предшествующих обращению в суд с настоящим иском. Возможность взыскания за март 2021 года также утрачена, поскольку обязанность по оплате за этот месяц должна быть исполнена (ДАТА). Соответственно за период с (ДАТА) по (ДАТА) возможность взыскания утрачена в связи с пропуском срока исковой давности, в этой части иска следует отказать.

      Размер основного долга и процентов за период с (ДАТА) по (ДАТА) составит 26 160 руб. (2383 * 10 платежей) +2 330 (размер последнего платежа)=26160 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с Ответчика в пользу истца, в остальной части во взыскании суммы основного долга в большем размере надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 26 160 руб.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

        Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, на 27 %, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных требований (3134.40 *27%), что составляет 846.28 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 846.28 руб.

Из дела также следует, что в процессе исполнения судебного приказа №* с ответчика произведено удержание по указанному выше кредитному договору в пользу истца на сумму 462.21 руб., что подтверждается справкой о движении денежных средств ОСП по г.Димитровграду по исполнительному производству №* по состоянию на (ДАТА) год, соответственно решение суда на эту сумму следует считать исполненным.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                 РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гельметдиновой Р. И. (паспорт №* выдан (ДАТА) МО УФМС России по Ульяновской области в г. Димитровграде) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №*, ОГРН №*) задолженность по кредитному договору №*(№*) от (ДАТА) за период с (ДАТА) по (ДАТА)г. в сумме 26 160 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлине 846.20 руб., всего взыскать 27 006.20 руб. (двадцать семь тысяч шесть рублей двадцать копеек).

Решение суда на сумму 462.21 руб. считать исполненным Гельметдиновой Р.И..

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» к Гельметдиновой Р.Р. о взыскании суммы долга по кредитному договору в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – (ДАТА).

               Председательствующий судья                     Н.В. Кудряшева