Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2022 ~ М-146/2022 от 20.04.2022

Дело № 2-188/2022                                    копия

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск                            24 мая 2022 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ендальцевой О.В.,

с участием представителя ответчика Горюновой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Горюновой Елене Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Горюновой Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является Горюнова Елена Николаевна. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу
ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика Горюновой Е.Н. задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты>.

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Горюнова Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представила, выбрала форму ведения дела через представителя.

Представитель ответчика Горюнова Е.Л. в судебном заседании с исковые требования признала частично, пояснила, что ответчик не против оплачивать кредит, но сразу всю сумму оплатить не сможет. Кроме того указала, что оплата кредита производилась ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., платежная дата – <данные изъяты> число месяца (л.д. 11).

Факт предоставления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 15-18).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования Общих условий. Кредитный договор подписан заемщиком лично (л.д. 11, 12-14).

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Заемщик Горюнов А.И., не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредитов и уплаты процентов за их пользование, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего заемщика является супруга – Горюнова Елена Николаевна, сын – ФИО3, сын – ФИО4.

От ФИО3, ФИО4 нотариусу поступили заявления об отказе от причитающегося им наследства в пользу Горюновой Е.Н.

Наследственное имущество ФИО1, на которое Горюновой Е.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из

? доли в праве на жилой одноэтажный дом по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по кадастровой стоимости дома на день открытия наследства – <данные изъяты>.;

? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,
<адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по кадастровой стоимости земельного участка на день открытия наследства – <данные изъяты>

? доли в праве собственности на нежилое здание одноэтажное по адресу: <адрес>,
<адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., наименование: магазин; кадастровый №, по кадастровой стоимости здания на день открытия наследства – <данные изъяты>

? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>,
<адрес>. площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по кадастровой стоимости земельного участка на день открытия наследства <данные изъяты>

? доли транспортного средства марки <данные изъяты>, год изготовления №, идентификационный номер (V1N) №, модель, № двигателя № шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №, регистрационный знак № состоящего на учете в ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, по рыночной стоимости ТС на день открытия наследства – <данные изъяты>.;

? доли транспортного средства марки <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, шасси (рама)
№ отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №, регистрационный знак № состоящего на учете в ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, по рыночной стоимости ТС на день открытия наследства – <данные изъяты> коп.;

права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № <данные изъяты> по счетам: № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.), № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.),
№ (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.); № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.); № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.); № (№) (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.);

права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № <данные изъяты> по счету № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.);

права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № <данные изъяты> по счету № (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб.);

права на денежные средства, хранящиеся в подразделении № № <данные изъяты>» по счетам: № (остаток на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.); № (остаток на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.);

права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» по счету
№ (остаток на дату смерти – <данные изъяты> руб., перенесенный в связи с закрытием счета №);

компенсации на оплату ритуальных услуг по вкладам наследодателя, являвшегося на день смерти гражданином РФ.

Иного имущества, принадлежащего на день смерти Горюнову А.И., судом не выявлено.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, учитывая то, что в наследство после смерти ФИО1 вступила Горюнова Е.Н., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, в том числе ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей (л.д. 21-22).

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

Вместе с тем, представителем ответчика в судебное заседание представлена справка Сбербанка России о задолженностях заемщика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой просроченная ссудная задолженность составляет <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, полная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, в связи с чем суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, а именно в размере, указанном в данной справке.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из стоимости перешедшего к ответчику имущества в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО1, обязательства по кредитному договору переходят к Горюновой Е.Н. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, значительный период просрочки, расценивая допущенные нарушения условий кредитного договора как существенные, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 6).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к Горюновой Елене Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать с Горюновой Елены Николаевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Взыскать с Горюновой Елены Николаевны в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Александровский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий            подпись                Н.Н. Горланова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья                                            Н.Н. Горланова