Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2213/2023 ~ М-1667/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-2213/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-002110-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Карповой Н.Н.,

при секретаре Мироновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске Кемеровской области

                                        18 октября 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» к Авакьян Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» (далее – ООО «Служба Судебно-правового взыскания», ООО «ССПВ») обратился в суд с исковым заявлением к Авакьян Ю.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивированы тем, что между ООО МФК «<данные изъяты>» и Авакьян Ю.С. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 30 октября 2021 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Согласно договора займа, кредитор предоставляет заемщику заем в размере 40 000 рублей, с начислением процентов в размере 0,9% годовых (328,5% процента в день) (п.4 договора), а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа и проценты за пользование займом в срок до 16 апреля 2022 года (п.2 договора).

Также заемщику предоставляется продление срока возврата займа по договору, в соответствии с новым графиком платежей. Настоящее соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до даты исполнения заемщиком своих обязательств по договору. В случае неисполнения заемщиком условий настоящего Соглашения, неустойка подлежит начислению в полном объеме.

При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки за календарный год не может превышать 20% годовых (п.12 договора).

Для получения займа Авакьян Ю.С. была подана заявка через сайт займодавца (https://creditplus.ru) с указанием идентификационных данных и иной информации.

Заемщик удостоверил согласие на получение займа на указанных условиях, изложенных в договоре, своей электронной подписью посредством введения смс-кода, направленного на номер заемщика, являющийся аналогом собственноручной подписи.

При подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферта на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

Заключение договора займа в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-кода соответствует требованиям закона.

Таким образом, договор займа заключен между ООО МФК «<данные изъяты>» и Авакьян Ю.С. в полном соответствии с действующим законодательством, в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита, подтверждения согласия на заключение договора на предлагаемых условиях посредством подписания договора аналогом собственноручной подписи посредством направления смс-кода, полученного на номер телефона, и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет банковской карты клиента, сведения о котором предоставлены Авакьян Ю.С.

30 октября 2021 года пароль был отправлен займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика, то есть абонентский номер в сети телефонной связи №, указанный заемщиком при регистрации личного кабинета.

Индивидуальные условия были отправлены Авакьян Ю.С. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19 июня 2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в договоре потребительского займа (микрозайма), а именно номер карты №, в размере 40 000 рублей, однако выданная сумма займа может отличаться в зависимости от согласия/отказа на получение дополнительной услуги, соглашаясь с оказанием данной услуги, заемщик осведомлен и дает согласие на удержание стоимости дополнительной услуги из суммы займа.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями предъявляемым сумма ко взысканию.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата займа, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

25 ноября 2022 года Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «<данные изъяты>» уступило свое право требования по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Служба судебно-правового взыскания». Таким образом, право требования по договору перешло в установленном законодательством Российской Федерации порядке к ООО «ССПВ».

По состоянию на 25 ноября 2022 года задолженность Авакьян Ю.С. составляет 57 623 рубля, из которых: 26 836 рублей – сумма основного долга по договору займа; 30 787 рублей – сумма долга по просроченным процентам.

Просит взыскать с Авакьян Ю.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Служба судебно-правового взыскания» задолженность по договору № от 30 октября 2021 года в сумме 57 623 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 928 рублей 69 копеек и рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Авакьян Ю.С. о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, в судебное заседание не явилась, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представила.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, что предусмотрено п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В свою очередь, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовым актами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 30 октября 2021 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и Авакьян Ю.С. был заключен договор № «МиниКредит» потребительского кредита (займа) «МиниКредит» в электронном виде, подписанный Авакьян Ю.С. простой электронной подписью (л.д.12-19).

В соответствии с условиями договора потребительского займа, ООО МФК «<данные изъяты>» обязалось предоставить Авакьян Ю.С. заем в сумме 40 000 рублей на 24 недели, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика 16 апреля 2022 года (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)), а Авакьян Ю.С. обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), процентная ставка по договору составляет 0,900 процент в день – 328,200 процентов годовых.

Сумма займа подлежит возврату в количестве 12 (двенадцать) платежей. Аннуитетные платежи в размере 6 638 (шесть тысяч шестьсот тридцать восемь рублей), согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 6 637 (шесть тысяч шестьсот тридцать семь рублей). Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств Заемщиком каждые 14 (четырнадцать) дней до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

При несвоевременном возврате платежа по Договору, кредитор вправе начислить неустойку в размере 0,05 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течении пользования займом не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) между сторонами было достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего договора.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3.2. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте.

СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный в системе общества номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п. 3.3. Соглашения).

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2. настоящего соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (п. 3.5. Соглашения).

Заемщиком Авакьян Ю.С. был указан, принадлежащий ей номер мобильного телефона №, на который был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается реестром sms-отправлений АСП в адрес клиента (л.д.22-25).

Поскольку в соответствие с приведенными выше нормами, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между ООО МФК «<данные изъяты>» и Авакьян Ю.С. в офертно - акцептной форме договора потребительского займа, подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

ООО МФК «<данные изъяты>» договор займа был исполнен путем перечисления 30 октября 2021 года денежных средств в размере 40 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается материалами дела (л.д.26).

Ответчиком факт заключения с ООО МФК «<данные изъяты>» договора потребительского займа на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 40 000 рублей не оспорен.

Согласно п. 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1,2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

25 ноября 2022 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «Служба судебно-правового взыскания» заключен договор № возмездной уступки прав требования цессии, по условиям которого право (требование) к должнику Авакьян Ю.С. перешло к ООО «Служба судебно-правового взыскания» на общую сумму 57 623 рубля (л.д.27-39, 40-43).

Судом установлено, что ответчик Авакьян Ю.С. ненадлежащим образом исполняла условия договора займа от 30 октября 2021 года.

Судебным приказом от 14 апреля 2023 года, выданным и.о. мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с должника Авакьян Ю.С. в пользу истца была взыскана задолженность по договору займа № от 30 октября 2021 года.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 24 мая 2023 года судебный приказ был отменен (л.д.48).

Из материалов дела следует, что на 25 ноября 2022 года (дата уступки прав требований) общая задолженность Авакьян Ю.С. перед ООО «ССПВ» составляет 57 623 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 26 836 рублей; задолженность по процентам – 30 787 рублей (л.д.41).

Поскольку на момент рассмотрения дела задолженность по договору займа и проценты заемщиком не погашены, доказательств обратного ответчиком не представлено, установленная судом задолженность по договору займа и проценты в размере 57 623 рублей (26836+30787) подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1 928 рублей 69 копеек, подтвержден платежными поручениями № от 11 августа 2023 года и № от 14 марта 2023 года (л.д.10,11).

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» к Авакьян Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Авакьян Юлии Сергеевны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» задолженность по договору микрозайма № от 30.10.2021 в сумме 57 623 (пятьдесят семь тысяч шестьсот двадцать три) рублей, в том числе: сумма основного долга – 26 836 рублей, проценты – 30 787 рублей.

Взыскать с Авакьян Юлии Сергеевны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Служба Судебно-правового взыскания» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 928 (одна тысяча девятьсот двадцать восемь) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

           Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2023 года.

Председательствующий:                Н.Н. Карпова

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.