Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1228/2023 ~ М-1132/2023 от 16.08.2023

Дело № 2-1228/2023    

УИД 14RS0016-01-2023-001385-96                                     

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2023 г.             г. Мирный

    Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при секретаре Мудаевой Г.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Наливайко ЕА, Пшеничному МА, Открытому акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л :

    АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО13. в размере 154 124, 38 руб., из которых просроченная основная задолженность по основному долгу – 117 382,30 руб., просроченные проценты – 34 382,08 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 2 360 руб.; взыскать госпошлину в размере 4 282,48 руб.

    В обоснования требований указано, что между ФИО14. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 134 000 руб. Истцу стало известно, что заемщик ФИО15. умерла <дата>. Согласно информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, наследственное дело № к имуществу ФИО16. открыто нотариусом Сыряновой Р.Э.; ссылаясь на то, что принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось, просит взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества просроченную задолженность в размере 154 124,38 руб.

Определением суда от 08.09.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дочь Наливайко (Яцикова) ЕА, <дата> г.р., сын Пшеничный ЕА, <дата> г.р.

Определением суда от 25.09.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн Страхование».

    Представитель истца Абрамов Г.А., действующий по доверенности, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия; соответчик Пшеничный М.А. в суд не явился, судебные повестки, направленные в адрес ответчика по месту его регистрации, месту жительства не вручены. При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Соответчик Наливайко (Яцикова) Е.А., не согласившись с исковым требованием, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с данным иском; умершая ФИО19. была застрахована по договору №КД-0913 от 04.09.2013, по условиям которого страховым случаем является «Смерть Застрахованного лица, наступившая после в результате болезни», страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, либо на дату признания случая страховым; по риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти; выявление диагноза С54.9 явилось причиной смерти ФИО20., исходя из этого считает, что образовавшая задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая ввиду смерти после болезни ФИО21., которая установлена после заключения кредитного договора. В адрес страховой компании были направлены медицинские документы ФИО22., но до настоящего времени ответа не последовало.

Изучив доводы иска и возражения по нему, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.    

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По общему правилу, в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. А в силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Содержание кредитного договора определяется ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 12 апреля 2011 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО23. заключен договор кредитной карты № с лимитом 134 000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанный ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

Также заемщик ФИО24 в силу заключенного с Банком данного кредитного соглашения (по договору кредитной карты №) выразила желание на участие в Программе страховой защиты, страховщиком по данной Программе выступило АО «Тинькофф Страхование»; застрахованным лицом производились платежи через Банк обязательных страховых взносов ( л.д.33).

Включение ФИО25. в Программу страховой защиты было произведено на основании подписанного заявления – анкеты при заключении договора кредитной карты №, что также подтверждается письменным пояснением представителя истца АО «Тинькофф Банк» от 19.11.2023, согласно которому данные дополнительные услуги были подключены на стадии заполнения заявления-анкеты, 10.03.2011 подключена услуга по страхованию задолженности, 09.12.2021 отключена услуга по страхованию задолженности.

<дата> г. умерла ФИО26, <дата> г.р., являвшаяся заемщиком по указанному кредитному договору, а также по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 29.10.2020.

На момент смерти заемщика кредитные обязательства по указанному кредитному договору и кредитной карте перед истцом в полном объеме не были исполнены.

    Согласно представленному банком расчету задолженности, по договору кредитной карты № от 12.04.2011 образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 28.06.2023 составила 154 124,38 руб., из которых: просроченный основной долг – 117 382,30 руб., просроченные проценты – 34 382,08 руб., комиссии и штрафы – 2 360 руб.

    Правильность исчисления сумм задолженности по рассматриваемому договору кредитной карты ответчиком не оспаривается и не опровергнуто, контррасчет не представлен.

Привлеченная по настоящему делу в качестве соответчика АО «Тинькофф Страхование» в своем возражении, не признав требования по иску пояснил, что АО «Тинькофф Страхование» в адрес заявителя Наливайко Е.А. был направлен запрос о предоставлении документов. Впоследствии заявитель направила только часть документов, не представила копию амбулаторной карты либо выписку медицинской карты, содержащую информацию о заболеваниях с датами их диагностирования, а также с указанием о наличии или отсутствии инвалидности. Без указанных документов АО «Тинькофф Страхование» не может принять решение о наступлении страхового случая.По сведениям нотариуса Мирнинского нотариального округа РС(Я) Сыряновой Р.Э. от 04.10.2023, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО27 <дата> г.р., проживавшей по адресу: <адрес>, умершей <дата> г., заведенное по заявлению дочери (Наливайко) Яциковой Е.А.; в состав наследственной массы входит 5/6 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> другим наследником является сын Пшеничный МА, зарегистрированный по настоящее время по указанному адресу, которому было разъяснено его права принятия либо отказе от наследства, но ответ не поступал, при разговоре с сестрой в присутствии нотариуса Пшеничный М.А. выражал противоположные волеизъявления: вступать в наследство и отказаться от наследство. По этой причине нотариусом не определен статус наследника Пшеничного М.А. и в настоящее время свидетельство о праве на наследство по закону наследникам не выдано и дело не закрыто.

Установлено, не оспаривается ответчиком, что после смерти матери ФИО29. ответчик Наливайко Е.А. осталась проживать в этой квартире вместе со своей семьей, несет расходы по его содержанию и т.д., брат Пшеничный М.А. не проживает в этой квартире, не желает вступать в права на наследство, однако не оформляет в установленном порядке свой отказ от наследства, поэтому нотариус не может выдать свидетельство о праве наследство.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 и статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Исходя из вышеприведенных норма права, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае наследником фактически принявшим наследство после смерти ФИО30. является ее дочь Наливайко (Яцикова) Е.А., оставшаяся проживать после смерти своей матери в квартире, расположенной по адресу: <адрес> обратившаяся нотариусу в установленный законом срок с соответствующим заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери ФИО31.

В свою очередь сын умершей ФИО32. Пшеничный М.А., имеющий регистрацию в данном жилом помещении, фактически в нем не проживает, с его стороны действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не предпринимаются.

Судом в целях установления имущества наследодателя направлены соответствующие запросы. На основании полученных ответов установлено, что на имя ФИО33 имелась в общей долевой собственности 5/6 части жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровой стоимостью 1 119 113,81 руб..; имеются сведения об открытии банковских счетов в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО34. по счету № вклада «МИР Классическая» от 14.06.2017 (действующий ) остаток на конец периода составляет в размере 36,98 руб., по счету № вклада «Maestro Социальная» от 22.05.2012 (действующий) остаток на конец периода составляет в размере 0,22 руб.; по счету № вклада «Универсальный» от 02.10.2013 (действующий) остаток на конец периода составляет в размере 10,92 руб.; сведения об открытии банковских счетов в АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, ПАО РОСБАНК, ПАО «Банк Синара» на имя ФИО36 отсутствуют; согласно ответу Главного управления МЧС России по РС(Я) сведения о маломерных судах и подвесных лодочных моторах к ним зарегистрированных на имя ФИО38 отсутствуют; транспортное средство в единой федеральной базе ФИС ГИБДД – М на имя ФИО35. не зарегистрировано.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик Наливайко Е.А. фактически приняла наследство, оставшегося после смерти ФИО39., ответственность по долгам наследодателя возложена именно на нее, из этого следует, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества является обоснованным.

Кроме того условиями страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страхователю (Банку) о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. Наливайко Е.А., являясь наследником ФИО40. и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в АО "Тинькофф Страхование" за страховой выплатой.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд считает, что АО «Тинькофф Банк» предъявил исковые требования к наследнику в объеме его ответственности, проверив правильность представленного истцом расчета, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 154 124,38 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчика необходимо взыскать так же сумму государственной пошлины, уплаченную истцом, в размере 4 282,48 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12.04.2011 ░ ░░░░░░░ 154 124,38 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 282,48 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░: 158 406 ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░»: ░░░ 7710140679 ░░░ 773401001 ░░░░ 1027739642281.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ 28.09.2022 <░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░    

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2023 ░.