Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2023 ~ М-235/2023 от 14.02.2023

№ 2-532/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белебей 31 марта 2023 года

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Харисова М.Ф., при секретаре судебного заседания Агаповой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к Халявиной Ю.Д. о взыскании долга и обращении взыскания на автомобиль,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с Халявиной Ю.Д. в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 56685-0920 от 11.09.2020 по состоянию на 06.12.2022 в размере 335215,75 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 323228,65 рублей, просроченные проценты – 8095,31 рублей, неустойка – 3891,79 рубль; обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 237250 рублей; взыскать с Халявиной Ю.Д. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12552,16 рублей, взыскать почтовые расходы.

Свои требования мотивирует тем, что 11.09.2020 между Халявиной Ю.Д. и АО «РН Банк» заключен кредитный договор № 56685-0920, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 448433 рубля, процентная ставка – 12,9 % годовых, ежемесячный платеж т- 10204 рубля, срок кредита – до 18.09.2025, неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1 % за каждый день просрочки; обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является условие о залоге, которое было включено в кредитный договор. Согласно пункта 3.1 кредитного договора должник передал банку в залог автомобиль <данные изъяты>. Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, что истец подтверждает выпиской по счету. Информация о залоге внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате. Автомобиль включен в реестр о залоге движимого имущества с 14.09.2020, номер уведомления – №.

Стороны о судебном заседании извещены надлежаще. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников разбирательства.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 данной статьи предусмотрено: при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие с пунктом 2 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 196 ГК РФ устанавливает, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 11.09.2020 между АО «РН Банк» и Халявиной Ю.Д. заключен договор № 56685-0920 об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, на следующих условиях: лимит кредитования: лимит выдачи в размере – 448433 рубля, лимит задолженности в размере не более 53811 рублей при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункта 2 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56685-0920, кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами индивидуальных условий кредитования) и действует до полного погашения заемщиком кредитной задолженности и иных денежных обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита 18.09.2025. Все транши, выданные в рамках кредитной линии с лимитом кредитования подлежат возврату не позднее 18.09.2025. Срок действия каждого транша устанавливается с даты его предоставления до 18.09.2025.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56685-0920, установлен в размере 12,9 % годовых.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56685-0920, количество платежей – 60, размер платежа – 10204 рублей 18 числа каждого месяца, за исключением даты первого ежемесячного платежа. Дата первого ежемесячного платежа 19.10.2020 года. Даты ежемесячных платежей и их размер указан в графике платежей.

В пункте 9 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56685-0920 установлена обязанность заемщика заключить иные договоры: 1) договор банковского счета; 2) договор страхования имущества, сторонами которого являются залогодатель и ООО «Страховая компания Кардиф»; 3) договор страхования от несчастных случаев и болезней сторонами которого являются залогодатель и ООО «Страховая компания Кардиф».

Согласно пункта 11 индивидуальных условий, целью использования заемщиком потребительского кредита являлась оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Форвард-Авто» по договору купли-продажи № 16216/2020 в размере 328500 рублей; оплата стоимости приобретаемого у ООО «Форвард-Авто» дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль в размере 1500 рублей; оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 51121 рублей; оплата страховой премии по договору добровольного страхования транспортных средств от полной гибели и хищения в размере 53812 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № 56685-0920 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно неустойки в размере 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за прользование траншем.

Согласно пункта 2 индивидуальных условий договора банковского счета, Халявина Ю.Д. просила Банк открыть ей текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитного договора. Номер счета: №.

В пункте 2.2 индивидуальных условий договора банковского счета, Халявина Ю.Д. дала распоряжение об осуществлении операций по счету в дату зачисления суммы первого транша на счет.

Пунктом 3 заключены индивидуальные условия договора залога автомобиля № 56685-0920, согласно которому залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору № 56685-0920 от 11.09.2020, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля. По соглашению между залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 365000 рублей.

Согласно выписке по счету последний платеж в погашение задолженности внесен Халявиной Ю.Д. 22.11.2022.

27.10.2022 банком ответчику направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, со сроком исполнения до 26.11.2022.

Халявиной Ю.Д. доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № 56685-0920 от 11.09.2020, не предоставлено. Расчет, предоставленный истцом, проверен судом и является правильным. Контррасчет ответчиком не предоставлен.

Из материалов дела следует, что ответчиком условия договора выполняются ненадлежащим образом, нарушаются.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суд отмечает, что стороны свободны в определении условий договора в силу статьи 421 ГК РФ, и ответчик, заключая договор, был осведомлен о размере ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 6 статьи 395 ГК РФ, суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу приведенных выше положений закона неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 ГК РФ ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 ГК РФ, то есть ниже ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно расчету, представленному в суд пени на сумму не поступивших платежей составляет 3891,79 рублей. Суд не находит оснований для снижения заявленного ко взысканию размера неустойки.

В связи изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 56685-0920 от 11.09.2020 в размере суммы задолженности по основному долгу - 335 215,75 рублей, из них: основой долг 323 228,65 рублей, просроченные проценты 8 095,31 рублей, неустойка – 3891,79 рублей.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно карточке учета транспортного средства, по данным ФИС ГИБДД, собственником автомобиля <данные изъяты> является Халявина Ю.Д.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик его условия в части уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, суд приходит к выводу, что в силу положений статей 307,309, 809, 810, 811 ГК РФ, статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" заявленные исковые требования о досрочном взыскании банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу положений статьи 334 ГК РФ так же подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивавший исполнение обязательств ответчика по вышеуказанному кредиту.

При этом, суд не находит оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в силу следующего.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно пункта 3 статьи 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Судом установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по оплате кредита, процентов, доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не представлено.

Из существа кредитного договора вытекает, что при заключении кредитного договора, заемщик должен был разумно предвидеть, что необходимо будет соблюдать сроки возврата кредита и уплаты процентов, при нарушении которых кредитор будет вправе требовать возврата кредита, в т.ч. в судебном порядке.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль: <данные изъяты>.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12552,16 рублей за требования имущественного характера (платежное поручение №59587 от 16.12.2022).

На основании статьи 98 ГК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика Халявиной Ю.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12552,16 рублей.

В подтверждение несения почтовых расходов представлена копия кассового чека от 16.01.2023 на сумму 278,44 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░ 1025500003737, ░░░ 5503067018) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 56685-0920 ░░ 11.09.2020 (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.12.2022) ░ ░░░░░░░ 335215,75 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 323228,65 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8095,31 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 3891,79 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 237250 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12552,16 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 278,44 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░ 2023 ░.