Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2023 от 12.09.2023

Дело 46RS0024-01-2023-000097-96

№2-163/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2023 года                                п. Тим

Тимский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи         Плотниковой С.В.,

при секретаре                ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к Уландэ Янису о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с иском к Уландэ Янису о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 29.10.2018 между АО КБ «Ситибанк» и Уландэ Я. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 1500000 рублей с процентной ставкой 13,90% годовых на срок 48 месяцев, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита. В случае просрочки в осуществлении какого – либо платежа по кредитному договору ответчик обязался уплатить истцу штраф за просрочку платежа. Ответчик не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 28.04.2023 образовалась задолженность в размере 1070413 рублей 77 копеек, из которой: 994355 рублей 72 копейки – основной долг, 64715 рублей 27 копеек – проценты по кредиту, 11342 рубля 78 копеек – штрафы, которую просит взыскать с Уландэ Яниса, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13552 рубля 07 копеек.

Представитель АО КБ «Ситибанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Уландэ Я. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в иске отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.10.2018 между АО КБ «Ситибанк» и Уландэ Янисом заключен кредитный договор №, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 1500000 рублей, на срок 48 месяцев. За пользование займом заемщик должен уплачивать заимодавцу 13,9% годовых. Кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика №. (л.д.30-31)

В соответствии с индивидуальными условиями договора погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами – ежемесячными равными в размере 40915 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, сумма по которому в виду особенности расчета аннуитетных платежей отличается.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременного начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банком надлежащим образом и в полном объеме выполнены обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств, что подтверждается сводной выпиской по счетам (л.д. 32-46) и не оспорено ответчиком.

Уландэ Я., воспользовавшись предоставленным ему кредитом, свои обязательства по договору исполнял не надлежащим образом вносил денежные средства в меньшем размере, имело место неисполнение обязательств по договору в определенные периоды. Данные обстоятельства подтверждаются сводными выписками по счетам. (л.д.47-186)

Таким образом, у Уландэ Я. по состоянию на 28.04.2023 образовалась задолженность перед банком, согласно расчету (л.д.17-18) в размере 1070413 рублей 77 копеек, из которой: 994355 рублей 72 копейки – основной долг, 64715 рублей 27 копеек – проценты по кредиту, 11342 рубля 78 копеек – штрафы.

28 августа 2019 года в адрес ответчика Банком направлено требование от 26.08.2019 о досрочном полном погашении кредита, включая суммы начисленных процентов, комиссий и неустоек в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования. (т.1 л.д. 19-20, т. 2 л.д.24)

Доказательств, подтверждающих выплату денежных средств, предусмотренных договором суду не представлено. Ответчиком сумма задолженности не оспорена и своего расчета не представлено.

Возражая относительно предъявленного иска, Уландэ Я. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора займа предусматривают право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору если общая продолжительность такого нарушения сроков превысит 60 календарных дней в течение последних 180 дней, заемщик обязан досрочно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня направления заимодавцем письменного требования к заемщику о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. (пункты 3.2.4 и 3.3.1 Общих условий кредитования)

Истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита путем направления 28 августа 2019 года в адрес ответчика требования от 26.08.2019 о досрочном полном погашении кредита, включая суммы начисленных процентов, комиссий и неустоек, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита в срок до 27.09.2019, то есть с 28.09.2019 по 28.09.2022.

Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Данная норма является императивной и не может быть изменена соглашением сторон.

По смыслу данной нормы закона, для перерыва течения исковой давности признание долга со стороны должника должно быть ясным и недвусмысленным.

Так, в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Внесение ответчиком денежных средств на счет по умолчанию после выставленного истцом требования о досрочном возврате всей сумму кредита, не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком и не свидетельствует о прерывании течения срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В связи с неисполнением вышеуказанного требования и не погашением задолженности по кредитному договору 09.06.2023 АО КБ «Ситибанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, судом установлено, что настоящее исковое заявление направлено истцом в суд за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного обращения в суд истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Ситибанк» к Уландэ Янису о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО КБ «Ситибанк» (ИНН 7710401987) к Уландэ Янису (ИНН 525636641816) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.10.2018, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Тимский районный суд Курской области в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий судья: