Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1023/2023 ~ М-939/2023 от 29.08.2023

УИД 81RS0006-01-2023-001738-26    <данные изъяты>

Дело № 2-1023/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года    г.Кудымкар

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Кировой Е.Н.,

при секретаре Мазуниной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Полюхови В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось с иском к Полюхович В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Полюхович В.М. был заключен (в виде акцептованного заявления оферты) кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик Полюхович В.М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 71 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия за дистанционное обслуживание – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. С учетом изложенного, истец просит взыскать с Полюхович В.М. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Полюхович В.М. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки не сообщила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12. 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами) с использованием сети «Интернет», подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Полюхович В.М. путем акцепта оферты в электронной форме был заключен договор № со следующими индивидуальными условиями договора потребительского кредита: лимит кредитования – <данные изъяты>, срок лимита кредитования – 60 месяцев, <данные изъяты>; процентная ставка – 9,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования, комиссия за возникновение несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка; общее количество платежей – 60, минимальный платеж (далее - МОП) – <данные изъяты>, состав МОП установлен Общими условиями кредитования, периодичность МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике; размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Полюхович В.М. обратилась в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета, в связи с чем открыт счет № подключен «Пакет расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ». По условиям договора срок договора заключен на неопределенный срок, процентная ставка на остаток денежных средств – 5 %, периодичность выплат процентов – ежемесячно. Полюхович В.М. при подаче заявления-оферты понимала и была согласна с тем, что указанный пакет расчетно-гарантийных услуг это отдельная добровольная платная услуга Банка.

При подписании кредитного договора Полюхович В.М. выразила согласие на подключение услуги, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы <данные изъяты> в месяц, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также гарантия минимальной ставки. Она также была ознакомлена и согласна с условием о том, что при нарушении срока оплаты МОП по договору Банк имеет право перейти в режим «Возврат в график», комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка.

Полюхович В.М. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями кредитования и согласна с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

На основании пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела усматривается, что обязательства банка по выдаче кредита исполнены полностью, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, им совершена расходная операция с использованием кредитных средств, он воспользовался услугой перехода в режим «Возврат в график».

В нарушение условий договора ответчик нарушил свои обязательства перед банком по внесению обязательных платежей. Периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно ответчиком не вносились, что является основанием к досрочному взысканию всей суммы долга.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Полюхович В.М. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия за дистанционное обслуживание – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, суд считает необходимым взыскать с Полюхович В.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия за дистанционное обслуживание (Комплекс услуг «СовкомLine» – <данные изъяты>, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Полюхович В.М. (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойку на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссию за дистанционное обслуживание (Комплекс услуг «СовкомLine» – <данные изъяты>, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 23 октября 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья Е.Н. Кирова