Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8249/2022 ~ М-7701/2022 от 31.10.2022

копия

№ 2-8249/2022

УИД: 56RS0018-01-2022-011038-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года      г. Оренбург

    Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

    председательствующего судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга, Евсеевой О.В.,

    при секретаре Соцук Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Синицкой О.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Региональная Служба Взыскания» обратился в суд с иском указав, что ... года между ... и Синицкой О.В. заключен договор займа № ..., в рамках которого ответчику был предоставлен заем в размере ... руб. Ответчик обязался возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению задолженности, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец ООО «Региональная Служба Взыскания» просил суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по договору займа № ... от ... г. в размере 83 312 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 699,36 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» не явился. В материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении истца, просившего о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик Синицкая О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ... года между ... и Синицкой О.В. заключен договор потребительского займа № ... в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия.

Данный договор заключен с использованием электронной системы, куда обратилась Синицкая О.В. с заявкой на предоставление потребительского кредита, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, электронной почты, паспортные и анкетные данные. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа сумма займа или лимит кредитования составляет ... рублей, срок возврата займа ...-й день с момента передачи клиенту денежных средств, количество платежей по договору – ..., единовременный платеж в сумме ... руб. уплачивается ... г. Процентная ставка ... % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается день получения клиентом денежного перевода в отделение платежной системы.

Моментом предоставления денежных средств при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту признается зачисление суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

Как следует из материалов дела, кредитор выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере ... руб. на расчетный счет заемщика, ... руб. страховой компании, что подтверждается справками ... о произведенных транзакциях.

Согласно пункту 4.1 Общих условий договора потребительского займа возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей, включающих сумму основного долга и начисленные проценты.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского займа в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств: в размере ...% годовых – по нецелевому займу; в размере ...% годовых – по нецелевому займу, при этом проценты за пользование целевым займом не начисляются.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере ... % годовых.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрена возможность уступки банком третьим лицам прав требования по кредитному договору в полном объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

... года между ... и ООО «РСВ» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ..., на основании которого к ООО «РСВ» перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику Синицкой О.В. по договору потребительского займа № ... от ... года.

В адрес Синицкой О.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием о погашении образовавшейся задолженности.

Договор уступки прав требования не оспорен и является действующим.

Таким образом, ООО «РСВ» имеет право требования к ответчику по договору займа № ... от ... г.

Заемщик обязательства по возврату займа не исполняет, по состоянию на 23.04.2021 г. задолженность по договору займа составляет 83 312 руб., из которых: .... – основной долг, .... – проценты.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.

При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом, исходя из следующего.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: ... процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере ... % при их среднерыночном значении ... %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ... Синицкой О.В. в сумме ... руб. на срок ... дней, установлена договором в размере ... руб. с процентной ставкой ... % годовых.

Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 20.08.2019 года по 23.04.2021 года (613 дней).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере ... % при среднерыночном значении ... %.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 20.09.2019 года по 23.04.2021 года, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более ... %.

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Проценты за пользование займом в период действия договора с 20.08.2019 года по 19.09.2019 года составляют 9 000 руб., исходя из расчета: 30 000 руб.*... %*30 дней.

Согласно пункту 6 договора займа ответчик Синицкая О.В. обязалась внести единовременный платеж в сумме ... руб. (основной долг ... руб. и проценты ... руб.).

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – ... %, суммы основного долга по договору потребительского займа – ... руб., за период с 20.09.2019 года по 23.04.2021 года (582 дня) задолженность ответчика по процентам составит 34 133,58 руб. из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 582.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с 20.08.2019 года по 23.04.2021 года, составляет 73 133,58 руб. (... руб. основной долг + 43 133,58 руб. (9 000 руб. + 34 133,58 руб.) проценты), в указанной части исковые требования ООО «РСВ» подлежат удовлетворению.

Довод истца о том, что предусмотренная договором процентная ставка ... % годовых применяется до дня возврата суммы займа, необоснован, так как свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что в силу установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требований недопустимо.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению как несостоятельные.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику займа должно было производиться единовременным платежом согласно графику ... года, суд исходит из того, что срок исковой давности необходимо исчислять исходя из даты внесения данного платежа.

Учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Как следует из материалов дела, 05.05.2021 года ООО «РСВ» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ... от 18.05.2021 года с Синицкой О.В. в пользу ООО «РСВ» взыскана задолженность по договору займа № ... от ... года.

Определением мирового судьи судебного участка № ... от 23.07.2021 года судебный приказ от 18.05.2021 года отменен.

С настоящим иском ООО «РСВ» обратилось в суд 24.10.2022 года (согласно штемпелю на конверте), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга, процентов следует исчислять с момента неисполнения обязательства о возврате всей суммы займа, то есть с 19.09.2019 года. Указанный срок истекал 19.09.2022 года.

Однако, в связи с выдачей судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливалось на период с 05.05.2021 года по 23.07.2021 года. С момента начала течения срока исковой давности (19.09.2019 года) до момента обращения истца в суд за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа (05.05.2021 года) из срока исковой давности истек 1 год 7 мес. 16 дней. Соответственно, после отмены судебного приказа у истца оставался еще 1 год 4 мес. 14 дн.

Принимая во внимание, что после отмены судебного приказа 23.07.2021 года истец обратился в суд с иском 24.10.2022 года, то есть через 1 год 3 мес. 1 д., суд приходит к выводу о том, что иск был подан ООО «РСВ» в пределах срока исковой давности.

Таким образом, взыскиваемая истцом сумма задолженности заявлена в пределах срока исковой давности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 2 394 руб.

Платежными поручениями № ... от ... года, № ... от ... года подтверждается оплата истцом государственной пошлины в сумме 2 699,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» – удовлетворить частично.

Взыскать с Синицкой О.В., ... года рождения, (паспорт: ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (...) задолженность по договору займа № ... от ... г. в размере 73 133,58 руб., из которых ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 394 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья      /подпись/                      О.В. Евсеева

Решение в окончательной форме принято 20 декабря 2022 года.

Судья      /подпись/                      О.В. Евсеева

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде г.Оренбурга при гражданском деле № 2-8249/2022.