Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6594/2022 ~ М-7204/2022 от 14.10.2022

Дело № 2-6594/2022

Р Е Ш Е Н И Е

имени Российской Федерации

05 декабря 2022 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи:             Гибадатова У.И.,

при секретаре:                     Камаловой Д.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Калимуллину Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Калимуллину Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно:

- потребительский кредит - кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при — отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (Кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на Неоднократное получение Кредитов в форме овердрафта. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору).

банковский счет

банковский счет в рублях, (далее - Текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение (Оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ (Соглашение).

Соглашение было заключено путем акцепта в порядке установленным п. 1.2 Раздела IV Соглашения.

Что подтверждается активацией (получением пароля) карты и совершением банковских операций с использованием карты. Что подтверждается выпиской движений по счету №.

Совершением указанных действий, Заёмщик выразил согласие на получение услуги Банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения (Оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ (Соглашение).

В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры.

Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка.

Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

На основании Дополнительного соглашения об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ - 60 000.00 рублей.

По настоящему Соглашению Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг.

Тарифный план (составная часть тарифов) содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте и график ее погашения).

Согласно Тарифного плана «Карта "Стандарт" новая технология ТА» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых.

Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта (п. 2.1. Раздела I Условий Договора).

Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 2.1.1. Раздела I Условий Договора).

В соответствии с Тарифным планом карта «Карта "Наш Стандарт"», минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчётного периода, но не менее 500 руб. и не более полной задолженности по Договору (п. 7 Тарифного плана)

Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком

Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане Льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. Согласно п. 6 Тарифного плана, полученных Заёмщиком, льготный период составляет до 51 дня.

Заёмщик выразил согласие на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте Заемщик согласен быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 8 Тарифов по Договорам об использовании карты с льготным периодом, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту.

Действия Заёмщика подтверждают факт ознакомления с тарифами и согласия с указанными условиями Договора

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, а именно выписка по счету № - в указанной выписке видные все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов ООО ХКФ Банк по договорам об использовании карты с льготным периодом, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств:

За возникновение задолженности, просроченной свыше

1-ого календарного месяца - 500 рублей

2-х календарных месяцев - 1000 рублей

3-х календарных месяцев - 2000 рублей

4-х календарных месяцев - 2000 рублей

За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 500 рублей

ежемесячно с момента просрочки исполнения требования Кроме того, Тарифами/Тарифным планом предусмотрены следующие комиссии

- за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка - 299 рублей (п.8 Тарифного плана).

компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования - 0,77% от непогашенной суммы задолженности по кредиту (п. 8 Тарифов)

Комиссия за услугу ежемесячного извещения по почте 15 рублей ежемесячно (п. 9

тарифов)

Совершением указанных выше действий, Заёмщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 75 147.43 рублей, из которых:

сумма основного долга - 57 805.69 рублей;

сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 965.82 рублей;

сумма штрафов - 8 000.00 рублей;

сумма процентов - 2 375.92 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с Калимуллина Р.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 147.43 рублей, из которых:

сумма основного долга - 57 805.69 рублей;

сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 6 965.82 рублей; сумма штрафов - 8 000.00 рублей; сумма процентов - 2 375.92 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 454.42 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика с иском не согласился, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процессов.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

На основании ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 161 ГК РФ, сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в письменной форме.

При этом абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершением лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 30

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.