Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-910/2023 ~ М-883/2023 от 22.08.2023

Дело № 2 – 910/2023                      УИД 56RS0010-01-2023-001102-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 год                 город Гай Оренбургской области

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Романенко К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коваленко Елене Михайловне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Коваленко Е.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных истцом требований указано, что 29 июля 2021 года между Банком и Коваленко Е.М. заключено соглашение № на сумму 463 899 руб. 99 коп., под 14,7% годовых, сроком до 29 июля 2026 года. Кредитор перечислил на лицевой счет заемщика 463 899 руб. 99 коп., исполнив обязательства по кредитному договору.

Заемщиком не выполняются условия кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 16 августа 2023 года образовалась задолженность в размере 365 030 руб. 27 коп., из них: основной долг – 360 427 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 963 руб. 24 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 639 руб. 41 коп.

03 августа 2021 года между Банком и Коваленко Е.М. заключено Соглашение о кредитовании счета № на сумму кредитного лимита 40 912 руб. 46 коп., под 22,9% годовых, сроком до 24 месяцев с даты выдачи кредита.

Кредитор выдал заемщику кредитную карту с лимитом выдачи 40 912 руб. 46 коп., полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Заемщиком не выполняются условия кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на 16 августа 2023 года образовалась задолженность в размере 43 323 руб. 56 коп., из них: основной долг – 37 307 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 4 986 руб. 94 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 773 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 255 руб. 18 коп.

Просит суд взыскать с Коваленко Е.М. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2021 года в размере 365 030 руб. 27 коп., неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от 29 июля 2021 года с 17 августа 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу за каждый день просрочки; задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2021 г. в размере 43 323 руб. 56 коп., неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2021 года с 17 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу за каждый день просрочки; расходы по оплате госпошлины 7 284 руб.; расторгнуть кредитные договоры № от 29 июля 2021 года, № от 03 августа 2021 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Коваленко Е.М. в судебное заседание не явилась, судебное извещение направлялось ответчику по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, однако извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Поскольку судебное извещение было направлено ответчику по адресу её регистрации, однако она за получением указанного извещения не является, суд приходит к выводу о её надлежащем извещении.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 29 июля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Коваленко Е.М. заключено Соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 463 899 руб. 99 коп., под 14,70% годовых, со сроком возврата не позднее 29 июля 2026 года.

Пунктом 11 договора предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита: на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 182 321,10 руб.; по основному договору 2 на сумму 197 564,05 руб., по основному договору 3 на сумму 81 312,93 руб.; и любые цели на сумму 2 401,91 руб.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, предусмотрена пунктом 12 договора, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

03 августа 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Коваленко Е.М. заключено Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого, Банк предоставил заемщику сумму кредитного лимита 40 912 руб. 46 коп., под 29,9%годовых, сроком 24 месяца с даты выдачи кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, предусмотрена пунктом 12 договора, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением для уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Коваленко Е.М. обязалась возвратить кредиты и уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей.

Банк выполнил принятые на себя кредитными соглашениями обязательства, предоставив заемщику денежные средства, в размерах, предусмотренных договорами.

Коваленко Е.М. принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносила нерегулярно, согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 29 июля 2021 года по состоянию на 16 августа 2023 года составила 365 030 руб. 27 коп., из них: основной долг – 360 427 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 963 руб. 24 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 639 руб. 41 коп.; задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2021 года по состоянию на 16 августа 2023 года составила 43 323 руб. 56 коп., из них: основной долг – 37 307 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 4 986 руб. 94 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 773 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 255 руб. 18 коп.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела подтверждается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, в связи с этим за ним образовалась просроченная задолженность, что явилось основанием для начисления истцом процентов и штрафных санкций.

Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом просроченная задолженность по основному догу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.4.7).

Условия кредитных договоров, равно как и сами договоры, в установленном законом порядке ответчиком не оспорены, недействительными не признаны.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам суд находит правильным, отвечающим условиям указанных кредитных соглашений и принятым сторонами обязательствам. Внесенные заемщиком денежные средства в погашение кредитной задолженности отражены в истории операций по договору, доказательств тому, что денежные средства внесены в ином размере, суду не представлено.

Поскольку, заключив кредитные договоры, ответчик согласилась с их условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, а также согласилась с условиями договоров относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств, и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредитов не вносит, имеет непогашенную задолженность, суд находит требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что по делу установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, а также то, что вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанных соглашений, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора № от 29 июля 2021 года и № от 03 августа 2021 года.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая изложенные нормы закона, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по кредитным договорам до дня вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Исковые требования удовлетворены, что является основанием к взысканию с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в сумме 7 284 руб.

Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коваленко Елене Михайловне о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с Коваленко Елены Михайловны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2021 года в размере 365 030 руб. 27 коп., из них: основной долг – 360 427 руб. 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 963 руб. 24 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 639 руб. 41 коп.

Взыскать с Коваленко Елены Михайловны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от 29 июля 2021 года, начиная с 17 августа 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 июля 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коваленко Еленой Михайловной.

Взыскать с Коваленко Елены Михайловны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 03 августа 2021 года в размере 43 323 руб. 56 коп., из них: из них: основной долг – 37 307 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 4 986 руб. 94 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 773 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 255 руб. 18 коп.

Взыскать с Коваленко Елены Михайловны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от 03 августа 2021 года, начиная с 17 августа 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 августа 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коваленко Еленой Михайловной.

Взыскать с Коваленко Елены Михайловны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 284 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья:                                Е.В. Шошолина    

Мотивированный текст решения изготовлен: 25 сентября 2023 год.

Судья:                                Е.В. Шошолина