Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3893/2023 ~ М-1644/2023 от 14.03.2023

Дело №2-3893/2023

УИД: 50RS0052-01-2023-002123-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года                  г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:председательствующего судьи Павловой С.А.,

    при секретаре судебного заседания Павловой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» - обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 56 133,99 руб., под 48,45% сроком на 18 месяцев на приобретение товара.

Фамилия «Омарова» изменена на фамилию «Ибрагимова» в связи с вступлением в брак.

Согласно п. 2 Заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», где Ибрагимова К.Н., просит открыть на ее имя Банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по Банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в Заявление на получение потребительского кредита.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

Ибрагимова К.Н. уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просит направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 (десяти) лет с даты подписания настоящего Заявления).

Заемщик дает банку согласие на списание банковского счета денежных средств в пользу банка, для чего предоставляет банку списывать денежные средства с банковского счета в размере обязательств перед банком в сроки, установленные для их исполнения, а также дает банку согласие и предоставляет право на списание с банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных Правилами.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам, Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Ибрагимова К.Н. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Ибрагимова К.Н. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п, 8.1.10 Правил Ибрагимова К.Н. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Ибрагимовой К.Н., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Ибрагимовой К.Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 140 000 руб. под 24,9/49,0%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Таким образом, кредитным Досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является Заявление на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40 000 руб. В последующем Ибрагимова К.Н. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных,

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ибрагимовой К.Н.

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04,2019 г, датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ибрагимовой К.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Так, задолженность Ибрагимовой К.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав цессии № от 29.03,2019 г., согласно детального реестра заемщиков от 10.014.2019 г. составляет 206 215,68 руб., в том числе:

128 476,56 руб. - просроченный основной долг;

71 653,12 руб. - просроченные проценты;

6 086 руб. - комиссии,

На момент подачи заявления в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО Снаб71» денежные средства не поступали.

ООО «СпецСнаб71» не пользуется своим правом начисления процентов и комиссий на ценную задолженность после заключения договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ в связи, с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с Ибрагимовой К.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет: 128 476,56 руб. (задолженность по просроченному основному долгу) + 71 653,12 руб. (задолженность по просроченным процентам) + 6 086руб. (комиссии) - 206 215,68руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №36 Свердловского судебного района г. Костромы по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Омаровой К.Н. в пользу ООО «СпсцСнаб71» был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 215,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2631,08 руб., всего 208 846,76 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №36 Свердловского судебного района г. Костромы судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

На основании вышеизложенного истец просит суд:

Взыскать с ФИО10 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206 215,68 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 128 476,56 руб., сумма задолженности по процентам - 71 653,12 руб., сумма задолженности по комиссиям - 6 086 руб.

Взыскать с Ответчика, в пользу Истца сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину, в размере 5 262,16 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «СпецСнаб71» - не явился, извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ибрагимова К.Н. в судебное заседание явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Симич И.Ю. действующая на основании доверенности (в деле) просила в удовлетворении требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 426 ГК РФ - публичным договором признается договор, включенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 56 133,99 руб., под 48,45% сроком на 18 месяцев на приобретение товара.

Фамилия «Омарова» изменена на фамилию «Ибрагимова» в связи с вступлением в брак.

Согласно п. 2 Заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Ибрагимова К.Н., просила открыть на ее имя Банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по Банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе б Заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просила осуществить только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

Ибрагимова К.Н. уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просит направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязался соблюдать Правила и Тарифы,

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления Банком Кредитного лимита (данные действия могут быть совершены Банком в течение 10 (десяти) лет с даты подписания настоящего Заявления).

Заемщик дает банку согласие на списание банковского счета денежных средств в пользу банка, для чего предоставляет банку списывать денежные средства с банковского счета в размере обязательств перед банком в сроки, установленные для их исполнения, а также дает банку согласие и предоставляет право на списание с банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных Правилами.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам, Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Ибрагимова К.Н. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Ибрагимова К.Н. обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п, 8.1.10 Правил Ибрагимова К.Н. обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Ибрагимовой К.Н., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту, После получения Ибрагимовой К.Н. данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 140 000 руб. под 24,9/49,0%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Таким образом, кредитным Досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является Заявление на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40 000 руб. В последующем Ибрагимова К.Н. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных,

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО2, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ибрагимовой К.Н.

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04,2019 г, датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ибрагимовой К.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Так, задолженность Ибрагимовой К.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав цессии № от 29.03,2019 г., согласно детального реестра заемщиков от 10.014.2019 г. составляет 206 215,68 руб., в том числе:

128 476,56 руб. - просроченный основной долг;

71 653,12 руб. - просроченные проценты;

6 086 руб. - комиссии,

На момент подачи заявления в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО Снаб71» денежные средства не поступали.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ), что подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Если условия кредитования предполагают внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, то начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) произойдет одновременно.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 56 133,99 руб., под 48,45% сроком на 18 месяцев на приобретение товара.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начало течения трехлетнего срока исковой давности необходимо исчислять с даты, следующей за днем последнего внесения ответчиком денежных средств в счет возврата задолженности по договору займа – то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №36 Свердловского судебного района г. Костромы по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Омаровой К.Н. в пользу ООО «СпсцСнаб71» был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 215,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 631,08 руб., всего 208 846,76 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №36 Свердловского судебного района г. Костромы судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент подачи искового заявления - ДД.ММ.ГГГГ - установленный законом трехлетний срок на обращение в суд за защитой нарушенного права истек.

Кроме того, и на момент вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ - установленный законом трехлетний срок на обращение в суд за защитой нарушенного права также истек.

Доказательств обращения в суд до истечения срока исковой давности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                               С.А. Павлова