Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4471/2021 ~ М-2481/2021 от 25.05.2021

Дело № 2-4471/21

УИД 24RS0046-01-2021-004901-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2021 года                                                                                         г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,

при секретаре Канзычаковой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Колединой Елене Николаевне, К в лице Колединой Елены Николаевны, Коледину Вячеславу Александровичу, Коледину Сергею Алексеевичу, Иванову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Колединой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что истцом Н выдана кредитная карта Сбербанка России, при этом Коледина Н.С. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка. В свою очередь, Н приняла на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ Н умерла, наследником заемщика является Коледина Е.Н. По состоянию на 19.04.2021 года по кредитной карте выданной заемщику Н за период с 28.12.2019 года по 19.04.2021 года сформировалась задолженность в размере 95 535, 18руб., в том числе 79 711,60 руб. -. просроченный основной долг, 15 823,58 руб. - просроченные проценты.

На основании изложенного, обращаясь в суд с настоящим иском ПАО Сбербанк просит взыскать с Колединой Е.Н. в свою пользу по счету кредитной карты № сумму задолженности в размере 95 535,18 руб., в том числе 79 711,60 руб., просроченный основной долг, 15 823,58 руб. - просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 066,06 руб.

Определением суда от 19.07.2021 года к участию в настоящем деле, в качестве соответчиков привлечены наследники Н – Иванов Ю.В., Коледин В.А., К и Коледин С.А.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в отсутствии представителя истца.

Ответчик Коледина Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку полученные по кредитной карте денежные средства являются общим долгом супругов Н а также Иванова Ю.В., который, как переживший супруг наследодателя должен отвечать по долгам. Кроме того, указала, что после смерти Н кредитная карта оставалась во владении Иванова Ю.В., в связи с чем она не может отвечать за действия Иванова Ю.В., не сообщившего в Банк о смерти Н Кроме того, поскольку Н погибла по вине Иванова Ю.В., он единолично должен отвечать по долгам Н Просила с учетом ее имущественного положения применить ст. 333 ГК РФ. Кроме того, указала, что общая задолженность Н по кредитному договору, заключенному со Сбербанком РФ, а также с АО Альфа-Банк превышает сумму наследуемого имущества.

Ответчики Иванов Ю.В., Коледин В.А., К, Коледин С.А., представитель третьего лица АО «Альфа Банк», о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» на основании Заявления Н от 08.08.2014 гола открыл последней счет и выдал кредитную карту Сбербанка России, по которой заемщику предоставлен кредитный лимит 30 000 руб., с процентной ставкой по кредиту – 18,9 %, полной стоимостью кредита в размере 20,4 % годовых.

Как следует из указанного заявления от 08.08.2014 года, заемщик ознакомлен с Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Сбербанка, Памяткой Держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно Условиям кредитования (раздел 3 Условий), Банк устанавливает Лимит по карте сроком на 1 года с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) с ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (п. 3.2.).

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму Доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по Счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.п. 3.3, 3.4).

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде. В году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п. 3.6 Условий).

В случае если Держатель до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности, указанную в последнем Отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие Льготного периода проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до Даты платежа Держатель не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на Дату отчета, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного Отчета.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. (п. 3.10)

Согласно п. 3.11. при поступлении на Счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссии банка), Расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств Держателя.

Факт исполнения ПАО Сбербанк взятых на себя в соответствии с договором обязательств, а также факт использования заемщиком кредитных средств, подтверждается отчетами по кредитной карте.

Н умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше договора предоставления кредитной карты, не исполнены.

Как следует из наследственного дела №, после смерти Н её имущество в порядке наследования по закону приняли Коледина Е.Н., Коледин С.А., Коледин В.А., К и Иванов Ю.В.

Распоряжением администрации Свердловского района в городе Красноярске № от 30.12.2019 года попечителем К назначена Коледина Е.Н. В судебном заседании Коледина Е.Н. подтвердила, что до настоящего времени является попечителем К

После смерти Н осталось наследственное имущество в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру расположенную по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 1 974 519, 25 руб.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, на Коледину Е.Н., Коледина С.А., Коледина В.А., К и Иванова Ю.В. как наследников первой очереди, принявших наследство после смерти Н, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.04.2021 года составляет 95 535, 18 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 79 711, 60 руб., просроченных процентов – 15 823, 58 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и ответчиками не оспорен.

Согласно выписке Единого государственного реестра недвижимости от 20.10.2021 года, кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу <адрес> составляет 1 974 519, 25 руб. Как пояснила в судебном заседании Коледина Е.Н. она не оспаривает кадастровую стоимость квартира, которая соответствует ее рыночной стоимости.

Таким образом, 1/3 доли кадастровой стоимости указанной квартиры составляет 658 173, 08 руб., 1/5 доли от которой в расчете на всех наследников, составляет 131 634, 61 руб.

Размер кредитной задолженности наследодателя Н - 95 535, 18 руб. не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО Сбербанк о взыскании с Колединой Е.Н., Коледина С.А., Коледина В.А., К и Иванова Ю.В. задолженности по счету кредитной карты № в размере 95 535,18 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчикам.

При этом доводы Колединой Е.Н. о том, что поскольку полученные по кредитной карте денежные средства являются общим долгом супругов Н, а также Иванова Ю.В., последний, как переживший супруг наследодателя, должен единолично отвечать по долгам, судом отклоняются, так как Колединой Е.Н. не представлено бесспорных доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору является общим долгом супругов.

Также отклоняются доводы Колединой Е.Н. о том, что Иванов Ю.В. своевременно не сообщил в Банк о смерти Н, поскольку согласно представленному истцом расчету задолженности, какие-либо операции по банковской карте после смерти наследодателя не производились, в связи с чем, требования Банка основаны исключительно на обязательствах Н, возникших у нее при жизни.

Доводы Колединой Е.Н. о том, что поскольку Н погибла по вине Иванова Ю.В., он единолично должен отвечать по долгам Н являются несостоятельными, поскольку законом не предусмотрена возможность освобождения наследников от солидарной ответственности по долгам наследодателя по указанным основаниям.

Ходатайство Н о применении при вынесении решения ст. 333 ГК РФ, судом отклоняются, поскольку положения данной статьи подлежат применению к требованиям о взыскании неустойки, штрафа, тогда как данные требования истцом не заявлены.

Кроме того, доводы ответчика о том, что поскольку задолженность Н по кредитному договору, заключенному со Сбербанком РФ, а также с АО «Альфа-Банк» превышает сумму наследуемого имущества, исковые требования не подлежат удовлетворению, судом не принимаются во внимание, поскольку в настоящее время с Колединой Е.Н. не взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному между Н и АО «Альфа-Банк», в связи с чем, сумма задолженности по указанному договору во внимание судом не принимается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 066, 06 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Колединой Елене Николаевне, действующей в своих интересах, а также в интересах К, Коледину Вячеславу Александровичу, Коледину Сергею Алексеевичу, Иванову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по счету кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с Колединой Елены Николаевны, К в лице Колединой Елены Николаевны, Коледина Вячеслава Александровича, Коледина Сергея Алексеевича, Иванова Юрия Владимировича задолженность по счету кредитной карты № в размере 95 535, 18 руб., из которых: 79 711,60 руб. – просроченный основной долг; 15 823,58 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 066,06 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                М.В. Золототрубова

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2021 года

Председательствующий:                                                                М.В.Золототрубова