Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-389/2023 ~ М-141/2023 от 01.02.2023

УИД51RS0021-01-2023-000190-66

Дело № 2-389/2023

Принято в окончательной форме:

10 апреля 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    03 апреля 2023 года    ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

    председательствующего судьи    Моховой Т.А.,

    при секретаре    Столяровой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Трусову Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Трусову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 06.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор *** ***), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 462 774 рубля под 22,80/22,80% годовых безналичным/наличным расчётам сроком на 120 месяцев.

Представить копию кредитного договора не представляется возможным ввиду его утраты. Однако подтверждением заключения указанного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, предоставив заемщику кредит, ответчик же свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на 07.01.2023 составил 559 591 рубль 14 копеек.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате кредита, однако сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером *** от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

С учетом возражений ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, произведены уточнения требований, истец просил взыскать с ответчика основной долг по кредитному договору по состоянию на *** в размере 375 339 рублей 32 копеек, задолженность по процентам за период с 06.02.2020 по 21.09.2020 в размере 70 145 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Относительно возражений ответчика представил отзыв, в котором указал, что подтверждением заключения кредитного договора *** *** от 06.05.2017 является выписка по счету, согласно которой, ответчик в период пользования кредитными денежными средствами, произвел выплату в общем размере 236 300 рубля 35 копеек, дата последнего пополнения счета ответчиком (погашение кредитной задолженности) – 05.03.2019 в размере 11 500 рублей. При этом, полагал, что невозможность представить копию кредитного договора не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Трусов А.Н., извещенный судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ранее в направил в суд возражения, в которых, не оспаривая факт заключения кредитного договора на сумму 462 774 рубля, указал, что указанный договор был заключен между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» в заочное форме, учитывая, что в период действия договора им произведена выплата по кредиту в размере 236 300 рублей 35 копеек, то размер просроченной задолженности не может составлять 413 660 рублей 39 копеек. Полагал, что поскольку просроченная задолженность по кредитному договору образовалась с 07.02.2019, то по заявленным требованиям срок исковой давности истек 07.02.2022. Просил исковое заявление оставить без рассмотрения, отменить определение суда от 06.02.2023 о принятии мер обеспечения иска.

Исходя из обстоятельств спора и поведения ответчика, с учетом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ, абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского Кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно части 1 статьи 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону.

В силу части 9 приведенной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из определения кредитного договора (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ) следует, что в отличие от договора займа кредитный договор является консенсуальным. Он вступает в силу с момента достижения сторонами по всем существенным его условиям соглашения, закрепленного в требуемой законом форме (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ), а не с момента реальной передачи денежных средств, как в случае договора займа (реальный договор).

В отличие от договора займа действие по предоставлению кредита осуществляется банком в рамках исполнения его договорной обязанности перед заемщиком. Соответственно, банк обязан предоставить кредит, а заемщик вправе его требовать; в свою очередь заемщик обязан вернуть полученный кредит и уплатить проценты, а банк вправе требовать выполнения указанных действий.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Неустойка, в соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является способом обеспечения исполнения обязательств и направлена на исполнение заемщиком сроков исполнения кредитных обязательств.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат суммы кредита должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита, на заемщика может быть возложена обязанность по уплате неустойки, если данное условие согласовано сторонами при заключении договора.

Учитывая изложенное, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Бремя доказывания таких обстоятельств в силу статьи 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Обращаясь в суд с иском, ПАО «Совкомбанк» мотивировало требования тем, что 06.05.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации – ПАО «Совкомбанк») и Трусовым А.Н. заключен кредитный договор *** (***), в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 462774 руб. под 22,80%/22,80% годовых безналичным/наличным расчётам сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Следовательно сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора; кредит в заявленном размере – 462 774 рубля на согласованных условиях предоставлен Банком Трусову А.Н. ***.

В обоснование заявленных требований истцом представлена выписка по счету клиента Трусова А.Н. ***, из которой следует, что за период с 06.05.2017 по 06.03.2019 имеется движение денежных средств, а также сведения о переводе денежных средств Трусову А.Н. в размере 462 774 рубля.

Так, из указанной выписки по счету усматривается, что Трусов А.Н. вносил платежи в счет погашения кредита, а также процентов за кредит в период с 06.06.2017 по 06.03.2019 на общую сумму 236 300 рублей 35 копеек (из которых 48 164 рубля 11 копеек направлено на гашение основного долга, 186 993 рубля 87 копеек – на гашение процентов по кредиту, 949 рублей 50 копеек – гашение задолженности по просроченному основному долгу, 2 рубля 97 копеек – гашение процентов по просроченному основному долгу, 189 рублей 90 копеек – гашение штрафов за просроченный платеж) данное свидетельство свидетельствует о том, что ответчик не оспаривая факт заключения кредитного договора, частично погашал кредитную задолженность.

25.12.2022 сотрудниками ПАО «Совкомбанк» (ФИО2 и ФИО1) оставлен акт об утрате кредитного договора ***) от 06.05.2017, заключенного между Трусовым А.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно уточненному расчету истца за Трусовым А.Н. по состоянию на 06.02.2020 числится задолженность по кредиту в размере 445 484 рубля 77 копеек, из которых по основному долгу – 375 339 рублей 32 копейки, по процентам за период с 06.02.2020 по 21.09.2020 – 70 145 рублей 45 копеек (7255,99+6705,42+7076,74+ +6767,22+7365,61+6164,06+6722,91+6846,06+12 075,12+3166,32).

При допущенной просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате кредита, однако сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени, в связи с чем истец просит о взыскании задолженности в судебном порядке.

Учитывая то обстоятельство, что размер и сроки выплат по кредиту, включая проценты и штрафные санкции, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами при заключении кредитного договора, суд полагает, что исковые требования в целом подлежат удовлетворению.

Оснований сомневаться в достоверности представленных Банком по настоящему делу документов у суда не имеется, ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено каких-либо документов, касающихся рассматриваемого кредитного договора, которые бы свидетельствовали о заключении кредитного договора на условиях (процентной ставки, срока заключения кредитного договора), отличающихся от условий, представленных Банком, о подложности документов не заявлено.

Несогласие с исковыми требованиями ответчик мотивирует отсутствием экземпляра кредитного договора с изложением его конкретных условий, самостоятельно восстановить информацию не имеет возможности ввиду давности событий.

Данных бюро кредитных историй относительно отсутствия спорного кредитного договора или заключения его на иных условиях заемщиком Трусовым А.Н. также не представлено.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для правильного исчисления срока исковой давности суду необходимо применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

Настоящее исковое заявление принято к производству суда 06.02.2023, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в рамках настоящего спора истцом пропущен срок исковой давности по периодичным платежам и процентам за период с 07.02.2020 по 06.02.2023 (учитывая срок действия кредитного договора (10 лет), дату внесения денежных средств в счет погашения кредита (6 число каждого месяца) включительно.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности, и уточненных истцом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 445 484 рубля 77 копеек из них: 375 339 рублей 32 копеек - основной долг; 70 145 рублей 45 копеек – проценты за период с 06.02.2020 по 21.09.2020.

Доказательств прерывания срока путем совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а также доказательств, свидетельствующих об изменении срока исполнения обязательств по возврату, которые могли повлиять на исчисления срока исковой давности, в нарушении положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сторонами не представлено, а судом не установлено.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору от 06.05.2017 в размере 445 484 рубля 77 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7654 рубля 85 копеек.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом положений ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации и в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с Трусова Алексея Николаевича, *** года рождения, уроженца *** (паспорт серия *** в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору ***) от *** в размере 445 484 рубля 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7654 рубля 85 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

    Ответчик вправе подать в Североморский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Председательствующий    Т.А. Мохова