Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3726/2023 ~ М-2519/2023 от 19.06.2023

Дело № 2-3726/2023

УИД: 59RS0005-01-2023-003079-98

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                                                          13.11.2023

Резолютивная часть решения принята 13.11.2023.

Решение в полном объеме изготовлено 20.11.2023.

Судья Мотовилихинского районного суда г. Перми Сажина К.С.,

при ведении протокола секретарем Комаровой П.В.,

с участием представителя ответчика – Соломыкиной И.Е., действующей на основании доверенности от 17.10.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Соломыкину Григорию Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратился в суд с исковым заявлением к Соломыкину Григорию Евгеньевичу (далее – Соломыкин Г.Е., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 (ОГРН №). 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 08.07.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Соломыкиным Г.Е. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 01.06.2023 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 120 354 руб. 41 коп., в том числе: 102 631 руб. 63 коп. – просроченная ссуда, 3 421 руб. 31 коп. – неустойка, 7 927 руб. 89 коп. – штраф, 6 373 руб. 58 коп. – комиссии. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 120 354 руб. 41 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 607 руб. 09 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Соломыкин Г.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался.

Представитель ответчика Соломыкина И.Е. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление и дополнительных возражениях на исковое заявление, приобщенных судом к материалам дела. Считает, что в материалах дела не имеется доказательств заключения договора, истцом неверно рассчитана сумма иска, расчет не представлен, не обоснован, истец уклонился от доказывания, что свидетельствует о его злоупотреблении правом. Полагает, что право на обращение в суд у истца отсутствовало. Утверждает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика Соломыкину И.Е., суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6).

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 08.07.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредит заемщику (п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций, производится заемщиком путем занесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

В силу п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей прописаны в Тарифах и Общих условиях банка.

На момент заключения договора потребительского кредита № от 08.07.2019 действовали Тарифы банка от 15.07.2019.

В соответствии с п. 1.5 Тарифов от 15.07.2019 платеж по рассрочке или минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика и в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Вопреки доводам представителя ответчика, Банк исполнил свои обязательства - предоставил заемщику сумму кредита, заемщиком совершались операции по карте, расходовались предоставленные денежные средства, ответчик частично погашал задолженность, что отражено в выписках по счету.

В нарушение условий договора ответчик допустил задолженность, которая за период с 26.11.2019 по 26.10.2020 составляет 120 354 руб. 41 коп., в том числе: просроченная ссуда – 102 631 руб. 63 коп., неустойка по ссудному договору – 3 255 руб. 75 коп., неустойка на просроченную ссуду – 165 руб. 56 коп., штраф за просроченный платеж – 7 927 руб. 89 коп., иные комиссии – 6 373 руб. 58 коп.

В адрес ответчика банком направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, однако, данное требование ответчик не выполнил, обязательства по кредитному договору не исполнены.

25.12.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника Соломыкина Г.Е. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 354 руб. 41 коп.

02.03.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Мотовилихинского судебного района г. Перми судебный приказ от 25.12.2020 был отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Судом установлено, что указанная выше сделка совершена по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Таким образом, ответчиком наличие задолженности не опровергнуто, доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору № не представлено, расчет суммы не оспорен.

Доводы ответчика об отсутствии в материалах дела оригиналов первичных финансовых документов, подтверждающих оформление спорного договора, о невозможности рассмотрения спора в отсутствие оригинала самого кредитного договора, не заслуживают внимания, поскольку в соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Между тем, по настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют. Ответчиком договор, отличающийся по своему содержанию от копии представленного в материалы дела договора, не представлялся, на несоответствие подписей заемщика ответчик не ссылался. В связи с чем, оснований для критической оценки доказательств, предоставленных истцом в материалы дела в копиях, не имеется.

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Довод ответчика о том, что факт заключения договора не подтвержден, опровергается материалами дела.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, срок возврата заемных денежных средств по требованию банка истек, период просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности, то есть существенно нарушил условия кредитного договора, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную ссудную задолженность в размере 102 631 руб. 63 коп.,    комиссии в размере 6 373 руб. 58 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, доказательств выплаты суммы задолженности в полном размере либо в части ответчиком не представлено.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку по ссудному договору в размере 3 255 руб. 75 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 165 руб. 56 коп., штраф за просроченный платеж в размере 7 927 руб. 89 коп.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 428 (ред. от 22.05.2020) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении следующих должников: а) организации и индивидуальные предприниматели, код основного вида деятельности которых в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (далее - перечень пострадавших отраслей российской экономики) (пп. "а" в ред. Постановления Правительства Российской Федерации от 22.05.2020 № 729).

Согласно пунктам 1, 4 Постановления Правительства Российской Федерации от 01.10.2020 № 1587 «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» продлен срок действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, код основного вида деятельности которых в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции».

Настоящее постановление вступает в силу 7 октября 2020 г. и действует в течение 3 месяцев.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, неустойки и штрафы, начисленные истцом за период с 31.05.2020 по 02.10.2020, не подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 590 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

         В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

         Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Суд с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не соглашается, считает их основанными на неверном толковании норм права, а также учитывает, что согласно выписке по лицевому счету, датой последнего добровольного платежа в размере 6000 руб. является 25.06.2020. В период с 25.12.2020 по 02.03.2021, когда осуществлялась судебная защита по судебному приказу, срок исковой давности не тек, но после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось в общем порядке. Неистекшая часть срока исковой давности составила 2 года 5 месяцев 25 дней. Учитывая дату отмены судебного приказа 02.03.2021 и дату обращения в суд с иском 14.06.2023, срок исковой давности не истек.

На основании изложенного, суд считает, что с Соломыкина Г.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 595 руб. 21 коп., в том числе: 102 631 руб. 63 коп. – основной долг, 6 373 руб. 58 коп. – комиссии, 590 руб. – штраф. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Иные доводы ответчика не принимаются судом, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства. Недобросовестного поведения и злоупотребления правом в действиях истца при подаче настоящего искового заявления судом не установлено. Право истца и представителя на подачу иска подтверждено надлежащими документами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 284 руб. 63 коп.

           Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Соломыкину Григорию Евгеньевичу удовлетворить частично.

Взыскать с Соломыкина Григория Евгеньевича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, паспорт серии №, адрес: <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 в размере 109 595 руб. 21 коп., в том числе: 102 631 руб. 63 коп. – основной долг, 6 373 руб. 58 коп. – комиссии, 590 руб. – штраф; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 284 руб. 63 коп.

        Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Судья                                                                             Сажина К.С.