Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2118/2022 ~ М-1843/2022 от 01.08.2022

Дело № 2-2118/2022

УИД 02RS0001-01-2022-006124-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2022 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре Белешевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к М.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к М.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчик приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, комиссий и штрафов. Ответчик, воспользовавшись предоставленным Банком денежными средствами, не исполнил принятые обязательства, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 484,23 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк, на основании договора уступки прав требований уступил права требования к ответчику истцу ООО «Феникс». В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном погашении задолженности, однако задолженность не погашена. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 4 936,09 руб., остаток задолженности составляет 298 548,14 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, своего представителя в суд не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик М.М.П. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего платежа по основному долгу, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, о чем также указала в возражении на исковое заявление.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «Ренессанс Капитал» и М.М.П. был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, данное обстоятельство не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Согласно пункту 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Оферта (предложение) Клиента Банку о заключении Договора о Карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) Клиента о заключении нескольких Договоров (4.2.2 Общих условий).

Согласно пунктам 4.2.3, 4.2.7 Общих условий Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с Клиентом Договором о Карте Банк выпускает Карту и ПИН и передает их Клиенту.

Пунктом 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете по Карте сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит».

Из выписки по счету и платежных ордеров следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ М.М.П. воспользовалась денежными средствами Банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ М.М.П. банком был предоставлен кредит по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор цессии уступки прав (требований) №№, по условиям Банк передал Обществу права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Феникс» перешло право требования с М.М.П. задолженности по кредитному договору в сумме 303 484,23 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что М.М.П. в полном объеме не исполнила условия договора о карте, неоднократно допускала просрочку внесения минимальных платежей, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 303 484,23 руб.. из которых: 40 699,15 руб. - основной долг, 261 735,10 руб. - проценты, 1 050руб. - штраф.

В иске истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило М.М.П. требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 303 484,23 руб. в течение 30 дней.

С настоящим исковым заявлением истец ООО «Феникс» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусматривалось предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. № Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

С учетом того, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, а также тарифы по кредитной карте, которые действовали в момент заключения договора, в суд не представлены, из информационного письма КБ «Ренессанс» кредит» (ООО) следует, что комплект по кредитному договору представить невозможно, а в случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Из выписки по лицевому счету следует, что последние гашение по кредиту М.М.П. произведено ДД.ММ.ГГГГг., из расчета задолженности следует, что последние гашение задолженности было ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более 8 лет назад.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

В материалы дела истцом представлен расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг., из которого следует что в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвела гашение задолженности по кредиту в общей сумме 4 936,09 руб., вместе с тем, внесение платежей в погашение задолженности, срок исковой давности в отношении которой истек, не противоречит действующему законодательству, и не свидетельствует о признании долга в целом. Более того, при рассмотрении дела установлено, что платежи в указанный период осуществлялись путем списания со счета М.М.П. в ПАО «Сбербанк» по исполнительному документу – судебному приказу, который в настоящее время отменен.

Кроме того, в материалы дела истцом представлено Требование о полном погашении долга, между тем отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к М.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 548 рублей 14 копеек, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 185 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Судья Е.Ю. Зрелкина

Решение в окончательной форме принято 30 августа 2022 года