Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-931/2024 ~ М-812/2024 от 15.05.2024

Дело №2-931/2024

УИД 89RS0002-01-2024-001513-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД/ММ/ГГ ...

Лабытнангский городской суд ... в составе председательствующего судьи                                              Михайловой О.В.,

при секретаре                                                                                      ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в Лабытнангский городской суд ... с исковым заявлением к ФИО3 о расторжении кредитного договора №-ПБ/21, заключенного ДД/ММ/ГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2, умершей ДД/ММ/ГГ, взыскании за счет наследственного имущества задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД/ММ/ГГ в размере 426 630 руб. 60 коп., из которых 409 241 руб. 23 коп. – просроченный основной долг, 15 776 руб. 18 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 498 руб. 33 коп. – задолженность п уплате процентов за просроченный основной долг, 97 руб. 97 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 16 руб. 89 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также задолженности за период с ДД/ММ/ГГ по дату расторжения кредитного договора включительно – пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 466 руб. 31 коп.

В обоснование предъявленных требований истец ссылается на то, что с ФИО2 был заключен кредитный договор №-ПБ/21 от ДД/ММ/ГГ (далее - Кредитный договор), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Кредитор предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере 715 000 рублей, в том числе 114 416 руб. 00 коп., на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД/ММ/ГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 426 630 руб. 60 коп. Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено пунктом 12 Индивидуальных условий. Данным пунктом установлено, что пени взимаются в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращён Заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В связи с тем, что условия пункта 12 Индивидуальных условий продолжают действовать до даты расторжения Кредитного договора (которая будет определена датой вступления в законную силу решения суда), Банк имеет право взыскать с Заёмщика пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и остатка процентов за пользование кредитом. При этом период взыскания пени определён с ДД/ММ/ГГ (дата, следующая за датой, по состоянию на которую произведён расчёт задолженности по кредиту) по дату расторжения Кредитного договора.

В судебном заседании, представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД/ММ/ГГ, принимавшая участие посредством видеоконференцсвязи с Новоуренгойским городским судом, поддержала заявленные требования, по доводам изложенным в иске.

Ответчик ФИО3, не возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что обязуется ежемесячно выплачивать кредит.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав доводы сторон, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №-ПБ/21 от ДД/ММ/ГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 15-16).

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 715 000 руб., в том числе 114 416 руб. на срок по ДД/ММ/ГГ включительно с уплатой 7,9 процентов годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента.

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 14 666 руб. (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта действующей на момент заключения Кредитного договора банковской карты №.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Поскольку заёмщиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, кредитором было направлено в адрес ФИО2 требование № от ДД/ММ/ГГ о полном погашении задолженности.

Требование заёмщиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со статьёй 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путём взыскания неустойки.

В силу статьи 330 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, то есть определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД/ММ/ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено п. 12 Индивидуальных условий, которым установлено, что пени взимаются в размере:

-    20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-    0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращён Заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подпунктами 5.2.2.2 и 5.2.2.4 пункта 5.2.2 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в следующих случаях;

-    полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором;

-    в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключённому на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключённому на срок менее 60 календарных дней).

ДД/ММ/ГГ в Банк обратился ФИО3 указав, что ФИО2 умерла и она вступает в наследство (л.д. 34).

Из имеющейся в материалах дела копии свидетельства о смерти II-ФР № выданного Комитетом записи актов гражданского состояния Администрации ... ДД/ММ/ГГ, следует, что смерть ФИО2 наступила ДД/ММ/ГГ в ... (л.д. 69 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД/ММ/ГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № после смерти ФИО2 ее наследником является ФИО3, принявшая наследство, открывшееся после смерти наследодателя (л.д. 69-85).

Наследство состоит из права аренды на земельный участок, расположенный по адресу Ямало-Ненецкий автономный округ, ..., кадастровый №.

Принимая во внимание вышеизложенное, ФИО3 как наследник имущества ФИО2, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), либо в пределах по которым арендатор может уступить право аренды.

Согласно сведений, имеющихся в материалах дела, кадастровая стоимость земельного участка перешедшего по договору аренды к ответчику, по состоянию на ДД/ММ/ГГ составляла 731 074 руб. 43 коп.

Из материалов дела усматривается, что задолженность по договору потребительского кредита №-ПБ/21 от ДД/ММ/ГГ по состоянию на ДД/ММ/ГГ составляет 426 630 руб. 60 коп., из которых по основному долгу    - 409 241 руб. 23 коп.; по процентам составил за пользование кредитом - 15 776 руб. 18 коп.; по процентам на просроченный основной долг - 1 498 руб. 33 коп.; пеня за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 97 руб. 97 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 16 руб. 89 коп.

Представленный расчет принимается судом в качестве достоверного, поскольку выполнен кредитной организацией, в соответствии с условиями Кредитного договора. Ответчиком иного расчета не представлено.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С ДД/ММ/ГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу и на сумму задолженности по процентам исходя из 0,1% в день.

В соответствии с пп. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Установленные судом обстоятельства неисполнения обязательств по Кредитному договору ответчиком являются основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем соответствующие требования истца подлежат удовлетворению.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО2 – ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа потребительского кредита №-ПБ/21 от ДД/ММ/ГГ в сумме 426 630 руб. 60 коп.

Доказательств полной, либо частичной оплаты возникшей задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно полису-оферте №НСГПБ0530517 от ДД/ММ/ГГ заключенному между АО «СОГАЗ» и ФИО2 страховым случаями признаются: смерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (установление I и II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования) (л.д. 28).

Выгодоприобретателем по страховому случаю является наследник или застрахованное лицо.Как следует из актовой записи о смерти № от ДД/ММ/ГГ смерть ФИО2 наступила в связи с: недостаточность органическая R68.8, туберкулез милиарный острый множественной локализации А19.1, микобактериальная инфекция вследствие болезни, вызванной ВИЧ В20.0, коллагеноз сердечно-сосудистый I42.8.

Из представленных материалов, суд не усматривает наступления страхового события.

Согласно ч. 5 ст. 198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать указание на распределение судебных расходов.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 466 руб. 31 коп., рассчитанная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, что подтверждено платежным поручением № от ДД/ММ/ГГ, имеющимся в деле.

В связи с удовлетворением исковых требований, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию данные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░░/21 ░░ ░░/░░/░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░/░░/░░ ░ ░░░░░░░ 426 630 ░░░. 60 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 409 241 ░░░. 23 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 15 776 ░░░. 18 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 498 ░░░. 33 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 97 ░░░. 97 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, 16 ░░░. 89 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 466 ░░░. 31 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░/░░/░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 05 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░