Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2740/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-2740/2022

21RS0025-01-2021-005379-40

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чебоксары ДД.ММ.ГГГГ

Московский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Гусева Е.В., при секретаре Смирновой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Константиновой Л.А, о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Константиновой Л.А., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Константиновой Л.А. заключен кредитный договор №, который подписан простой электронной подписью.

Условия договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в Тарифах по программе «Кредит наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Требование Банка о погашении задолженности ответчиком не выполнено.

В судебное заседание истец АО «Почта Банк» явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, также выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Константинова Л.А., извещенная о месте и времени судебного заседания в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, представителя в суд не направила. Почтовое извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения на почте.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик уклоняется от явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, №-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.29 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Константиновой Л.А. заключен кредитный договор №, который подписан простой электронной подписью.

Условия договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в Тарифах по программе «Кредит наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора.

По условиям договора кредитный лимит составил <данные изъяты>

Неотъемлемой часть договора являлись Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Из выписки из лицевого счета заемщика следует, что ответчик в погашении кредит денежные средства не вносила.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было выслано заключительное требование о возврате суммы кредита, процентов по кредиту, комиссий, всего в размере <данные изъяты>. Был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ на погашение долга.

В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Далее, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения закона согласовываются с условиями кредитного договора (Общих условий), в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей свыше 60 календарных дней. Учитывая, что ответчик не вносила ежемесячные платежи в погашении кредита, требование истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Согласно п.4 вышеуказанного кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Как уже установлено судом выше ответчик свою обязанность по ежемесячному погашению кредита не выполнил. Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 21,9 % годовых. Данное условие договора не противоречит ст. 811 ч.2 ГК РФ.

Расчет задолженности ответчика по процентам на сумму кредита, представленный истцом является верным, так как в нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные обязательства. Суд определяет размер остатка просроченных процентов по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГг. в <данные изъяты>. Размер процентов по кредитному договору ответчиком не оспорен.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии. При определении размера комиссии суд исходит из Тарифов по программе «Кредитная карта», согласно которого заемщик уплачивает комиссии, в том числе и комиссии за кредитное информирование. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер комиссии за информирование составляет <данные изъяты> неустойки – <данные изъяты>

При этом, доводы ответчика о незаконности взыскания комиссии суд считает несостоятельными. Указанная комиссия не является комиссией за открытие банковского счета или за его обслуживание. Данная комиссия является дополнительной услугой банка по информированию клиента о состоянии его счета, в том числе и задолженности, является платной услугой банка. Истица, при заключении кредитного договора самостоятельно выбрала данную услугу, будучи осведомленной о ее платности.

На основании изложенного, общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>

Подлежит так же взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Константиновой Л.А, в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № <данные изъяты> возврат госпошлины - <данные изъяты>

Ответчиком решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд ЧР в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.