Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3808/2023 ~ М-3642/2023 от 18.09.2023

        Дело №

УИД 55RS0№-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес    16.11.2023

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Захаровой Г.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Макс.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Макс.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указывало, что 09.11.2019 между ООО «Макс.Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем №. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные индивидуальными условиями договора займа, общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. Фактом подписания договора является введение одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), что является электронной подписью заёмщика. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. В соответствии с правилами предоставления потребительских займов, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится ООО «Макс.Кредит» в безналичной форме. ООО «Макс.Кредит» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается письмом-подтверждением о переводе денежных средств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. Задолженность за период с .... (дата выхода на просрочку) по .... составляет 84 000 рублей, из которой: сумма задолженности по основному долгу составляет 28 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) составляет 56 000 рублей.

Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от .... в размере 84 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 720 рублей.

ООО «Макс.Кредит» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило дело рассматривать без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным, рассматривать дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из смысла п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрозайм - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что .... между ООО «Макс.Кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем                        № на индивидуальных условиях, согласно которым заемщику предоставлен заем 28 000 рублей сроком на 10 календарных дней, под 365 % годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом. Срок возврата суммы займа и уплаты процентов - .....

Срок действия договора установлен до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет: 30 800 рублей, из которых сумма процентов - 2 800, сумма основного долга - 28 000. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, 1 (одним) платежом в установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться (переменная процентная ставка).

В данном случае применена постоянная процентная ставка в договоре займа.

В соответствии с ч. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет 2-х кратного размера суммы займа.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в общих условиях. Клиент, ознакомившись с текстом индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись) в специальном поле, тем самым выражая согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа.

В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», одноразовый пароль (Электронная подпись), введенный ответчиком, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью ответчика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Из материалов дела следует, что система моментального электронного взаимодействия ООО «Макс.Кредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://max.credit, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО «Макс.Кредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно п.8 индивидуальных условий договора имеются два способа исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика. Оплата банковской картой платежных систем Visa и MasterCard в личном кабинете Заемщика на сайте https://max.credit. Комиссия за банковский перевод составляет 5% от суммы погашения и путём перевода (перечисления) соответствующих денежных средств через кредитную организацию (банк) по выбору Заемщика (с обязательным указанием номера Договора в назначении платежа). Комиссия за банковский перевод составляет 5% от суммы погашения. Оплата наличными денежными средствами в сети терминалов Элекснет, адреса терминалов https://elecsnet.ru/terminals/addresses.

Пунктом 16 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) предусмотрены способы обмена информацией с займодавцем: по телефону горячий линии, почтовым отправлением, электронными сообщениями, в личном кабинете и на сайте займодавца. Способы обмена информацией с заемщиком: по контактными номерам телефона, почтовым отправлениями, электронными сообщениями, смс–сообщениями, текстовыми сообщениями, отправленными посредством мобильных приложений, на контактные номера телефонов указанных заемщиком.

В целях заключения договора обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, договор между сторонами подписан с использованием аналога собственноручной подписи ответчика.

ООО «Макс.Кредит» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается Письмом-подтверждением о переводе денежных средств (л.д.7 оборот).

В соответствии с общими и индивидуальными условиями, ФИО1 обязался возвратить банку сумму займа, уплатить сумму начисленных процентов, а также иные суммы в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Вместе с тем, ответчик нарушил данное условие договора и не исполнил свои обязательства в размеры и в сроки, предусмотренные договором.

Договоры онлайн-заем между заемщиками и потенциальными клиентами Общества заключаются посредством официального интернет-сайта Общества: https://max.credit/. Потенциальный клиент направляет в Общество заявление на предоставление займа, по результатам рассмотрения которого Общество выносило решение о предоставлении или не предоставлении займа. Одновременно с указанным заявлением, клиент направляет в Общество копии паспорта, банковской карты, фото своего изображения.

Заключение договора займа подтверждается конклюдентными действиями в соответствии с условиями договора займа, с номера телефона заемщика и кодом подтверждения (указывается на последней странице договора займа.

В пункте 18 индивидуальных условий договора указано, что займа предоставлен заемщику, путем зачисления денежных средств на счет банковской карты №, что подтверждается конклюдентными действиями в соответствии с договором, код подтверждения простой электронной подписи по договору №; время подтверждения 09-11-2019 12 часов 48 минут 47 секунд (мск).

После заключения с заемщиком договора займа, ООО «Макс.Кредит» перечислило на банковскую карту заемщика сумму займа, что подтверждается письмом-подтверждением о переводе денежных средств.

До настоящего времени ФИО1 задолженность по договору займа № не оплачена. По данным заимодавца денежные средства в счет исполнения обязательств по договору ответчик не вносил. Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по вышеозначенному договору задолженность ответчика за период с .... по .... составляет 84 000 рублей, из которой: сумма задолженности по основному долгу составляет 28 000 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 56 000 рублей.

Согласованный сторонами процент составил 365 % годовых, что не превышает предельный размер.

Ранее, .... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес ООО «Макс.Кредит» выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору, который в последующем, определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес от .... по заявлению ФИО1 был отменен.

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов на него, считает его соответствующим условиям заключенного кредитного договора, оснований сомневаться в нем не находит.

Проверив расчет задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии с ч. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа от .... № ограничение по начислению процентов, неустойки и иных мер ответственности, а также за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату начисляются пока не достигнут двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Заявленные ко взысканию истцом проценты вышеприведенного значения не превышают.

Так как доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору потребительского займа № от .... за период с .... по .... в размере 84 000 рублей, из которых основной долг 28 000 рублей, проценты              56 000 рублей.

Принимая во внимание, что исковые требования истца были удовлетворены, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере         2 720 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Макс.Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Макс.Кредит» задолженность по договору потребительского займа № от .... за период с .... по .... в размере 84 000 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 28 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 56 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 720 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья    Захарова Г.Г.

Мотивированное решение составлено .....

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>