Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1984/2022 ~ М-2393/2022 от 18.08.2022

Дело № 2-1984/2022 (УИД № 13RS0023-01-2022-003500-82)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 28 сентября 2022 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре Пшеничниковой Е.В.,

с участием в деле:

истца Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика Калентьева Николая Ивановича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Калентьеву Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Калентьеву Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» (далее - Банк, истец) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Калентьевым Николаем Ивановичем (далее - Заемщик, Должник) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Легкий» от 07.05.2021 № 0053/21/6555 (далее - Кредитный договор), согласно которому был предоставлен кредит в размере 167000, 00 руб. с уплатой 9%. годовых со сроком возврата до 07.05.2024 (п.2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. Кредитного договора, денежные средства в общем размере 167 000, 00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика, расходным кассовым ордером от 07.05.2021 № 1.

В силу п. 6. Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12. Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 01.06.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 171 693,66 руб., из них:

- размер непогашенной ссудной задолженности 154763,32 руб.

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 10020,73 руб.

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 6 909, 61 руб.

В адрес Ответчика 14.07.2022 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования Ответчиками не исполнены.

На основании вышеизложенного просит взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» задолженность по кредитному договору от 07.05.2021 №0053/21/6555 по состоянию на 01.06.2022 в размере 171 693,66 руб., из них:

- размер непогашенной ссудной задолженности 154763,32 руб.

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 10020,73 руб.

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 6909,61 руб.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 634, 00 руб.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание истец АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем Несветайло О.С., действующей на основании доверенности от 30 ноября 2021 г., представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Калентьев Н.И. не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «Актив Банк» подлежащими удовлетворению.

Между Банком и Калентьевым Николаем Ивановичем заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Легкий» от 07.05.2021 № 0053/21/6555, согласно которому был предоставлен кредит в размере 167 000 руб. с уплатой 9% годовых (л.д. 25-26).

Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 07 мая 2024 г. (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами согласно графику платежей (приложение №1 к договору).

Расходным кассовым ордером № 1 от 07 мая 2021 г. подтверждается факт выдачи Калентьева Н.И. кредита в размере 167 000 рублей (л.д. 12).

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» Калентьеву Н.И. денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к индивидуальным условиям договора потребительского кредита 07 мая 2021 года № 0053/21/6555 ответчик Калентьев Н.И. принял на себя обязанность ежемесячного внесения платежей в счет погашения полученного кредита, всего 60 платежей с 07 июня 2021 г. по 07 мая 2024 г. (л.д.15).

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Из выписки из лицевого счета за период с 07 мая 2021 г. по 16 мая 2022 г. следует, что последний платеж от ответчика Калентьева Н.И. поступил в августе 2021 г. (л.д. 27).

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.15-16).

14 июля 2022 г. конкурсным управляющим АО «КС Банк» государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес Калентьева Н.И. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (л.д.10).

Принимая во внимание, что ответчик Калентьев Н.И. в судебное заседание не явился и не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит, что он систематически нарушал условия данного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Исходя из пункта 12 договора потребительского кредита 07 мая 2021 года № 0053/21/6555 за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы (л.д. 26).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Калентьева Н.И. по кредитному договору 07 мая 2021 года № 0053/21/6555 по состоянию на 01 июня 2022 года составляет 171693 рублей 66 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 154763 рублей 32 копеек; задолженность по процентам на просроченный основной долг 10020 рублей 73 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 6909 рублей 61 копейки.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствием возражений о завышенном размере неустойки, суд не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, находит размер неустойки, начисленной истцом, подлежащим взысканию в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по договору потребительского кредита от 07 мая 2021 года № 0053/21/6555 установленным, а, следовательно, исковые требования АО «КС Банк» к Калентьевой Н.И. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 171693 рублей 66 копеек.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02 июня 2022 г. по дату фактического возврата сумы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта 1 части первой статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче иска истцом АО «КС Банк» в лице в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» оплачена государственная пошлина в размере 4 634 рублей по платежному поручению от 09 августа 2022 г. № 384410 (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Калентьеву Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» задолженность по кредитному договору от 07.05.2021 №0053/21/6555 по состоянию на 01.06.2022 в размере 171693 рублей 66 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 154763 рублей 32 копеек; задолженность по процентам на просроченный основной долг 10020 рублей 73 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 6909 рублей 61 копейки.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 634 рублей.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 9 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Калентьева Николая Ивановича в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда изготовлено 05 октября 2022 г.

Судья И.И. Бурлаков