Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-467/2023 (2-6774/2022;) ~ М-5457/2022 от 15.09.2022

Дело № 2-467/2023                                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе судьи Ветошкиной Л.В.,

при секретаре Елисеевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском, в котором просил признать незаконным действия ответчика ПАО «СОВКОМБАНК», которые выражаются в звонках на его телефон с требованиями вернуть сумму долга; признать незаконным бездействия публичного акционерного общества "Совкомбанк", выразившееся в не направлении ответа на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Публичного акционерного общества "Совкомбанк" в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5000 рублей.

В обосновании своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» договор кредитования № с выдачей кредитной карты с лимитом 80 000 руб., из которых ему на расчетный счет было перечислено 61 154,43 руб. Остальная часть, как пояснили, ушла на страхование. Данными денежными средствами истец не воспользовался, поэтому ДД.ММ.ГГГГ снова обратился в банк с заявлением об отказе от страховки и кредита. Заявление об отказе от кредита сотрудник банка не принял, заставила подписать предложенное сотрудником банка заявление. Истец считал, что банку с этого монета ничего не должен. Однако в последствие начали звонить с банка с требованием оплатить задолженность, поэтому обратился в банк за разъяснением. Из ответов сотрудников банка понял, что ДД.ММ.ГГГГ кредит не был досрочно погашен. По какой причине - ему не понятно.

Одновременно с этим у истца была оформлена карта «Халва-Совесть», на которой на дату ДД.ММ.ГГГГ отсутствовала задолженность, был лимитный кредит в размере 78 000 руб. и личные денежные средства в размере 272.50 руб. С тех пор больше картой не пользовался.

Осенью 2021 года от службы судебных приставов истец узнал о возбуждении в отношении него исполнительного производства по заявлению ПАО КБ Восточный» на сумму 94 412 руб. 66 коп. на основании судебного приказа от 19.07.2021    №.

По заявлению истца указанный судебный приказ был отменен мировым судьей 13-го судебного участка Ленинского судебного района <адрес> определением от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство прекращено.

03.12.2021г. на телефон истца поступило СМС с Восточного банка о том, что 06.12 по договору уступки прав требований кредит 19/8543/00000/102224 перейдет из ПАО Восточный в СОВКОМБАНК без изменения условий, размера и даты платежа.

06.12.2021г. поступило СМС с Совкомбанка о том, что с карты Халва было списано 272,50 руб. личных средств и 78000 руб. лимита, в результате чего баланс обнулился и у образовался долг перед Банком Совкомбанк в размере 78000 руб.

Своего согласия на списание или перечисление денежных средств истец не давал, приобретений на такую крупную сумму не делал.

Устное обращение в банк результатов не принесло, поэтому ДД.ММ.ГГГГ отправил требование в Совкомбанк вернуть списанные денежные средства на карту Халва.

ДД.ММ.ГГГГ пришло СМС из Совкомбанк о том, что по кредитному договору образовалась задолженность, сумма списана с карты халва на гашение долга согласно общим условиям договора п. 5.4. Лимит карты отозван Банком, после погашения задолженности лимит карты будет восстановлен.

После этого истец обратился в Службу финансового уполномоченного с жалобой. В ходе проверки денежные средства были возвращены.

В целях закрытия вопроса с долгом по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением с требованием:

1. Расторгнуть договор потребительского кредита № S04-19-882161 1-1, уведомив письменно и по телефону.

2.    Предоставить подробную выписку движения денежных средств по всем счетам, связанным с договором потребительского кредита № S№ за весь период.

3.    Закрыть счета:    №    40817810********0491 (Счет 1), и №********0205 (Счет 3), уведомив письменно и по телефону.

При закрытии счетов выдать наличными остатки денежных средств на счетах: №********0491 (Счет 1), и №********0205 Счет 3).

5.    Возвратить денежную сумму, уплаченную в счет страхования по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с отказом от страховки ДД.ММ.ГГГГ.

6.    В случае перечисления указанной суммы в страховую компанию, просил - перенаправить его требование о возврате денежной суммы, уплаченной в счет страхования по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с отказом от страховки ДД.ММ.ГГГГ, в страховую компанию, потребовав возвратить данные денежные средства.

7.    Просил предоставить копии всех документов и заявлений, согласий, договоров и соглашений, правил кредитования, поручений и платежных документов о перечислении денежных средств, а также выписок о движении денежных средств за весь период действия договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №    19/8543/00000/102224, включая подробный расчет задолженности по указанному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заявление было получено адресатом, однако ответа не последовало.

В связи с тем, что денежные средства были возвращены, кредитный лимит восстановлен, требований от банка не поступало, истец посчитал, что вопрос закрыт.

Однако недавно стали поступать звонки от имени специалистов Совкомбанка, в которых предлагалось оплатить долг по кредиту. При этом назывались различные суммы - от 30 до 40 тыс. рублей. Просьбы прислать письменное требование с расчетом долга игнорируются.

Поскольку звонки стали навязчивыми, после них истец переживает, вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

В судебном заседании представитель истца доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала просила требования удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил возражение, в котором указал, что задолженность по кредитному договору имеется, на обращение был дан ответ.

Суд, выслушав стороны изучив материалы дела, приходит к следующему выводу

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со статьей 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из материалов дела следует, что 18 12.2019 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт текущий банковский счет №, выпущена банковская карта V1SA INSTANT и предоставлен лимит кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ за №. В результате реорганизации банков в форме присоединения правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Права по Договору № перешли к ПАО «Совкомбанк».

Из пояснений истца следует, что из лимита 80 000 руб., ему на расчетный счет было перечислено 61 154,43 руб. Остальная часть, как пояснили, ушла на страхование. Данными денежными средствами истец не воспользовался, поэтому ДД.ММ.ГГГГ снова обратился в банк с заявлением об отказе от страховки и кредита. Заявление об отказе от кредита сотрудник банка не принял, заставила подписать предложенное сотрудником банка заявление.

Одновременно с этим у истца была оформлена карта «Халва-Совесть», на которой на дату ДД.ММ.ГГГГ отсутствовала задолженность, был лимитный кредит в размере 78 000 руб. и личные денежные средства в размере 272.50 руб. С тех пор больше картой не пользовался.

Осенью 2021 года от службы судебных приставов истец узнал о возбуждении в отношении него исполнительного производства по заявлению ПАО КБ Восточный» на сумму 94 412 руб. 66 коп. на основании судебного приказа от 19.07.2021    №.

По заявлению истца указанный судебный приказ был отменен мировым судьей 13-го судебного участка Ленинского судебного района <адрес> определением от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство прекращено.

03.12.2021г. на телефон истца поступило СМС с Восточного банка о том, что 06.12 по договору уступки прав требований кредит 19/8543/00000/102224 перейдет из ПАО Восточный в СОВКОМБАНК без изменения условий, размера и даты платежа.

06.12.2021г. поступило СМС с Совкомбанка о том, что с карты Халва было списано 272,50 руб. личных средств и 78000 руб. лимита, в результате чего баланс обнулился и у образовался долг перед Банком Совкомбанк в размере 78000 руб.

Своего согласия на списание или перечисление денежных средств истец не давал, приобретений на такую крупную сумму не делал.

Устное обращение в банк результатов не принесло, поэтому ДД.ММ.ГГГГ отправил требование в Совкомбанк вернуть списанные денежные средства на карту Халва.

ДД.ММ.ГГГГ пришло СМС из Совкомбанк о том, что по кредитному договору образовалась задолженность, сумма списана с карты халва на гашение долга согласно общим условиям договора п. 5.4. Лимит карты отозван Банком, после погашения задолженности лимит карты будет восстановлен.

После этого истец обратился в Службу финансового уполномоченного с жалобой. В ходе проверки денежные средства были возвращены.

Требования истца о признании незаконным действия ответчика ПАО «СОВКОМБАНК», которые выражаются в звонках на его телефон с требованиями вернуть сумму долга, удовлетворению не подлежат. Истцом не доказано отсутствие задолженности по кредитному договору (не представлена справка из банка об отсутствии задолженности, либо решения суда об исполнении кредитного договора истцом, так же наличие и размер задолженности не был предметом рассмотрения настоящего иска), кроме того так же не доказан факт самих телефонных звонков ответчика истцу.

В целях закрытия вопроса с долгом по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением с требованием:

1. Расторгнуть договор потребительского кредита № S04-19-882161 1-1, уведомив письменно и по телефону.

2. Предоставить подробную выписку движения денежных средств по всем счетам, связанным с договором потребительского кредита № S№ за весь период.

3. Закрыть счета:    №    40817810********0491 (Счет 1), и №********0205 (Счет 3), уведомив письменно и по телефону.

При закрытии счетов выдать наличными остатки денежных средств на счетах: №********0491 (Счет 1), и №********0205 Счет 3).

5. Возвратить денежную сумму, уплаченную в счет страхования по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с отказом от страховки ДД.ММ.ГГГГ.

6. В случае перечисления указанной суммы в страховую компанию, просил - перенаправить его требование о возврате денежной суммы, уплаченной в счет страхования по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с отказом от страховки ДД.ММ.ГГГГ, в страховую компанию, потребовав возвратить данные денежные средства.

7. Просил предоставить копии всех документов и заявлений, согласий, договоров и соглашений, правил кредитования, поручений и платежных документов о перечислении денежных средств, а также выписок о движении денежных средств за весь период действия договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №    19/8543/00000/102224, включая подробный расчет задолженности по указанному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заявление было получено адресатом, однако ответа не последовало.

Согласно статье 9 ФЗ РФ от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказан, товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуемся правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2 статьи 10).

Аналогичное требование содержится в Письме Центрального банка Российской Федерации от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования".

Согласно пункту 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" по смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона N 2300-1 потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Кроме того, в соответствии со статьей 29 Конституции Российской Федерации, статьей 10 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации", заемщик вправе получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита.

Положениями пункта 2 статьи 857 ГК РФ, статьи 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Кроме того, к данной ситуации применим пункт 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04 августа 1983 года N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан", согласно которому государственные и общественные предприятия, учреждения и организации выдают по заявлениям граждан копии документов, исходящих от этих предприятий, учреждений и организаций, если такие копии необходимы для решения вопросов, касающихся прав и законных интересов обратившихся к ним граждан.

В силу указанных норм права заемщик имеет право на получение информации об банковских операциях, условиях их предоставления, о счетах и вкладах, открытых на его имя.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, на истце лежала обязанность доказать факт обращения к ответчику с заявлением о выдаче необходимой информации и получения ответчиком данного обращения, а на ответчике - доказать факт принятия необходимых мер при доказанности факта получения заявления.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Истцом факт обращения был доказан, однако ответчиком не представлены достаточные и достоверные доказательства ответа на обращение истца.

Истец в своём обращении указал адрес: <адрес> (л.д.30-31).

Вместе с тем, из представленного суду ответа следует, что адрес заявителя ответчиком указан: <адрес>. Однако и по данному адресу доказательства направления ответа на обращение отсутствуют в материалах дела.

Таким образом, банк нарушил права потребителя о получении полной и достоверной информации.

В связи с чем, требования истца о признании незаконным бездействия Публичного акционерного общества "Совкомбанк", выразившееся в не направлении ответа на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку права истца, как потребителя оказываемых ответчиком услуг, связанных с предоставлением финансовых услуг, необоснованно были нарушены ответчиком, ответчик обязан компенсировать моральный вред.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание вину ответчика, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и, исходя из принципов разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

П.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, следовательно, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░/░░░░░░░/                         ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.