Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2024 (2-2040/2023;) ~ М-1704/2023 от 04.08.2023

К делу № 2-173/2024

УИД № 23RS0051-01-2023-002065-50

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тимашевск 20 июня 2024 года

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего         Ломака Л.А.,

при секретаре                 Ворониной М.В.,

с участием ответчиков Максимовой О.А., Макухиной О.В., Макухина В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Макухину Василию Михайловичу, Макухину Федору Васильевичу, Косыркину Сергею Анатольевичу, Максимовой Оксане Анатольевне, наследственному имуществу Макухиной Лидии Васильевны о взыскании о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников умершей <дд.мм.гггг> Макухиной Л.В., задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 152 824,02 руб., из которых: сумма основного долга – 150 688,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 036,50 руб., сумма комиссии за направление извещений - 99 руб., а также взыскать с наследников Макухиной Л.В., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 256,48 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Макухиной Л.В., был заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 196 326 руб. на счет заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 160 000 рублей получены заемщиком через кассу офиса банка, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 36 326 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждает выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «Sms-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По условиям договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроке, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени до даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1. раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 065,36 руб., с <дд.мм.гггг> – 6 065,36 руб. В период действия договора заемщиком были подключены, активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей 00 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, <дд.мм.гггг> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дд.мм.гггг>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 152 824,02 руб., из которых: сумма основного долга – 150 688,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 036,50 руб., сумма комиссии за направление извещений - 99 руб.

Определением суда от <дд.мм.гггг> в качестве ответчиков по делу привлечены Макухин В.М., Макухин Ф.В., Косыркин С.А., Максимова О.А.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в поданном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Макухин В.М., в судебном заседании показал, что его доля в наследстве составляет 5/8 долей, возражений относительно исковых требований не представил.

Представитель ответчика Макухина Ф.В., по доверенности Макухина О.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в размере 1/8 доли имущества её доверителя.

Ответчик Максимова О.А., в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований в размере 1/8 доли наследственного имущества принадлежащего ей и её доверителю ответчику по делу Косыркину С.А.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании абз.абз. 1, 2 ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третий лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

По смыслу взаимосвязанных положений ч.ч. 1, 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Макухиной Л.В., был заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 196 326 руб., из которых к выдаче 160 000 руб., 36 326 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование, ставка по кредиту составила 19,90% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем его условиям. Заемщик с договором ознакомлен, и обязуется выполнять его условия, договор подписан простой электронной подписью, посредством ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета и индивидуальных условий по кредиту ответчик подтвердил и подписал, что с договором, размерами комиссии и услуг ознакомлен, согласен.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита предусмотрен равными платежами в размере 6 056,36 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становиться обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа – 07 число каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

<дд.мм.гггг> между сторонами был заключен договор страхования на основании заявления Макухиной Л.В., на добровольное страхование по программе страхование «комбо» <№>. Срок страхования 1461 дней с оплаты страховой премии, страховая сумма на момент присоединения к Программе составляет 176 000 руб. Выгодоприобретателем являются наследники застрахованного в случае его смерти.

Согласно выписке по счету <№>, открытому <дд.мм.гггг> на имя Макухиной Л.В., кредит в сумме 196 326 руб. заемщиком получен. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком не надлежаще.

Согласно представленному расчету задолженность Макухиной Л.В., составляет 152 824,02 руб., из которых: сумма основного долга – 150 688,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 036,50 руб., сумма комиссии за направление извещений - 99 руб.,

Судом установлено, что Макухина Л.В., умерла <дд.мм.гггг>.

Согласно справке <№> от <дд.мм.гггг> нотариуса <ФИО>9, свидетельства о праве на наследство после смерти Макухиной Л.В. были выданы Макухину В.М., Макухину Ф.В., что подтверждается выписками из ЕГРН на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с/п Дербентское, <адрес>.

Так, Макухин Ф.В., является собственником общей долевой собственности в размере 5/8 на земельный участок и жилой дом, Макухин В.М. является собственником общей долевой собственности в размере 1/8 на земельный участок и жилой дом. Суд считает, что остальные наследники Косыркин С.А., и <ФИО>10, хоть и не получили свидетельства о праве на наследство по закону, но фактически приняли наследство в размере 1/8 доли каждый на земельный участок и жилой дом, расположенных по адресу: <адрес>.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из заключения эксперта ООО «Экспертный кадастровый центр» № ЭЗ-86/23 от <дд.мм.гггг> следует, что рыночная стоимость земельного участка и жилого дома расположенных по адресу: <адрес>, составляет 5 329 908 руб.

Таким образом, заявленная ко взысканию сумма в размере 152 824,02 руб., не превышает стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что Макухина Л.В., обязательства по возврату суммы кредита не исполнила, доказательств обратного не представлено.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания основного долга и процентов суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию задолженность по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере 152 824,02 руб., из которых: сумма основного долга – 150 688,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 036,50 руб., сумма комиссии за направление извещений - 99 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с вышеизложенным, с ответчиков Макухина В.М., Макухина Ф.В., Косыркина С.А., Максимовой О.А., подлежат солидарному взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 256,48 руб., подтвержденные платежным поручением <№> от <дд.мм.гггг>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ <№>, ░░░░ <№>), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 8, ░░░░. 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░.░░.░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5/8 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 515 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ <№>, ░░░░ <№>), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 8, ░░░░. 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░.░░.░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1/8 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 103 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ <№>, ░░░░ <№>), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 8, ░░░░. 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░.░░.░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1/8 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 103 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ <№>, ░░░░ <№>), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░, ░. 8, ░░░░. 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░.░░.░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1/8 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 103 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 256,48 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.49, 53 ░░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24.06.2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░