Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-402/2023 ~ М-154/2023 от 09.03.2023

Дело №2-402/2023г.

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 апреля 2023 года     г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Хлебаловой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Хлебаловой Е.А. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме 240 662 руб. 29 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 5 606 руб. 62 коп.

В обоснование исковых требований указано, что в рамках кредитного договора № заключенного путем акцептования заявления-оферты ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Хлебаловой Е.А., банк предоставил ответчику кредит в сумме 144 908 руб. 30 коп. под № годовых на срок № дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем на основании ст.56 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности первоначального кредитора перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ Вследствие ненадлежащего исполнения Хлебаловой Е.А. по возврату кредита и уплате процентов за пользование им образовалась кредитная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 240 662 руб. 29 коп., в том числе: 144 908 руб. 30 коп. - просроченные ссудная задолженность, 95 753 руб. 99 коп. – просроченные проценты. Истец направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке Хлебаловой Е.А. удовлетворено не было, судебный приказ по заявлению должника был отменен, поэтому ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд в порядке искового производства.

Дело рассматривается в отсутствие надлежаще извещенных истца ПАО «Совкомбанк» (по ходатайство) и ответчика Хлебаловой Е.А.

В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик извещался о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением о вручении по месту регистрации Хлебаловой Е.А.: (,,,). Судебная повестка получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо ходатайств от Хлебаловой Е.А. об отложении дела слушанием и о невозможности явки в суд по уважительной причине, от данного лица не поступало.

Дело рассматривается в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.1 ст.819 параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ (здесь и далее в редакции на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз.1). В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Как указано в ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Восточный экспресс банк» и Хлебаловой Е.А. заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №(№) о предоставлении кредита с лимитом кредитования.

Указанный кредитный договор состоит из: анкеты заявителя, заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк», Типовых условий кредитования счета, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный экспресс банк», Тарифов банка.

В заявлении на заключении Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк», подписанном Хлебаловой Е.А. как клиентом банка, содержатся все необходимые сведения(существенные условия кредитования), а именно: сведения о размере кредита (лимите кредитования - 100 000 руб.), процентной ставке по кредиту (№ годовых), полной стоимости кредита (№), сроке предоставления кредита (до востребования), минимальном обязательном размере платежа (№ от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода) и максимальном размере минимального обязательного платежа в погашение кредита (13397 руб.), продолжительность платежного периода (25 дней), видах комиссий (комиссией за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб., комиссией за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 руб., комиссией за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. (+комиссия стороннего банка), комиссией за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный»… - № мин.135 руб.,), пени, начисляемые на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) - №, меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день, штраф за просрочку минимального обязательного платежа - 3%/590 руб.

Судом установлено, что ответчик выразила свое желание заключить договор на указанных условиях, о чем имеется ее подпись.

При заключении договора Хлебалова Е.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться: Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифы банка, которые она обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, суд приходит к выводу, что информация о полной стоимости кредита была доведена до ответчика до заключения кредитного договора. Доказательств, подтверждающих факт существенных нарушений договора со стороны банка ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Банк исполнил свои обязательства, открыв ответчику текущий банковский счет с перечислением на него денежных средств, выпустил и выдал кредитную карту Visa Electron lnstant lssue, и предоставил заемщику право на многократное обращение за получением денежных средств и использование в течение срока кредита денежных средств таким образом, чтобы общая сумма полученных заемщиком от банка денежных средств не превышала суммы кредита 100000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента №.

Из указанной выписки следует, что ответчик воспользовалась кредитом: 1-й раз ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., затем ДД.ММ.ГГГГ - сняла сумму в размере 62400 руб., и это в дальнейшем делала неоднократно, а также осуществляла погашение кредита и процентов, уплату различных комиссий

Данные фактические обстоятельства дела сторонами не оспариваются и подтверждаются письменными доказательствами.

Материалами дела подтверждается, что ОАО «Восточный Экспресс Банк» (ОАО КБ «Восточный») было переименовано в ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный»), о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии с условиями договора кредитования Хлебалова Е.А. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Вместе с тем выпиской из лицевого счета № открытого на имя Хлебаловой Е.А., подтверждается, что принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. долг в рамках кредитного договора составил общую сумму 240 662 руб. 29 коп.: 144 908 руб. 30 коп. просроченные ссудная задолженность (за период с № дн.), 95 753 руб. 99 коп. - просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 1860 дн.).

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Ответчиком Хлебаловой Е.А. иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность Хлебаловой Е.А. в настоящее время не погашена.

Таким образом, на момент рассмотрения дела сумма долга составляет 240 662 руб. 29 коп

Согласно ст.44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

Согласно ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Суду представлена копия договора от ДД.ММ.ГГГГ. о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк», в соответствии с п.1.1-1.5 которого стороны, все вместе и каждая сторона в отдельности обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения присоединяемого общества… к ПАО «Совкомбанк». Стороны обязуются совместно осуществлять все предусмотренные законодательством РФ, учредительными документами, решением единственного акционера …необходимые для осуществления реорганизации в точном соответствии с требованиями законодательства РФ и завершения присоединения в максимально короткие сроки. Присоединяющее общество осуществляет общее руководство процедурой реорганизации и оказывает необходимое содействие присоединенным обществам при проведении реорганизации.

В соответствии с передаточным актом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всему имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены дли эти обязательства в настоящем передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО «Восточный экспресс банк» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей общества ПАО «Восточный экспресс банк», которые могут произойти после даты, на которую составлен настоящий передаточный акт, является АО «Совкомбанк». По настоящему передаточному акту ПАО «Восточный экспресс банк»

Таким образом, установлено и подтверждено документально, что ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация первоначального кредитора ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому в силу вышеприведённых норм закона перешли все права взыскателя/кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №), заключенному с Хлебаловой Е.А.

Таким образом, в суд обратилось надлежащее лицо – ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела видно, что истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате заемных средств (долга), которое осталось без удовлетворения со стороны должника.

После чего ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору от №(№ общей сумме 240 662 руб. 29 коп. и судебных расходов в размере 2 803 руб. 31 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен ввиду подачи должником возражений относительного его исполнения.

    Доказательств того, что на момент вынесения решения взыскиваемая задолженность погашена, ответчиком не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности в сумме 240 662 руб. 29 коп.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате государственной пошлины в сумме 5 606 руб. 62 коп. Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 606 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, с у д

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░:№, ░░░░:№) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░ ░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░: (,,,), ░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ (,,,) ░ (,,,)) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░ ░░░░░ ░░░░░ 240 662 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░. 29 (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 606 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 62 (░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░