Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-561/2022 ~ М-220/2022 от 11.02.2022

Дело №2-561/2022                             .

УИД 33RS0005-01-2022-000433-37

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Александров              18 мая 2022 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Гашиной Е.Ю.,

при секретаре                             Сарохан В.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петровой Н.С. и Петрову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследнику Т. - Петровой Н.С. о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании за счет наследственного имущества Т. задолженности по указанному кредитному договору, образовавшейся за период с (дата) по (дата) в размере 372754 рубля 76 копеек и возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 12927 рублей 55 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между Банком и Т. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был выдан кредит в размере *** рублей 99 копеек на срок 36 месяцев под 16,9% годовых. В дальнейшем банку стало известно, что (дата) Т. умер. Указывая на наличие задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 372754 рубля 76 копеек, из которой основной долг - 305846 рублей 29 копеек, проценты – 66908 рублей 47 копеек, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор и взыскать указанную сумму задолженности за счет наследственного имущества Т.

Определением суда от (дата), занесенным в протокол судебного заседания , к участию в деле в качестве соответчика привлечен Петров А.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела , не явился, при подаче иска представителем ПАО Сбербанк Зыбенко Е.И., действующей на основании доверенности , ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Петрова Н.С. и Петров А.А. в судебное заседание не явились, судебные извещения направленные судом по адресу регистрации, возвращены учреждением с отметками «Истек срок хранения» , что по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет признать судебное извещение доставленным адресату.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 вышеназванного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из материалов дела, (дата) Т. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, по условиям которого ему выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк и открыт счет карты №

В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление банковского обслуживания и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 вышеуказанных Условий установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

(дата) в результате публичной оферты Т. и ознакомления его ПАО Сбербанк с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» между последними заключен договор потребительского кредита №.

Договор потребительского кредита подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В силу требований п.17 Индивидуальных условий, банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме *** рублей 99 копеек на цели личного потребления, сроком на 36 месяцев с уплатой 16,90 % годовых (п.1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий), зачислив заемные денежные средства на счет № открытый на имя заемщика.

В соответствии с п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.3.2.1 указанных условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно копии лицевого счета клиента и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (дата) банком выполнено зачисление кредита в сумме *** рублей 99 копеек .

По данным свидетельства о смерти серии П-НА №, выданного (дата), Т., (дата) года рождения, умер .

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на (дата) составляет 372754 рубля 76 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность - 305846 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом – 66908 рубля 47 копеек .

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст.1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, содержащимся в п.60 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно поступившим по запросу суда материалам наследственного дела №, открытого к имуществу умершего Т. у нотариуса Александровского нотариального округа Ж., наследниками после смерти Т. являются его родители Петрова Н.С. и Петров А.А., которым выдано свидетельство о праве на наследство по закону каждому на ? долю автомобиля марки AUDI А6, идентификационный №, государственный регистрационный знак №, 2003 года выпуска .

Как следует из материалов наследственного дела стоимость наследственного имущества - автомобиля марки AUDI А6, идентификационный №, государственный регистрационный знак №, 2003 года выпуска, составляет *** рублей 00 копеек .

В данном случае, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Т., и принятого наследниками, составила *** рублей 00 копеек. Доказательств иной стоимости истцом в материалы дела не представлено, ответчиками о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Решением Александровского городского суда от (дата) с наследников Т. - Петровой Н.С. и Петрова А.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от (дата), образовавшаяся за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере *** рублей 13 копеек.

На основании изложенного, задолженность Т. по кредитному договору № от (дата) подлежит взысканию с Петровой Н.С. и Петрова А.А. в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества (с учетом взысканной суммы *** рублей 13 копеек) в размере 168122 рубля 87 копеек.

Учитывая, что обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения и взыскания задолженности с ответчиков.

Кроме того, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных требований - 45% , подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 5817 рублей 40 копеек .

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Т..

Взыскать с Петровой Н.С. и Петрова А.А. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 168122 рубля 87 копеек.

Взыскать с Петровой Н.С. и Петрова А.А. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере 5817 рублей 40 копеек.

В остальной части заявленных требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья     Е.Ю. Гашина

.

.

.

.

.