Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-347/2022 ~ М-1-320/2022 от 25.05.2022

Дело №2-1-347/2022

УИД №73RS0012-01-2022-000589-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» июня 2022 года                                     г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Козлову Сергею Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Козлову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и Козлов С.Г. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор №*** от 10.01.2014 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 57 920 рублей на срок до 10.01.2017 г. из расчета 20,14% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 10.01.2017 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается подписанным сторонами распоряжением на перечисление денежных средств.

В рамках договора уступки прав требования №*** от 02.02.2022 года ИП Соловьева Т.А. был передан реестр платежей, согласно которому задолженность на дату первичной передачи прав требований составил: задолженность по основному долгу – 39 350,42 руб., задолженность по процентам – 2 946,34 руб.

Также, истцом был получен реестр платежей в КБ «РСБ» (АО), согласно которому ответчиком 20.04.2016 были совершены четыре платежа в размере 4 000 руб. (1000 руб.*4 платежа) в счет погашения задолженности по кредитному договору №*** от 10.01.2014.

В срок возврата кредита заемщик не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 11.02.2022 составила: 39 350,42 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015; 2 946,34 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.05.2015; 53 196,36 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80 % годовых, рассчитанных по состоянию с 28.05.2015 по 11.02.2022; 842 436,15 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 28.05.2015 по 11.02.2022.

Также истец полагает, что сумма процентов, предусмотренная кредитным договором в размере 482 436,15 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму процентов до 35 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** от 26.05.2015 г.

Между ООО «ССТ» и ИП С*** был заключен договор цессии от 11.08.2020.

В последствии между ИП С*** и ИП И*** заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020. Согласно указанному договору уступки прав требований, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И*** исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Между ИП И*** и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №*** от 02.02.2022.

Просит взыскать с Козлова С.Г. сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 11.02.2022г. – 39 350,42 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015 года; 52 142,70 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.05.2015 г. по 11.02.2022; 35 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 27.05.2015 г. по 11.02.2022 г., проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга39 350,42 за период с 18.01.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 39 350,42 руб. за период с 18.01.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление, в котором она просит рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Козлов С.Г. в судебное заседание не явился о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявлением просил суд рассмотреть дело без его участия, просил применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель Коммерческого банка «Русский Славянский банк» в судебное заседание не явился, о дне заседания извещен надлежащим образом, возражений по иску не представлено.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иного.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуть соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в частности путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Козлов С.Г. заключили кредитный договор №*** от 10.01.2014 г.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 57 920 рублей на срок до 10.01.2017 г. из расчета 20,14% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 10.01.2017 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Должником не вносились в полном объеме платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №*** от 26.05.2015 г.

Между ООО «ССТ» ИП С*** заключен договор уступки прав требования (цессии) от 11.08.2020.

20.08.2020 между ИП С*** и ИП И*** заключен договор уступки прав требования. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И*** исполнены в полном объёме.

Между ИП И*** и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №*** от 02.02.2022 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Козлову Сергею Георгиевичу по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора банк и заемщик Козлов С.Г. согласовали условие о возможном праве банка передать право требование по исполнению обязательств по кредиту другим лицам.

Таким образом, учитывая, что условие об уступке права требования было согласовано сторонами договора при его заключении, то истец индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. на основании договора цессии вправе требовать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

В ходе рассмотрения настоящего иска от ответчика Козлов С.Г. поступило ходатайство о применении к спорным правоотношениям сроков исковой давности.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно платежами, размер которых установлен графиком платежей (график платежей - составная часть договора суду не предоставлен, хотя согласно договорам цессии должен был быть передан цеденту).

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям – периодическими платежами, согласно графику платежей.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Судом установлено, что истец направил данное исковое заявление в суд 25.05.2022.

Согласно движению по счету, заемщик последний платеж осуществил в 15.01.2015, кроме этого срок последнего платежа по кредиту был установлен 10.01.2017.

Поскольку срок исковой давности к каждому платежу исчисляется самостоятельно, то у истца последним сроком обращения в суд являлась дата 10.01.2020.

Учитывая, что срок исковой давности истцом пропущен, суд полагает необходимым в удовлетворении искового заявления отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Козлову Сергею Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 27 июня 2022 года.

Судья                                                А.С. Мягков