Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2024 (2-451/2023;) ~ М-359/2023 от 04.07.2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2023 года                 пгт Оричи Кировской области

    Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Попцовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9/2024 (УИД 43RS0028-01-2023-000495-47) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Панфилову Александру Сергеевичу, Панфиловой Алевтине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Панфилову А.С., Панфиловой А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивирует тем, что 19.01.2022 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 320257 рублей 34 копейки под 19,9 % годовых на срок 84 месяца. Согласно договору залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Панфиловой А.А.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2022 года, на 21.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.

Общая сумма просроченной задолженности составляет 316979 рублей 06 копеек, из них: 294740 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 18866 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 561 рубль 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 204 рубля 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, 239 рублей 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Панфиловым А.С., Панфиловой А.А.; взыскать солидарно с Панфилова А.С., Панфиловой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 316979 рублей 06 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12369 рублей 79 копеек; взыскать с солидарно с Панфилова А.С., Панфиловой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Панфилова А.С., Панфиловой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 479700 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности Панфиловой А.А.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. (л.д. 7, 130, 155)

Ответчик Панфилов А.С., надлежащим образом извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 157), а потому, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик Панфилова А.А. умерла 10.06.2023 года. (л.д. 66, 79, 112)

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.     3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

19.01.2022 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Панфиловым А.С., Панфиловой А.А. (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 320257 рублей 34 копейки под 19,9 % годовых на срок 84 месяца, срок возврата кредита -19.01.2029 года. Согласно п. 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. В силу п. 12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Пунктом 13 договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с графиком платежей, дата ежемесячного платежа – 19 число каждого месяца, ежемесячный платеж – 7238 рублей 64 копейки, последний платеж – 7238 рублей 17 копеек. (л.д. 9-11, 17-19, 19 оборот-21, 32-41)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 19.01.2022 года между залогодателем Панфиловой А.А. и залогодержателем ПАО «Совкомбанк» 19.01.2022 года заключен договор залога (ипотеки) №, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю объект недвижимости, указанный в Приложении № 1 в обеспечение исполнения обязательств заемщиков перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и заемщиком 19.01.2022 года. В пункте 3.1 договора по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 479700 рублей 00 копеек (залоговая стоимость). В Приложении № 1 к договору указаны индивидуальные признаки предмета залога, которым является следующее недвижимое имущество: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. (л.д. 12-15, 16)

Из материалов дела усматривается, что банком исполнены обязательства по данному кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 320257 рублей 34 копейки получены Панфиловым А.С. 19.01.2022 года. (л.д. 44-45)

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направил в адрес Панфилова А.С. и Панфиловой А.А. досудебные уведомления от 16.05.2023 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которых просил ответчиков досрочно погасить кредит в полном объеме, указав, что размер задолженности на 16.05.2023 года составляет 309407 рублей 82 копейки. (л.д. 22, 22 оборот, 23-24, 25)

Из представленного банком расчета задолженности Панфилова А.С. по кредитному договору № от 19.01.2022 года, следует, что на 21.06.2023 года задолженность ответчика составляет 316979 рублей 06 копеек, из них: 294740 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 18866 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 561 рубль 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 204 рубля 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, 239 рублей 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду. (л.д. 42-43)

Расчет задолженности по договору судом проверен, он согласуется как с кредитным договором, так и с выпиской по лицевому счету заемщика и признан правильным. Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, не оспаривался. Доказательства того, что долг перед истцом составляет иную сумму, а также иной расчет задолженности Панфиловым А.С., в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлены.

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ответчик нарушил взятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время не вносил текущие платежи, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, и является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца указанной суммы задолженности, поскольку между сторонами по делу состоялись правоотношения, регулируемые положениями главы 42 ГК РФ.

Из адресных справок отделения по вопросам миграции МО МВД России «Оричевский» от 12.07.2023 года следует, что Панфилов А.С. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> 25.06.1993 года по настоящее время; Панфилова А.А. была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> 13.08.1990 года по 10.06.2023 года, умерла 10.06.2023 года. (л.д. 65, 66)

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежит на праве собственности Панфилову Ю.С. с 12.09.2019 года. (л.д. 158-161)

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежит на праве собственности Панфиловой А.А. с 08.12.2014 года. (л.д. 162)

Согласно информации Оричевского подразделения Котельничского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области от 02.08.2023 года, в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Панфиловой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата смерти - 10.06.2023 года, место смерти - <адрес>, <адрес>. (л.д. 79)

По данным Оричевского подразделения Котельничского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области от 06.12.2023 года, в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния в отношении Панфиловой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не найдены записи о заключении, расторжении брака, имеются следующие записи актов: запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ребенок – П.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец – П1., мать – Панфилова А.А.; запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ребенок – Панфилов А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец – П1.., мать – Панфилова А.А.; запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ребенок – Панфилов Ю.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец – П1. мать – Панфилова А.А. (л.д. 96)

Из копии наследственного дела № на имущество наследодателя Панфиловой Алевтины Александровны, умершей 10.06.2023 года, следует, что к нотариусу Оричевского нотариального округа 05.12.2023 года поступило заявление Панфилова А.С. о принятии наследства. Согласно данному заявлению, наследниками первой очереди по закону являются: сын - Панфилов А.С., сын - Панфилов Ю.С. Также 05.12.2023 года нотариусу Оричевского нотариального округа поступило заявление Панфилова Ю.С. об отказе от наследства в пользу Панфилова А.С. (л.д. 110, 111-129)

По информации Кировского регионального филиала АО «Россельхозбанк» от 08.12.2023 года, Панфилова А.А. клиентом банка не является. (л.д. 132)

По данным АО КБ «Хлынов» от 07.12.2023 года, Панфилова А.А. счета, вклады в банке не открывала. (л.д. 134)

Согласно данным Центра Государственной инспекции по маломерным судам от 15.12.2023 года, за Панфиловой А.А. маломерных судов, баз для их стоянок на регистрационном учете не числится. (л.д. 136)

Согласно ответу ОСФР по Кировской области от 12.12.2023 года, Панфилова А.А. являлась получателем пенсии и ЕДВ, к пенсии данному пенсионеру была установлена компенсационная выплата по уходу неработающему трудоспособному лицу. С 01.07.2023 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти пенсионера. В базах данных СФР недополученных сумм пенсии, ЕДВ и компенсационной выплаты не имеется. На индивидуальном лицевом счете застрахованного лица Панфиловой А.А. сумма пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, по состоянию на 12.12.2023 года составляет 0 руб. 00 копеек. Обращения правопреемников в ОСФР по Кировской области за средствами пенсионных накоплений отсутствуют. (л.д. 137)

Из ответа на запрос АО «Сервис-Реестр» от 11.12.2023 года следует, что Панфилова А.А. не является зарегистрированным лицом в реестрах владельцев ценных бумаг, ведение которых осуществляет АО «Сервис-Реестр». (л.д. 139)

По информации ПАО «Норвик Банк» от 12.12.2023 года, на имя Панфиловой А.А. счета в рублях и иностранной валюте отсутствуют. (л.д. 141)

По данным АО «Тинькофф Банк» от 10.12.2023 года, Панфилова А.А. не является клиентом банка. Лицевых, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на ее имя не открывалось, договоров хранения ценностей не заключалось. (л.д. 143)

Согласно данным Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» от 11.12.2023 года, на имя Панфиловой А.А. счетов и вкладов нет. Договора на аренду банковских ячеек не оформлялись. Сведениями об иных ценностях указанного лица не располагают. (л.д. 146)

По данным АО «Райффайзенбанк» от 19.12.2023 года, Панфилова А.А. не является клиентом банка. (л.д. 153)

Как следует из ответа на запрос ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, на имя Панфиловой А.А. имеется два действующих счета: № №Maestro социальная, дата открытия 02.12.2016 года, № №-депозит Сбербанка России (5 лет), дата открытия 24.06.2003 года. (л.д. 148, 149)

По информации ПАО Сбербанк, имеющейся в материалах наследственного дела, остатки денежных средств: по счету № составляет 04 рубля 58 копеек (сведения о выплатах после даты смерти-13.06.2023 года-29711 рублей 13 копеек); по счету № остаток составляет 16 рублей 46 копеек. (л.д. 122 оборот-123)

В соответствии с информацией ОГИБДД МО МВД России «Оричевский» от 05.12.2023 года, согласно базе ФИС ГИБДД-М зарегистрированных на праве собственности транспортных средств и прицепов к ним на имя Панфиловой А.А. не зарегистрировано. (л.д. 97)

Согласно п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, Панфилов А.С., являясь сыном наследодателя Панфиловой А.А., наследником первой очереди по закону, принявший наследство, являющийся также созаемщиком по кредитному договору № от 19.01.2022 года, является надлежащим ответчиком по делу.

Поэтому суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с Панфилова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.01.2022 года в размере 316979 рублей 06 копеек, из них: 294740 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 18866 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 561 рубль 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 204 рубля 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, 239 рублей 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (л.д. 32-41)

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (л.д. 32-41)

Поэтому суд взыскивает с Панфилова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд, установив, что неисполнение ответчиком Панфиловым А.С. обязательств по договору повлекло досрочное взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, который с ноября 2022 года не вносит ежемесячные платежи по займу, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, обращает взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В пункте 3.1 договора залога № от 19.01.2022 года указано, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога-квартиры на момент заключения настоящего договора составляет 479700 рублей 00 копеек (залоговая стоимость). (л.д.12-15)

При этом суд исходит из того, что Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обуславливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, с ноября 2022 года обязательные платежи должником не вносились.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 8.2 договора залога№ от 19.01.2022 года, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. (л.д.12-16)

Поскольку договором залога № от 19.01.2022 года по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога-квартиры на момент заключения настоящего договора составляет 479700 рублей 00 копеек. Принимая во внимание вышеизложенное, начальная продажная цена квартиры составляет 479700 рублей 00 копеек.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от 19.01.2022 года в силу названной статьи подлежит расторжению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платёжным поручением подтверждено, что при обращении в суд ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 12369 рублей 79 копеек (л.д. 31), а потому суд взыскивает указанную сумму с ответчика Панфилова А.А. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.01.2022 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Панфиловым Александром Сергеевичем, Панфиловой Алевтиной Александровной.

Взыскать с Панфилова Александра Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, сумму задолженности по кредитному договору № от 19.01.2022 года в размере 316979 рублей 06 копеек, из них: 294740 рублей 52 копейки – просроченная ссудная задолженность, 18866 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 1770 рублей 00 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 561 рубль 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 204 рубля 84 копейки – неустойка на просроченные проценты, 239 рублей 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с Панфилова Александра Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Панфилова Александра Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12369 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Панфиловой Алевтине Александровне. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 479700 рублей 00 копеек.

В удовлетворении заявленных требований к Панфиловой Алевтине Александровне отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий              И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2024 г.